金錢信託

金錢信託
透過金錢信託規劃,讓您對於未來退休生活、家人照護的規劃藍圖更加安心。將退休安養、子女教育、或是身心障礙者照護的資金交付信託,確保專款專用於您想照顧的人。

  • 認識金錢信託

    認識金錢信託

    金錢信託係指以金錢直接交付信託,是常見也是最為人熟知的一種信託規劃方式。透過本行獨立且專業的管理,確保客戶所交付信託的金錢財產能夠安全並有效的運用,藉以滿足客戶子女教養、老年安養等多元資金保障需求 。

  • 退休安養規劃

    退休安養規劃

    將自身退休安養資金,或奉養父母的資金,交付信託。
    讓老年退休生活所需的生活費、醫療照護等費用都可得到信託保障,享有愜意且有尊嚴的樂活銀髮人生。
    另並可依需求規劃為自益信託或他益信託架構。

    自益信託架構

    自益信託架構圖
    1. 委託人將退休安養資金交付信託,並指定受益人為自己。
    2. 除現金外,亦可納入自己的保險受益金,增加可運用資產彈性。
    3. 另可選任信任的親友擔任信託監察人,讓信託更有保障。

     

    他益信託架構

    他益信託架構圖
    1. 委託人為子女,將孝養長輩資金交付信託,並以長輩為受益人。
    2. 匯撥、追加之金額,應依遺產及贈與稅法規定辦理贈與申報。
    3. 委託人可利用每年每人贈與稅免稅額度內,每年追加孝養金。
  • 子女教養規劃

    子女教養規劃

    透過信託架構,贈與人(如父母)仍可享有掌控權,並可於契約設計獎勵誘因,於特定條件滿足時,信託財產撥付給受益人(如子女),避免贈與金額任意揮霍、或遭人覬覦。
    另並可依需求規劃為自益信託或他益信託架構。

     

    自益信託架構

    自益信託架構圖
    1. 子女將累積受贈的錢交付信託,受益人並約定為自己。
    2. 可納入子女的保險受益金,增加可運用資產彈性。
    3. 可由父母或可信任親友擔任信託監察人,並可保有信託變更、終止等同意權。

     

    他益信託架構

    他益信託架構圖
    1. 父母擔任委託人,並指定子女為受益人。
    2. 匯撥、追加之金額,應依遺產及贈與稅法規定辦理贈與申報。
    3. 父母可利用每年每人贈與稅免稅額度內,每年追加資金到信託專戶。
  • 身心障礙者照護

    身心障礙者照護

    將照護身心障礙者的資金交付信託,
    並將所需要的生活費、教育費、醫療費、安養護機構等費用透過信託做給付,
    透過信託保障,避免資金遭他人任意挪用。
    另可請主要照顧者(如信任之親友)、
    或有意願的社福團體擔任信託監察人,
    以讓整體照護品質更加完善。並可依需求規劃為自益信託或他益信託架構。

  • Q&A

    Q&A

    Q1:信託監察人的職務是甚麼?

    信託監察人,其主要功能在於保護信託受益人之權益,並負有監督受託人的責任。為了貫徹子女教養、老年安養等保障的目的不受其他外來因素的影響,若有指定信託監察人,信託規劃更有保障。

     

    Q2:可以指定誰擔任信託監察人?

    信託監察人不能為未成年人、受監護或輔助宣告人或破產人。多數情形皆請信任的親友擔任,部分社福團體亦可擔任信託監察人

     

    Q3:身心障礙者可以簽訂信託契約嗎?

    視身心障礙者之心智狀態,決定是否需要辦理監護或輔助宣告。
    若有辦理監護宣告時,由監護人代為簽約。
    若為輔助宣告時,則由身心障礙者與輔助人共同簽約。

     

    Q4:信託財產可否分年交付?

    可以。
    但若屬他益信託,每次追加皆應計入委託人年度贈與總額,若委託人年度贈與總額,沒超過賦稅主管機關訂定的每年贈與免稅額度,則無須繳納贈與稅。