認識基金

基金
基金是由專業經理人管理,讓您能以小額資金,享受全球專業的投資服務與多樣的投資選擇。
  • 投資基金的好處

    投資基金的好處

    分散風險

    『不要把雞蛋放在同一個籃子裡』,是大家耳熟能詳的投資觀念,但個人資金有限,很難真正做到分散風險。基金集合眾人的『小資金』,變成可以投資全球的『大資金』,分散風險的效果當然倍增。

     

    流動性佳

    基金依照每日持有資產計算每日單位淨值,投資人可依自身情況,隨時提出申購或贖回之申請,相較於其它投資工具,例如:定存、債券、房地產…等,基金的靈活度極高。

     

    多樣選擇

    基金商品分類眾多,可依投資區域、投資標的、投資風險…等方式分類,投資人能依照自身的情況挑選合適的產品。

     

    專業管理

    國家經濟、產業動態及政府策略等因素皆會隨時影響市場,個別投資人往往取得的資訊有限,基金交由專業的研究團隊及經理人操作管理,研究的深度及廣度都非個別投資人所能及的。

     

    資產安全性高

    基金的投資及資產保管是由個別獨立分開機構管理的,投資人不需擔心資金會遭受到不當經理人的挪用,或經理公司經營不善,而造成資產的損失。

  • 基金投資的方式

    基金投資的方式

    單筆投資vs定期投資

    基金投資可分單筆投資及定期投資,單筆申購是投資人於適當時點一次買進較多的部位,再觀察合適的出場時機,用運動來比喻就像是跳遠,關鍵在起跳點及落點的掌握;定期定額是投資人約定一固定時間,定期投入相同的資金來達到攤平投資成本,增加穩定獲利的機會,就像是跑馬拉松,需要長時間的累積與耐心才能得到好的成果。

     

    定期定額vs定期不定額

    定期投資又可分為定額與不定額,定額是每期投入相同的金額;不定額則進一步納入每期調整的機制,如果市場處於相對低點就加碼投入金額,反之減碼,用運動來比喻就像是馬拉松接力賽,除了長時間的累積與耐心外,還需要每個交棒點視情況調配速度與策略來贏得最終勝利。

     

    自動換匯投資外幣基金直通車

    台北富邦銀行推出『自動換匯投資外幣基金直通車』專案,讓您透過系統自動換匯的方式,直接以新台幣扣款、外幣贖回的方式達到換匯投資一次搞定,省去不便與寶貴的時間外,還可避免報酬率隨當時匯率波動、忘記換匯導致扣款失敗或針對不同外幣須分別換匯等困擾,您可於贖回時系統自動幫您保留外幣資產,讓您自由彈性地於合適的時點進行換匯,來保有完整的投資報酬率,避免賺了報酬賠了匯差喔!

  • 投資金額與費用

    投資金額與費用

    最低申購金額

    幣別單筆定期定額定期定期不定額
    臺幣-國外基金(NTD) 50,000 3,000 5,000
    臺幣-國內基金(NTD) 10,000 3,000 5,000
    美元(USD) 2,000 100 150
    英鎊(GBP) 1,500 70 100
    瑞士法郎(CHF) 2,500 120 150
    日幣(JPY) 200,000 10,000 20,000
    港幣(HKD) 15,000 700 1,000
    瑞典幣(SEK) 20,000 1,000 1,000
    歐元(EUR) 2,000 100 100
    澳幣(AUD) 3,000 150 150
    加幣(CAD) 2,500 120 150
    新加坡幣(SGD) 3,000 200 300
    紐西蘭幣(NZD) 2,500 150 200
    人民幣(CNY) 6,000 700 1,000
    南非幣(ZAR) 20,000 700 1,000

     

    相關費用說明

    詳細費用說明看這裡

  • 投資風險預告

    投資風險預告

    基金之交易特性與存款、股票及其他投資工具不同,投資人於開戶及決定交易前,應審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力是否適合此種交易,並充分瞭解下列事項:

    1. 基金買賣係以自己之判斷為之,投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益,且最大可能損失達原始投資金額。
    2. 基金經金管會核准,惟不表示絕無風險,基金公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益,基金公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
    3. 基金交易應考量之風險因素如下:
      (1)投資標的及投資地區可能產生之風險:市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣等風險。
      (2)因前述風險、受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素,或有延遲給付買回價金之可能。
    4. 基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。
    5. 基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制。
    6. 投資高收益債券為訴求之基金特有風險
      (1)信用風險:由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。
      (2)利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,高收益債亦然。
      (3)流動性風險:高收益債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。
      (4)委託人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,且不適合無法承擔相關風險之委託人。
      (5)若高收益債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。
      (6)高收益債券基金可能投資於符合美國Rule 144A規定之債券(境內基金投資總金額不得超過基金淨資產價值之30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。
    7. 基金配息可能涉及本金之說明
      基金的配息可能由基金的收益或本金中支付,任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損;另基金進行配息前有可能未先扣除應負擔之相關費用。委託人可至各家基金公司或總代理人網站查詢最近12個月內由本金支付配息之費用等相關資料。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率。
    8. 如因基金交易所生紛爭,投資人可向中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會或財團法人金融消費評議中心提出申訴。

    本風險預告書之預告事項僅列舉大端,對於所有基金投資之風險及影響市場行情之因素無法一一詳述, 投資人於投資前除須對本風險預告書詳加研讀外,尚應審慎詳讀各基金公開說明書,對其他可能之影響因素亦有所警覺,並確實作好財務規劃與風險評估,以免因貿然投資而遭到難以承受之損失。

【 基 金 警 語 】
提醒您 投資人透過本行辦理『特定金錢信託投資國內外基金』業務應注意事項:
  1. 本基金經金融監督管理委員會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
  2. 基金投資非屬存款保險承保範圍,基金投資具投資風險,此一風險可能使本金發生虧損,投資人須自負盈虧,本行不保本不保息,本行除盡善良管理人注意義務外,不擔保投資盈虧或運作績效,投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等風險,仍均由投資人自行承擔。
  3. 投資人為投資標的之運用指示前,已確實詳閱該投資標的之相關資料及其規定,並已暸解各項投資風險(包括最大可能損失為損失所有投資本金之可能)。
  4. 投資人辦理特定金錢信託業務時,需瞭解並同意本行可能得自交易對手之任何費用,均係作為本行收取之基金通路報酬,投資人可至本行基金通路報酬揭露網頁中查詢。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書及投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢
  5. 基金淨值可能因市場因素而上下波動,基金淨值僅供參考,實際以基金經理公司公告之淨值為準;部分基金採雙軌報價,申購參考價格/贖回參考價格僅供參考,實際交易以基金經理公司所公告的買回價/賣出價為計算基礎;海外交易所買賣基金及國內指數股票型基金(ETF)之淨值、參考贖回價格、參考申購價格皆為集中市場之市場收盤價。國內外指數股票型基金(ETF)之淨值並非客戶實際成交價格,客戶買賣成交價格為本行於交易所實際成交之平均價格。(如為假日則再遞延至次一營業日)。
  6. 基金交易應考量之風險因素如下:(1)投資標的及投資地區可能產生之風險:市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣等風險。(2)因前述風險、受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素,或有延遲給付買回價金之可能。
  7. 部分基金可能持有衍生性商品部位,可能達基金淨資產價值之100%,可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。
  8. 投資人之交易如經基金經理公司認定為短線交易者,基金經理公司或銷售機構可拒絕受理申請轉換或申購要求,並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用,費用標準均依各該基金經理公司之規定。
  9. 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,故不一定能取回全部之投資金額,投資人應慎選投資標的。
  10. 以高收益債券為訴求之基金(以下簡稱本類基金)係主要或有相當比重投資於非投資等級之高風險債券。本類基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示絕無風險且不宜占投資組合過高之比重。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本類基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。另境內基金可能投資總金額不超過基金淨資產價值30%於美國 Rule 144A 規定之債券,該債券屬私募性質,較可能發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。本類基金不適合無法承擔相關風險之投資人且屬退休人士之投資人需確認已充分了解本類基金之各項投資風險。投資人於交易前除須對本風險預告詳加研讀外,尚應審慎詳閱基金公開說明書,確實做好財務規劃與適當風險評估,並自行承擔投資風險。
  11. 有關本行架上各家境外基金之『公平價格調整機制』及『反稀釋機制』彙整說明,投資人請詳見本行官網『基金‧投資‧信託>>基金搜尋』內各檔基金基本資料中『投資人服務及保護』查詢。
  12. 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付,任何涉及由本金支付的部分,可能導致原始投資金額減損;另基金進行配息前有可能未先扣除應負擔之相關費用。投資人可至各家基金公司或總代理人網站查詢最近12個月內由本金支付配息之相關資料。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率。
  13. 投資於中國之基金應依中華民國相關法令之規定:境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之百分之十(符合「鼓勵境外基金深耕計畫」之境外基金,其投資大陸地區有價證券總金額上限為該基金淨資產價值之百分之三十),故並非完全投資於大陸地區有價證券;投信基金投資大陸地區之有價證券雖可包括其證券集中交易市場交易之股票、存託憑證或符合一定信用評等之債券等且法令並無規範投資總金額之上限,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金經理公司QFII額度之限制,故亦非一定完全投資於大陸地區有價證券。又投資人亦須留意中國市場政府政策、法令、會計稅務制度、經濟與市場等變動所可能產生之投資風險。
  14. 本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
以上優惠內容及相關規定以台北富邦銀行實際作業為準,本行保留隨時終止或更改本活動之權利。有關本行經營信託業務之相關資訊可至本行官網查詢。地址:台北市仁愛路四段169號。