認識投資型保險

投資型保險的種類

壽險平台
保單價值隨客戶選擇的投資標的績效狀況而變動，壽險平台所提供的身故保障，當投資績效好的時候，保單價值增加，身故給付也隨之增加；反之，則保單的價值下降，身故給付也隨之減少。

年金平台
被保險人經過一定期間或到達一定年齡後開始支付年金，客戶選擇的投資標的績效狀況會影響未來年金給付的多寡，當投資績效好的時候，保單現金價值增加，可領年金金額也隨之增加；反之，保單現金價值降低，可領年金金額也隨之減少。

前收型

繳交保費的同時先扣除一筆保費費用後再進行投資，但投保後在任何時間解約大多不收取解約費用，適合需資金靈活運用的族群。

後收型

在一開始可以將資金直接用於投資當中，依照不同的保險商品，若在特定時間內解約，會收取費率不等的解約費用，保費後收型的投資型保單較適合中長期持有。

保險成本

保險公司於每一保單週月日依被保險人性別、身體狀況、危險保額、當時保險年齡及生命表等資訊所計算之金額，作為保險契約約定壽險保障之成本，每月自保單帳戶中扣除。

保單管理費

為維持保單管理及運作所產生之費用，每月自保單帳戶中扣除。

轉換投資標的之作業費

保戶每年可享有數次免費標的轉換，超過免費轉換次數時，將依據個別保單收取作業費用，並自轉換標的價值中扣除。

解約費

保戶申請全部/終止投資標的時所收取之費用，自全部/部分終止投資標的價值中扣除。

壽險平台

兼顧保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，可以以較低保險費門檻擁有壽險保障，適合社會新鮮人、小資族或是新婚小家庭。

年金平台

年金投保方便免體檢，提供保戶於遞延期間結束之後，一次領取遞延期滿保險金或依約定分期給付年金的選擇。

前收型

大多免收解約費用，但需先從保費中扣除一定比例的費用後再進行投資，通常費用會逐年收取，收取比例依商品條件而異。

後收型

保費投入投資帳戶之後，每個月保險公司依照帳戶金額收取一定比例的管理費。為了鼓勵保戶長期投資，通常會要求後收型保單至少得持有一定期間，若提早解約就會收取費率不等的解約費用。