富邦金控

吳維倫
臺灣大學 經濟研究所
淡江大學 財務金融學系
現職：台北富邦銀行 企業金融處

台北富邦銀行長久經營法人金融業務，團隊堅實、制度完整，客群經營、產品行銷與風險管理等各單位重視專業且合作緊密，針對海內外客群提供全方位且跨區域的整合金融服務。
我於北富銀擔任企業金融處的客戶關係經理(RM)至今已近六年，RM為了解決法人客戶日常提出的問題與提供更好的金融服務，必須進行跨部門協作。而北富銀法金MA透過輪習計畫可於業務核心職能的相關部門多面向學習，更全面地建構法人金融業務的經營觀念與制度；不僅須學習於客戶開發經營，也要能理解商品設計以及重視風險管控。

針對有志擔任法金RM的學弟妹，我建議可先評估自己是否具備以下的特質與能力：
(1)外向、積極的E人性格：RM扮演著銀行與客戶間的溝通橋樑，是兩者往來間不可或缺的靈魂人物。你面對的人可能是公司的負責人、高階主管，也可能是負責日常財務工作的經辦，能取得客戶信任並願意將重要業務委託本行，絕對是法金業務RM不可或缺的能力。
(2)良好的分析能力及細心的作事態度：法金業務另一工作重點是針對客戶經營理念、財務狀況、所屬產業趨勢及總體經濟等面向，從小問題到大事件，進行宏觀與微觀的綜合分析。一位優秀的RM應該要能夠從財務報表、公開資訊或訪談對話中挖掘商機或發現問題，創造企業與銀行的雙贏，也是成就的來源。

富邦金控為市場上版圖最健全的金控，除銀行外，更包含人壽、產險、證券及投信等。集團資源亦包含台灣大哥大、富邦媒體及富邦育樂(富邦勇士及富邦悍將)。如果你選擇在北富銀發展，除可深耕法人金融的專業外，更可望同步取得上述子公司資源，發揮集團綜效以利於業務拓展。
目前北富銀積極拓展海外經營版圖，串聯起一個又一個海外事業新據點。如果你同我一樣，是熱愛挑戰、對海外市場開拓有高度期望的航海王，歡迎加入我們的行列，也期待我們在海外相見，一起打拼！

謝旻靜
政治大學 國際金融碩士學位學程(就讀中)
淡江大學 國際企業學系
現職：台北富邦銀行 企業金融處

成為MA的一員之前，我先以IA(Institution Banking Associate)的身分入職台北富邦銀行；經歷完整兩年的商業金融處/助理客戶關係經理(ARM)淬鍊後，承蒙行內長官鼓勵我申請內轉甄選MA，也成功獲選並為自己爭取更多發揮的機會。

驅使我申請內轉MA的動力是：希望透過北富銀為MA設計的全方位輪調機制，更加完備各項跨領域的專業知識。我期待透過輪調，系統化地將法人金融前、中、後台相關核心職能融入MA第一年的培訓，相信有助於我未來在法人金融業務體系有更大的發揮。

如今我擔任客戶關係經理(RM)已屆滿一年，法金RM的日常業務包括：存匯交易、KYC、財務/產業分析、架構授信額度、客戶關係維護，以及拓展行內外人脈等。無論是與團隊內的同事、審查單位或作業單位的同事，抑或是客戶或同業，都需要高度且密切的協作，為了使協作能有效推展，良好的溝通力是不可或缺的軟實力，這也是我認為要成為一名出類拔萃的RM必備的能力。

在北富銀，跨部門調任乃至跨子公司轉調的資源相當豐富，行內長官們皆大力支持同仁於不同領域持續學習。只怕你不願意嘗試，不怕沒有機會！就我個人而言，承繼在商業金融二處四年的積累，於2024年12月我調任至企業金融處，進一步探索法人金融領域，增加對於經營不同客群的學習。另外，公司提供績效優秀的同仁得申請在職學位進修，我也將於2025年入學政治大學，研習國際金融碩士學位學程。我設定計畫也自我期許能加速專業學識成長，深化國金人才的核心職能，朝全方位Banker的目標邁進。

北富銀歡迎有企圖心、有行動力的夥伴，不要害怕未知，加入我們一起前進吧！

葉旻修
政治大學 企業管理研究所
東吳大學 企業管理學系
現職：台北富邦銀行 企業金融處

我相信有意投身各大金控MA甄選的學弟妹們，順利的話，你將有機會前往各公司，感受不同公司的MA甄選文化，以及對於人才徵選的慎重程度。

在經歷那段必須兼顧學業並準備前往不同企業間面試的考驗後，我感受到台北富邦銀行是「最重視MA應徵者體驗」的銀行之一。能以開誠布公的態度面對所有應試者的提問，亦能鉅細靡遺說明MA培訓制度與未來對MA的要求；亦即，將每位前來應徵的學生當成一起工作的夥伴，讓應徵者充分感受資訊的高度透明。

很慶幸也很感謝當時我能得到充足的資訊，幫助我審慎評估職涯發展道路上的重要決策，而最終選擇了北富銀。綜觀整個MA培訓規畫，透過制度化的輪調學習、核心業務與專案扎實的磨練，除了讓我學習用更系統性、更周延的思維去思考問題、提出解決方案之外，也讓我對未來更長遠的發展有明確的想法！

身為法金組的MA，北富銀的培訓計畫讓我不僅能從業務端聽到客戶的聲音，還能從產品端學習以客戶為中心設計金融商品的核心價值；主管們對MA有較高的要求，但也給我們試煉的機會與發揮的空間。

我目前擔任企業金融處的助理客戶關係經理(ARM)，入行這兩年來主要負責維繫大型上市櫃的客戶關係，並已獨立完成數件大型集團案件，平時我會於單位內分享我對產業相關議題之研究，並與產品單位跨部門合作，一同發想創新金融服務的方案。正因為能從法人客群的核心職能為起點，搭配輪調計畫與專案的參與，讓我體會必須一步一腳印，持續努力學習，以期未來能成為成功的客戶關係經理(RM)。

北富銀MA培訓計畫會給新人一個挑戰自我的舞台，我誠摯邀請有想法、肯努力的學弟妹一同搭上北富銀MA列車，往美好成功的職涯目標加速前進。

楊舒婷
政治大學 財務管理研究所
臺北大學 經濟系
現職：台北富邦銀行 企業理財處

聯合授信貸款是指在主辦銀行的統籌之下，與借款人商討、議定授信條件，並由數家金融機構在相同的授信條件下將資金貸放予借款企業。由於涉及銀行眾多、金額龐大、需要之盡職調查報告繁多，籌組時間往往需要數月以上；在這過程中，掌握同業承作態度、分析授信風險、協商授信架構與條件、了解參貸銀行送案狀況、議定合約等環節都十分仰賴產品經理的專業規畫及細心整合。因此聯貸產品經理的養成無法一蹴可幾，需要下苦功穩扎穩打，也需要時間累積經驗。

我過往負責的聯貸項目包含風電及太陽能專案融資、綠色財務顧問服務。再生能源是一個與日俱進的領域，身為永續金融的產品經理，我必須持續關注與研究法規、技術、市場供需之發展，提高業務敏感度，以開發新市場、研發新產品。另一方面，則是提升專案管理以及溝通協調的能力，因為業務的推動，需仰賴產品經理、客戶經理與風控等單位的共同協作，故我們也規劃「Think ESG」系列講座，邀請產官學等各界專家共同參與。對北富銀本身，我們促動了銀行內部各相關單位的重視與合作，有效推進再生能源及綠色金融業務；而對受邀參加的企業客戶而言，也能啟發其於永續發展的革新，追求共好。

聯貸業務應該是一般學生相對陌生的領域，建議想要往此領域發展的同學，於在學期間可以先增強企業財報分析、產業研究方面的能力，或是透過實習機會，多了解銀行法人金融部門的業務內容、操作流程。平時可廣泛地瀏覽財金新聞、國際政經情勢，除發掘自己的志趣、培養專長之外，也能在面試時有較突出的表現，為自己爭取更多機會。

加入北富銀將邁入第五年，今年夏天我有幸獲得外派香港分行的機會，與香港當地、新加坡、越南等分行同仁跨國合作，站上國際舞台。國際聯貸案籌組的方式相當多元、邀請銀行選擇靈活，擔任聯貸產品經理在具備綜觀全局與判斷市場的能力之餘，亦需熟讀當地市場外匯及稅務的法規要求，視野更為開闊，專業益加深入。

由於海外聯貸案目標客群以國際一線的優質企業為主，同時也須面對來自全球不同據點的主辦銀行，因此擔任國際聯貸的PM，不論在面對同事、同業或是客戶，除了在語言能力的要求外，「專業、效率、精準、自信」這四大個人特質便是如何在爭取業務過程中脫穎而出的重要優勢，顯得更為重要。

我認為外派是個人職涯發展上的選擇，無絕對好壞，也並非每個人都適合外派；就我而言，雖然已有在台灣從事產品經理的經驗，然而面對國外不同的產業類型、案件條件與產品架構，如何快速調整自己的工作模式、重新拓展社交圈以建立人脈，以及適應異鄉生活的種種瑣事，也變成一個又一個待解鎖的關卡。

選擇踏上這條道路，我必將從這趟旅途獲得收獲。

林盈秀
University of Leeds, MSc Sustainability and Business
雲林科技大學 財務金融系
現職：台北富邦銀行 企業理財處

「永續」、「ESG」與「減碳」是近年來熱門的人才搜尋關鍵字，富邦金控深耕永續金融領域，為市場的領先者之。而加入台北富邦銀行MA行列，則讓我獲得更多學習綠色金融的機會，並透過MA培訓第一年的跨單位輪習，較廣泛地累積相關的前、中、後台的實務經驗。

北富銀積極參與風電及太陽能專案融資，並發展綠色財務顧問，因此剛加入北富銀時，我便以位於銀行中台的「產品單位」(企業理財處)作為我的分發部門首選，希望能培養綠色金融的「專業力」。而擔任聯貸產品經理除了須學習複雜的專案架構、分析授信風險、協商融資架構與條件、掌握同業承作意向外，還要持續關注綠能相關的法規、技術及市場供需等變化，以掌握執行專案的風險與機會。

透過MA輪習的機會，我第二站走向前台的「業務單位」累積「務實力」，透過研析高碳排產業的綠色轉型策略、低碳技術與市場發展，以及拜訪客戶以瞭解低碳轉型現況與痛點，我可深入學習客戶評估(KYC)、永續風險評估與風險緩釋等授信流程，進而在風險可控的情況下，主動挖掘綠色轉型金融商機。接著，我來到後台的「風管單位」學習永續風險的「分析力」，除了研析國際轉型金融指引及領先金融業的永續風險管理制度、提出優化行內法金ESG評估工具與流程的建議，也協助修訂行內永續授信相關準則。

一項金融產品與服務推動的成功，仰賴產品經理、客戶經理與風管等單位的共同合作，北富銀MA跨單位輪習制對於希望推動綠色金融業務一職的我有莫大的幫助，讓我可以帶著第一線客戶的需求與風險管理的觀點回到產品單位，提升創新研發、專案管理、溝通協調、風險評估與流程優化的能力，並順利推動創新服務。

相較過去被動等待客戶找銀行融資的模式，近年來北富銀企業理財處積極發展綠色財務顧問服務，依客戶的綠色轉型需求，主動提供解決方案等客製化的金融服務。仰賴主管們的指導、團隊夥伴的支持，以及對市場的敏銳度，我順利推動本行首件綠電交易信託及新型態綠色財務顧問服務，至今案件數仍持續增加並滾動式優化服務中。

我認為北富銀MA計畫有兩項優勢：一是明確也具彈性的培訓，透過主管的引導，MA可制定客製化的個人發展計畫、依職涯目標以終為始規劃輪習部門，以及應參與哪些跨部門專案，以累積職涯所需的相關歷練；二是行內豐富的資源和開放的文化，北富銀致力於將永續金融DNA深植於企業文化中，同仁享有許多與永續相關的課程資源，在日常忙碌之餘，我設定進修計畫考取國際專業永續證照「Sustainability and Climate Risk(SCR)」，以提升專業知識與規畫產品/服務的前瞻能力。

北富銀鼓勵創新思維與行動，入行至今我在新服務的提案過程中，均需進行多方溝通、討論及呈報，最終才能獲得跨部門團隊的支持，這樣寶貴的經驗帶給我持續學習及突破的動力，也在求新求變的市場中，持續跟著北富銀打造永續金融生態圈。最後，歡迎各方好手加入我們，一起快速成長！

張景涵
University of Reading, Master in Real Estate Finance
政治大學 地政學系
現職：台北富邦銀行 資金暨債券投資管理處

利率市場上匯聚各種機構的市場參與者，市場瞬息萬變，時時刻刻都在挑戰交易員的判斷能力與因應方式。

過去兩年，在台北富邦銀行MA培訓計畫裡，我透過相關部門的輪習，得以從投資面、資金面、交易面等不同角度去思考市場變動對銀行的影響，並藉由與行內資深交易員前輩的討論與實作，獲得珍貴的交易經驗，也豐富自己的交易心法與視野。

金融交易最忌閉門造車。北富銀交易室本身具備多元的交易產品，MA具備輪習的機會，得以幫助MA開拓實務，與理論相互印證並將理論真正落地。我目前擔任債券交易員一職，除必備對總體經濟解讀能力的基本功之外，還得培養對於資金籌碼、市場態度等觀察能力；因此需要經常與各家債券仲介和發行人交流，與市場保持連結，方有利取得各種資訊，例如最近市場青睞之交易標的。此外，也能請教同業交易員，理解對於同一市場，不同交易員在避險盤、交易盤、投資資產配置、資金盤，甚至是綠債投資等不同面向的想法。

金融市場交易員可以投資不同的市場和不同類型的資產，例如股票、債券、貨幣、商品、和衍生性商品，北富銀具備良好的交易平台，MA Program 可以協助有志成為交易員的你累積專業知識、培養冷靜專注的態度，以挑戰變化多端的金融市場！

吳天友
臺灣大學 財務金融研究所
臺灣大學 經濟學系
現職：台北富邦銀行 金融交易處

外匯市場是一個24小時不間斷的全球市場，太多因素導致各國貨幣匯率上下變動，每一刻都在考驗外匯交易員的判斷與應變能力。

加入台北富邦銀行交易室以來，北富銀對交易員MA的培訓計畫，使我有機會更全面地從獲利、資金流以及風險管理等不同層面深入學習外匯市場的運作。為了讓自己的思慮更靈活、更縝密，我經常向交易員前輩請教他們對市場的看法與交易策略，以理解各種貨幣的市場特性；而也在主管的指導下，通過實戰交易，培養對市場的分析能力，以及抗壓力。

好的交易員除了要掌握總體經濟知識、各國的政經情勢，還要能細緻地感受市場的脈動、了解Flow和籌碼分布，甚至關注與判斷國際突發事件的影響。北富銀MA第一年培訓的輪調計畫除了學習交易室核心職能的日常工作之外，也安排至金融市場總處其他中、後台部門輪調；此規畫讓我能有系統地認識各部門在金融市場整體運作中所扮演的角色，是如此彼此環環相扣與緊密相連。透過輪調還有另一個優勢，便是與相關部門前輩的互動也幫助我建立起全面的金融市場觀察能力，對未來進行交易時的決策有著莫大助益。

今日市場會是多頭還是空頭？這是一道每天交易員都在面臨的課題。拿2024年美國大選開票日為例，台灣時間早上7點開始陸續公布各搖擺州的投票結果，隨著兩方勝率變化的拉扯，以往以流動性極佳聞名的外匯市場竟然持續展現極差的流動性，隨著開票結果五五波拉鋸戰，亦推使美元指數上下掃蕩，我原本將部位放在美元空頭上，但隨著川普拿下第一個搖擺州(Michigan)並一路領先的情況下，美元驟然狂升，我的部位因此損失慘重，在結果不如預期之下，我立刻將部位轉為美元多頭，順著市場趨勢走，希望能將前面輸的贏回來，而最後證明我的看法是對的！美元最終隨著川普當選升至今年新高，不只將前面輸的贏回來，甚至贏得更多。

另外，北富銀交易室的產品多樣性也是培育交易員的一大優勢，涵蓋了多種貨幣與避險工具；而能與優秀的交易員同儕共事，也警醒我必須自我要求、持續學習。如你立志和一眾優秀交易員迎接變幻莫測的全球金融市場挑戰，期待有朝一日能成為交易員中的佼佼者，歡迎加入北富銀金融市場的團隊！

張飴芬
政治大學 財務管理研究所
政治大學 國際經營與貿易學系
現職：台北富邦銀行 金市商品處

衍生性金融商品的領域對於現今的金融市場而言，已是不可或缺的避險或投資金融工具之一。結合固定收益與衍生性金融商品而成的「結構型商品」，因為產品的組合型態多樣且複雜性高，故對於擔任交易室產品經理(PM)的專業要求也較高，同時也是從事這份工作的最大吸引力。

如你有意擔任交易室PM，可試想自己是一名要兼備研發菜色、採購食材，進而下鍋烹調的廚師，用精心調製的口味變化及菜色組合，來滿足不同類型客戶的需求。從發想產品架構開始、尋找市場上產品供應者、確保需遵循的內外法規無虞、到撰寫產品文件及規劃產品上線、與交易對手執行交易等環節，整個過程中PM的專業知識、邏輯與規畫能力相當重要，也因為身處金融市場這個分秒必爭的環境，細心冷靜、臨機應變與時間管理亦屬不可或缺之重要能力；此外，你也需要時刻進行大量的跨部門溝通，即使任職交易室PM一職已數年，每天在職場上仍有許多學習的機會與新的挑戰。

就日常工作來說，身為交易室PM的首要職能是與法人客群與財管通路之業務端密切合作，提供客戶相對應的財務避險及個人結構型商品理財的解決方案。相較於更側重於流程設計與專案執行的法金、財管PM，交易室PM則是透過一次又一次的新交易前置作業與實際交易執行，累積各種產品know-how與實戰經驗值，進而增進自我價值與成就感。

正因為台北富邦銀行具備本國民營銀行第一大的通路規模，搭配組織內投資研究單位的豐富資源，提供多元而適切的產品給不同需求類型的客戶，並實際參與多元的金融市場交易，著實是在國內大型銀行交易室才有機會見識到的工作樣貌與視野。

回顧我在北富銀MA培訓的第一年，新人訓結束後即分發部門，讓我快速掌握各項核心業務的精髓，而後輪調至相關部門前、中、後台及海外單位實習，則是讓我快速掌握部門間相互合作的概況與業務運作。正因為跨部門協作與溝通是交易室PM工作的重要一環，MA的輪調學習機會替未來PM的跨部門的合作建立人脈網絡，打下良好基礎。

此外，由於富邦MA計畫已發展多年，輪調與MA養成制度日益精進與成熟，加上前輩們樂於分享並經驗傳授，絕對是有意投入金融市場前台工作的畢業新鮮人一項好選擇。建議學弟妹除了自我評估是否具備交易室PM所需能力及相關特質之外，平時應多關注國際金融情勢的新聞，以培養對金融市場變化的敏感度，對於不懂的事物建議常保有好奇心並懂得虛心請教。金融市場博大精深，永遠都有未知領域等著你來探索！

林上育
政治大學 會計研究所
中興大學 會計學系
現職：台北富邦銀行 金融行銷處

我在台北富邦銀行的MA旅程起始於法金商品領域，而後因MA的輪調制度與主管支持下，我從法金商品單位轉調至金融行銷處擔任金融行銷人員(Treasury Marketing Officer, TMO)。這段從融資商品至衍生性金融商品的「跨越」，除了商品屬性不同外，連帶開始從「產品經理」轉從「業務」的視角接觸客戶，讓我對於法人客戶在財務方面的操作有更加深入的學習，同時對於經營客戶關係的方式有更深刻的了解。

苦難往往是成長的養分與蛻變的契機。擔任TMO後，2023年因應新加坡分行有短期業務人力支援的需求，我積極爭取並獲得前往新加坡支援的機會。這趟新加坡分行支援之旅對我來說是場多重試煉，我除了要在出發前短時間內準備新加坡當地艱澀的執業證照考試外，還得搞定異國生活的種種瑣事，並於適應新生活、新職場環境的同時，扛起這段期間金融行銷處於新加坡分行的業績目標。懷抱著「只有追求挑戰，才能突破自我」的正向信念，我搭上前往新加坡的航班，勇敢展開外派支援的旅程。

在那段期間內透過與當地法金RM和ARM的緊密合作，我充分發揮在台北的所學，為客戶規劃最適配的方案。天助自助者，自助人恆助之，不到三個月的時間，新加坡分行TMO團隊一舉超達成年度業績目標，並創造出翻倍的業績成長率。回顧這段異鄉支援將近三個月的時間，每日精實的工作匯集成一段精彩之旅。很高興自己當時能夠積極爭取、勇於挑戰，也感謝能獲得如此難能可貴的機會並很驕傲能不負期待。

在北富銀MA培訓期間，我除了有幸前往新加坡短期支援外，也曾與金融行銷處的處長前往越南出差拜訪客戶；這趟出差引發我對此國家之文化、金融市場的濃厚興趣，加上我執行的海外分行專案，經過不斷與外派越南分行的TMU前輩交流，更讓我對該國家之經濟環境與客戶輪廓更加了解，也點燃我爭取越南外派之動機。

為此，我除了誠摯向主管表達我對職涯發展的想法之外，同時間也持續充實自我在專業領域與越南市場之相關知識，並作好每一份交派的任務，最終贏得金融市場總處長的支持，成功獲得外派越南胡志明市分行的機會。

我自願跳脫舒適圈，前往越南這個語言、文化以及環境與台灣相當不同的國度；我期待能體驗與以往不一樣的工作與生活模式。這一段新的旅程，我期待接觸到更多元之客戶、同時與文化背景和語言不同之越籍同仁密切協作，亦將透過不斷接受新挑戰，把握每一次的機會，使我的人生體驗更加精彩！

北富銀目標要成為亞洲一流的區域銀行，我很榮幸能登上北富銀的海外戰艦，昂揚前行，也歡迎學弟妹們一同加入我們！

張曉倩
臺灣大學 國際企業研究所
成功大學 企業管理學系
現職：台北富邦銀行 消費金融處

一開始是給自己一個機會，去挑戰金融業儲備幹部，而有幸錄取台北富邦銀行MA後，我在銀行前、中、後台相關單位輪習及歷練，雖然這段時期仍是個菜鳥，換個角度想也是一張白紙、一塊海綿，可以天馬行空地思考、大量地吸收新知。儘管菜鳥的金融專業尚不扎實，已然足夠孕育創新提案，我認為只要秉持謙遜而積極的態度，通常能透過團隊合作建立一個很好的起點。

而後，我成為消費金融處的產品經理(PM)，擔任PM的目的是給自己一個機會，去獨當一面，不侷於一方，而是從客戶需求、合規創新、產品設計、End-to-end流程規畫、客群精準行銷、業務通路管理、風險管控等各面向不斷反覆思考與學習、來回揉合再造，進一步跨單位合作以共同克服難題，開創新局，終於達成一次比一次挑戰的目標。

成為儲備幹部，乍看之下像是選擇了被設定模式的一條路，但其實每一個獨特的你和所處環境所能夠激盪出來的火花絕非一致。回首這段旅程，看到自己跨出腳步去擁抱未知，並能一路保持好奇心進行探索、學習，很高興回饋到自身的遠超過當初懵懂的想像。

《你就是困住自己的那座山》（原作者：Brianna Wiest/譯者：朱浩一/2024年）一書談到，我們都在攀登名為「自己」的山，而在攀登過程中，你成為了什麼樣的人，這件事情將永遠陪伴你。那座山，可能是與理想生活之間需要克服的障礙，也可能是全新的身分與挑戰。我從獨當一面的消金PM，到目前擔任科主管一職，讓我有了攀爬新的一座山的機會。

為何說是新的一座山呢？因為過去帶你來到這裡的相關技能和經驗，不一定足夠讓你去征服另一座山。擔任主管職在團隊建立、時間管理、心理素質等方面皆需要另一個層次的提升，雖然需要付出不少時間與心力，但也因此可以眺望不同的職涯風景。

“The mountain is you.” 說的是自己最大的挑戰其實是自己，北富銀MA是一個值得挑戰、體驗、歷練的一座山，在攀爬過程中，你也會發現全新的自己，並享受登頂的喜悅與成就感。

黃唯暟
臺灣大學 國際企業研究所
成功大學 外國語文學系
現職：台北富邦銀行 信用卡處

加入台北富邦銀行MA行列之後的前兩年，我主要負責個人金融產品數位通路的行銷推廣，需要與各產品經理密切合作，這讓我對於信用卡、信貸等個金業務的產品設計、客群經營及銷售推廣有深入而完整的學習與理解。對過去沒有金融背景的我來說，透過實戰歷練、從做中學的方式雖具壓力，但效果也非常顯著！

為了培養產品經營的能力，我申請轉調至信用卡處進行下一階段的歷練。在與新舊單位主管及HR面談的過程中，大家都很支持我做這個決定，並給了我許多建議與回饋，讓我充分感受到北富銀對於人才培育的開放態度，願意給予同仁嘗試的機會與發揮的舞台。從協助規劃不同產品推廣計畫，我打開了產品領域的學習廣度，之後則聚焦於經營信用卡產品，展開深度的探索學習。

轉調信用卡處初期，我主要憑藉過去積累的數位通路行銷經驗，擔任產品端數位媒體及外部異業通路的負責人，統籌規劃手上產品於外部通路的推卡策略。但要成為一名信用卡PM，除了行銷面外，也須了解自己經營產品的客群是誰，以及產品的獲利狀況是否符合預期。經與主管討論後，我也透過分析與規劃數檔不同客群的促動活動，並開始接觸產品的財務模型，深入瞭解信用卡的量、收、本、利組成，藉以進行損益預估及目標制定。不斷累積專案經驗，讓我更具信心能夠為手上業務帶來新的經營角度，推動業績成長。

除了要完成部門的工作之外，主管也很鼓勵MA參與創新計畫及跨部門重大專案，期許我們可以跳脫既有框架，創新發想並解決問題。於北富銀與日盛銀合併期間，我也參與了日盛銀轉卡的跨單位專案，與客服、IT、作業等單位合作於雙銀合併後為日盛銀客戶規劃專屬信用卡產品，並針對此客群規劃後續經營策略。這項專案使我更全面地熟悉End to End發卡流程，並從跨單位合作與衝突中培養有效溝通及問題解決能力，也得以發揮過去所學，帶來好的成果！專案充滿挑戰且會令人感到挫折，卻也因此激發潛能；當我看到自己的想法可以真正落地執行，改變你我的金融生活，成就感也油然而生。

經過四年在產品行銷、客群經營、產品損益管理等面向的專業經驗積累後，主管很支持我未來想要挑戰管理職的職涯規畫，安排我擔任產品小組長，帶領小組成員完成專案。而後我亦獲得長官舉薦加入北富銀基層儲備主管認證計畫，透過參加基層儲備主管的培訓課程，更進一步養成領導者的管理工具及思維，並於實際業務場景進行決策，過程中使我能更了解自身領導風格，並體認擔任領導者應具備的能力、思維與態度。

從初入金融業的Day 1到現在，每天對我來說都還是有滿滿的驚奇與收獲。很感謝主管願意給予MA歷練機會，能夠搭配我的職涯規畫給予相對應的挑戰，過程中也持續透過面談指導及經驗分享，使我能夠持續精進成長。如果你想在金融業一展長才，希望在業務多元、創新的機構成長，非常歡迎你加入北富銀，跟我們一起接受各種挑戰，讓自己的能力更高、成就更大！

張軒慈
臺灣大學 國際企業研究所
臺灣大學 經濟學系
現職：台北富邦銀行 信託業務處

回首當初選擇徵選台北富邦銀行MA的原因很簡單：我喜歡可以實踐自己的想法、具有發展彈性的工作，同時也希望可以在相對短的時間內廣泛接觸銀行業的各種面向，如果你也抱有相似的想法，加入北富銀MA行列或許會是一個理想的職涯起點。

在徵選MA的過程中，會遇到形形色色的面試官、面試者以及不同的考驗。表面上，這些關卡看似在篩選，應徵者也處於被動狀態，但其實這一層層的考驗也在幫助我更清楚地認識自己：我擁有哪些特質？適合什麼類型的工作？是否還有其他未曾發現的可能？這種短時間內密集地分析自己的優勢，還有哪些需要補強的地方的機會，相較其他面試過程，北富銀MA多關卡的徵選是一個難得的經驗。

有別於同業，北富銀MA的專業養成以部門實作為主，搭配制度化的輪調機制。這種兼顧深度與廣度的培訓方式提供你深度實作的機會。在北富銀，主管十分樂意與你交流對於業務的想法，每一位主管除了給予指導外，還會從長遠的職涯發展角度出發與你深入詳談，譬如討論要去輪調部門學什麼、參與哪些專案來深化能力等，北富銀將整體MA培訓打造成有系統的成長網絡，而非單純的短期經歷，是真正有助於MA職能培育的計畫。

信託相對其他財管商品，或許仍為大眾相對陌生的領域，但隨著國家政策的支持和推動，其應用場景正在快速拓展當中。這幾年，信託不再僅是針對高資產客群的財富傳承工具，而是逐步踏上更為普惠及數位化的發展階段。作為一名信託產品經理，乘著這樣的發展趨勢便有相當大的舞台，得以大展身手。我認為要成為一個成功的信託PM，不僅需要具備信託和稅務的專業知識，還需要有著化繁為簡，以及讓產品設計走入普羅大眾生活的能力，透過日常實務/專案的淬鍊，在無形中也增進的PM在場景構思和策略思維的能力。

回顧北富銀MA培訓旅程，無論是專業的養成還是心態的培養都使我成長良多，讓我更清楚自身的定位，對未來職涯規劃也有更為清晰的目標設定。我相信，透過這樣的專業能力養成，對任何人來說都是不可多得的經歷，誠心邀請你一同加入北富銀，更希望能在信託的領域與你相遇！

蔡宜蓁
臺灣大學 國際企業研究所
清華大學 經濟學系
現職：台北富邦銀行 財管客群處

台北富邦銀行的財富管理願景是因應客戶不同的人生階段，為滿足其需求而錨定不同的理財目標，分為「穩富」、「智富」與「恆富」這三種理財客群。

回首剛加入北富銀從恆富客群開始做起，到目前主要負責經營穩富及智富客群，這兩年多來在財管客群處的經驗，讓我領悟客群經營的核心價值為：客戶需求並不是依年齡、資產等傳統思維而分，而是站在客戶角度，設想客戶所在的人生階段，依客戶及其家庭的理財目標，提供滿足其不同理財階段的差異化服務。

比如：穩富理財會員因資金有限，目標以穩固的理財基礎積累人生第一桶金，主要以易入手的產品創造穩定金流；智富理財會員隨事業發展，金融商品選擇更加多元，潛在風險亦隨之增長，對於智能資訊及科技導入之需求增加，目標以更明智的投資決策，得以從容之姿積累財富；恆富理財會員相對資產增值，更在意的其實是「資產如何保值」，因資產規畫相對複雜，須仰賴一眾專家團隊，從不同的面向評估利害得失，以高度客製化一個從家庭、家族到家業的最適解決方案。

「以終為始」是北富銀培育MA的核心理念，而我給自己訂定的目標是成為一個全方位的客群經營人才。為了達成該目標，我以客群經營為核心，搭配產品及數據單位的輪調，來完善我的MA第一年的輪調學習之旅。

輪調帶給我最大的收獲是能從單點式的學習，到雙點式線性的連結合作，最後到多面向的構面式思考創新。其實客群、產品跟數據三者環環相扣，把握輪習機會，靈活運用所學：以數據分析為基礎，搭配圍繞客戶需求的產品組合及策略，落地於業務單位，最終方能為客戶創造價值。

客群經營的管道包含實體及數位通路，我有幸參與兩個專案，均以環繞客戶需求為宗旨。第一個為因應合併日盛銀，策略性調整分行據點佈局之客戶分流專案，旨在提供客戶在地經營及一站式銀證服務，讓客戶感受到「客戶在哪裡，北富銀就在哪裡」的溫度及貼心服務。第二個則為「財管數位行銷助理」平台建置專案，旨在系統性地匯集本行龐大行銷素材資源，並透過數位管道推播即時市場資訊及產品活動訊息予客戶。透過科技做到理財客戶最重視的「個人化」需求，而數位推播亦有助於客戶經理排除個人主觀與偏好，為客戶提供更客觀的市場觀點與判斷。

從專案管理中，不僅可以培養廣度及深度的思考力，更有助於培養三大核心職能：包括統籌規畫、溝通協調及邏輯思考力，而這些都成為自己日後茁壯的養分，淬鍊出更好的自己。

北富銀對MA從不設限，唯有跳脫既有框架，激發創意思考力，才能創造自我突破的契機。感謝入行至今的主管指導、與跨部門同事的協作經驗，才能讓我如今蛻變成可以獨當一面，完成客群經營End-to-end規畫的專案產品經理。

如果你喜歡挑戰、創新，與突破自我極限，歡迎加入北富銀這個大家庭！點線面多維度的MA培訓旅程，不僅可以讓你成長、茁壯，也一定可以讓你在未來的舞台上發光發熱！

許馨文
臺灣大學 財務金融研究所
政治大學 金融學系
現職：台北富邦銀行 數位金融業務處

MA的起點從自我探索、自我突破開始，如何成為一個更優秀、更當責的人是我經常於心中浮現的自我對話；我始終相信堅持付諸行動並持續努力的人，一定可以在未來的某個時刻獲得相對應的收獲。

當初應徵MA時，我曾經認真思考「我想要什麼、我能創造什麼？」，這也成為我目前在工作上督促自己的理想與理念。當初選擇台北富邦銀行，正是因為北富銀強調「生活即金融、金融即生活」，我想做的是在銀行的數位金融領域提供客戶更多美好、貼近日常生活需求的服務。入職至今三年多，我更相信北富銀是我可以實踐夢想的最佳舞台。

成為能獨當一面的數金產品經理(PM)是我最初給自己的目標。第一年的MA旅程，為了能掌握支付產品業務，我給自己兩大挑戰：第一個是「創新產品移工帳戶支付」的專案，包含設計產品服務之能力，並熟稔整體支付業務的架構、法令規範、作業流程、系統開發等；第二個則是「電子支付」場景的經營，不僅需深耕與合作夥伴的關係，還需透過資料分析掌握客戶行為，並進行跨部門的溝通及解決問題。專案延伸而出的每項任務都是我成長的養分，讓我執行專案時能更高效地把事情做對與做好，是很有成就感的事。

MA的輪習規畫讓我思考如何從做好產品經理的角度出發，透過跨部門的合作，從而創造新的價值。我的輪習旅程包括到數位平台單位，學習如何以「客戶為中心」進行數位旅程的設計，培養帶給客戶更好的產品體驗能力；接著到數據科學處，學習如何在數據驅動的時代學習轉變原有的產品經營模式，利用data更了解客戶與挖掘更多接觸客戶的情境，這些寶貴經驗讓我累積更多的know-how以及對整體數金業務運作有更深入的掌握。

為追求自我成長突破，我爭取加入北富銀投注相當多資源的「Fubon+專案團隊」，開啟了與數金團隊共同開發新行動銀行APP的旅程。在這專案上，我們團隊時刻面臨許多未知的挑戰、需要做很多從沒做過的事；為了能做得比別人更好，我不斷地吸收新知並掌握更完整的業務邏輯使自己更強大，並保持開放且彈性的心態；在維持對數位金融的熱情之同時，不斷找到任務突破的契機，感受自己的成長。

在Fubon+團隊，我主要負責的是「繳費」模組，要在已數年未進行優化及改變的既有平台，且當前系統也不支援新的即時查繳串接模式的環境下，讓未來Fubon+的「繳費」能創造超越客戶期待的體驗，是個極艱難的任務。縱使感到困難，我對這項「未知」也同樣感到期待與興奮，因為我可以從零開始創造我想要帶給客戶的體驗。所以我投入非常多時間以不同維度進行研究及分析，並從各種客戶旅程及蒐集到的回饋與建議中，逐步完備整體需求規畫。整體系統串接及開發，需要進行前中後台密切的跨部門溝通與協調，從而找到能符合業務需求的串接模式，而接續在規格的制定上也是以完整的情境、旅程來思考所有細節要如何呈現的邏輯與方式；伴隨經歷系統開發、無數個測試與驗證的日子過去，最終Fubon+於目標日成功上架並收獲了很多正向評價，看著這項成果，我覺得之前一切的辛苦與痛苦都非常值得。

除了繳費模組，我也為Fubon+的「存匯業務」投注許多心力。不同的存匯產品有不同的業務邏輯，客戶也有不同的需求，如何打造讓客戶平台上能夠享受到最簡單、直覺且優質的服務體驗始終是我堅持的目標。這段過程有挫敗與辛苦、修正無數的Bug、解決數不清的問題，能與Fubon+團隊夥伴在這一年多共同完成這看似「不可能的任務」，心中有無與倫比的感動，也有無以名狀的滿足。

這三年多持續自我突破，能所不能，我始終堅持這份困難但帶來成就感的工作。數位化已融入你我的日常生活，對數位金融有興趣的你，歡迎一起加入北富銀數位金融的團隊，善用這裡的資源與環境，讓自己成長並實踐理想！最後，希望看到這邊的你能下載並使用Fubon+，期待學弟妹能成為我們的一員！

曹晏寧
中央大學 財務金融研究所
中興大學 財務金融學系
現職：台北富邦銀行 數位金融業務處

「生活即金融，金融即生活」是台北富邦銀行致力為台灣民眾創造的願景，也是金融產業邁向升級轉型的關鍵；為保持領先優勢，北富銀致力於提升在Fintech領域的產品競爭力。

基於對純數位產品的極大興趣，我入行的前兩年便接觸「奈米投」（全球/台灣ETF投資組合）的產品經營。奈米投是北富銀重要且亮眼的數位理財品牌，在汲取客戶兩年多的投資心聲與痛點後，我們發現「奈米1號：以美元投資全球ETF的投資組合」並不能完全滿足客戶的投資需求，為了能迎合客戶想要「以台幣投資」、「配息入帳戶」、「多元化投資主題」等期待，經過全體奈米投產品團隊努力不懈地開發，終於2022年推出「奈米2號：以台幣投資台灣ETF的投資組合」。

我擔任奈米投的產品經理，主要參與設計開發、系統測試、上市計畫執行、以及上市後的客群推廣經營；此也培育我能就「產品」、「平台」、「客群」三大維度思考業務經營的能力。另外，在專案進行的過程中也面臨到許多意外的挑戰，而從中梳理梳理問題並想辦法解決，對我而言是快速提升能力的最佳方式。

為進一步學習成長，近一年我從最熟悉的數位理財領域轉換成數位帳戶經營；雖然均為全數位的金融產品，但從投資轉換為存款，對我來說仍是極大的挑戰。無論是產品架構及思維、獲客手法及平台經營，原以為與我先前經營的理財商品「奈米投」相似，實則差異甚大。近年來，對於銀行而言，數位帳戶除了是轉換卡友的獲客敲門磚，更是後續跨售其它數位財管商品及吸引「有效存戶」的重要管道，因此促進數位帳戶的實動與跨售將是未來的重要方向。

如你也想成為北富銀數金MA，有朝一日擔任數位產品經理，建議你先自我評估是否對於周遭事物具備敏銳度與好奇心。而後如加入北富銀MA Program，則能從各項任務與專案實作中累積知識，並獲得主管傾囊相授的經驗，逐步厚實擔任產品PM的能力，提供給客戶最極致的數位產品設計與服務體驗。

劉聰彥
臺灣大學 商學研究所(就讀中)
政治大學 法律學系&會計學系輔系
現職：台北富邦銀行 數據科學處

加入台北富邦銀行儲備幹部(MA)計畫，起於職涯跑道的選擇，而後引導我經驗一場跨領域專業融合的蛻變之旅。相較於其他同梯的MA夥伴，我是唯一沒有碩士學歷的人，但擁有法律與會計雙重學士背景，也讓北富銀看到我的不同與潛力。

進入北富銀的MA Program之後，要能獲取快速晉升，還是得透過持續學習與自我提升，證明自己具有克服及戰勝困難的能力，以實績來展現自己的價值。

今天的我，於法律與會計嚴謹的學術訓練基礎上，展現出數據科學的敏捷開創性，目前更進一步規劃運用於台大商研所所學到的經營管理思維，期許厚積薄發融合發展優於同儕的專業優勢。

我在北富銀的MA旅程開始於風險管理領域，這段經歷奠定我對銀行風控的堅實基礎，不僅有機會深入參與內部評等法(IRB)的重大專案，負責風險模型的開發與評估，並與顧問及不同部門協作溝通，從中體會到如何在合規的框架內靈活應用數據來解決問題。

而後我轉調至數據科學處，期待藉此轉調獲得專業領域的拓展，而實務上則迎來一場突破自我的挑戰。面臨不同領域的知識技能要求，我於日常忙碌之餘，設定進修計畫考取「IBM Data Science Professional Certificate」等專業證照，以能順利處理日常各項任務要求。而擔任數據分析師及資料科學家，恰逢北富銀在信用卡業務有了重大發展，我也順勢參與「好市多卡行銷分析專案」，透過精細的數據分析與模型建置，成功預測潛在辦卡客戶，協助北富銀締造超越200萬張卡片的年度亮眼成績。

從風險管理到數據分析的職涯轉換，我深知展現快速適應新環境與應對複雜挑戰的能力，同時我也深刻體悟在銀行業跨領域融合的無窮潛力，我期許自己能成為一位能夠將數據與法規結合，創造新價值的「數據法律人」。

歡迎學弟妹加入台北富邦銀行的MA計畫！你將不僅僅只是專案執行者，而是更有機會站上舞台，擔任跨部門與跨領域協作的領導者。分享我在北富銀的經驗，每一個新的挑戰與機會，都將是你成長的重要養分，期待未來有更多志同道合的夥伴，能一起攜手在台北富邦銀行共創新局，展現跨領域整合的無限可能。