富邦金控

各位親愛的股東：

回顧2024年全球經濟情勢，通膨壓力減緩，經濟呈現溫和復甦，惟產業表現分歧，牽制全球經濟成長動能，使各國景氣及通膨變化出現差異，台灣則受惠出口及生產動能增溫，加上消費動能穩定，推升經濟成長，2024年台灣金控業整體獲利表現亮眼，富邦金控稅後淨利亦創歷史新高達1,508.2億元，每股盈餘10.77元，連續十六年蟬聯台灣金融業每股獲利龍頭，金控合併總資產逾12兆。

富邦金控除深耕台灣市場，亦持續推動區域佈局並透過異業結盟開啟創新金融模式，以自身優勢為基礎，結合同業及跨業資源，增強金融服務實力，持續為新舊客戶提供金融百貨服務，並透過金融科技挹注創新能量，推動金控資源整合，業務範疇涵蓋銀行、保險與資產管理，打造多元金融服務平台，將觸角延伸至亞洲其他區域，未來將持續尋求各項合作機會，除致力於提升現有海外事業營運成果，並以亞洲為重心，持續評估併購及參股機會，穩定朝向成為「亞洲一流金融機構」的目標邁進。

台灣經濟展現強勁動能 連續十六年榮登金控每股獲利龍頭

回顧2024年，台灣受惠於AI發展浪潮，帶動電子、資通訊產品強勁需求，使整體出口成長明顯回升。隨著產業庫存去化改善，新興科技蓬勃商機提振企業投資意願，使民間投資快速復甦，加上製造業景氣好轉帶動企業調薪意願，支持民間消費穩健成長。在內、外需同步擴張下，台灣經濟展現強勁動能。

2024年台灣經濟動能強勁，加上股市熱絡，台灣金融業獲利表現亮眼，富邦金控旗下各子公司持續有傑出表現，全年稅後淨利達1,508.2億元，獲利創歷史新高紀錄，每股盈餘10.77元，連續十六年位居金控業每股獲利龍頭！獲利來源主要來自富邦人壽與台北富邦銀行。富邦金控資產報酬率（ROA）及股東權益報酬率（ROE）分別為1.30%和17.20%。

富邦金控除獲利創歷史新高外，合併總資產亦維持成長動能，至2024年12月底已逾12兆大關，達12兆673億元，較2023年底成長9%，穩居國內第二大金控公司。子公司富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券及富邦投信2024年全年獲利亦皆創下歷史新高紀錄。

富邦人壽財務穩健 展現亮眼經營績效  

2024年利率仍維持較高水準，第三季起美國聯準會啟動降息循環，對壽險公司有望帶來正面影響；主管機關強化商品監理，如強化分紅商品審核及規範實支實付型商品回歸損害填補原則，富邦人壽秉持彈性商品及多元通路策略，聚焦保障型與分期繳商品銷售，並持續推出多元分紅商品，以創造亮眼績效表現。業務面，2024年初年度保費收入約1,100.8億元，業界排名第二，排除投資型之初年度保費收入約802.5億元，業界排名第一；總保費收入3,643億元，業界排名第二。財務面，總資產穩定成長，2024年合併總資產超過6.2兆元，位居業界第二，稅後淨利約1,026.6億元，為富邦金控重要獲利引擎。

客戶服務面，富邦人壽強化保險科技運用，推動數位化服務，如運用資通訊技術導入「68999」企業官方簡訊發送碼，以科技防詐、杜絕假冒簡訊詐騙；擴大行動身分識別服務（Mobile ID, MID），推出「身分快遞員」服務，保戶可透過多元管道申請且服務範圍擴大，提供更便捷的數位金融體驗。

海外佈局方面，越南子公司朝在地化方式經營，並透過富邦關係企業合作深耕華語市場；韓國子公司致力朝分期繳及保障型商品銷售，加強資本管理並提升獲利；香港子公司優化產品以符合市場需求，並深耕關係企業合作以發揮綜效。

台北富邦銀行虛實並進提升核心競爭力 帶動獲利續創新高

2024年全球通膨降溫且貿易續呈擴張，受美國總統大選、俄烏戰爭持續、中東局勢蔓延及中國經濟放緩等地緣政治潛在風險影響下，全球政經局勢面臨多重挑戰。台北富邦銀行衡平風險與獲利穩健經營，持續擴大業務基盤並掌握投資市場商機，帶動全年營收及稅後淨利皆再創歷史新高。

台北富邦銀行於2024年打造全新「Fubon+」行動銀行，秉持「簡單、直覺、懂我」三大核心訴求，提升客戶體驗及滿意度；並考量全球地緣政治風險上揚，供應鏈重組致生產基地轉移，在既有海外網點基礎上持續擴大佈局，除規劃將澳洲辦事處升格為分行外，亦推動日本分行、印度分行及韓國辦事處申設，以滿足台商客戶及外資企業金融服務需求；另持續響應與支持ESG永續發展，台北富邦銀行積極開發永續金融商品，2024年榮獲金管會首屆「永續金融評鑑」前20%績優銀行，連續3年榮獲《歐元雜誌(Euromoney)》「台灣最佳ESG銀行」。另亦擴大金融科技面向推動防堵詐騙及落實金融友善精神以戮力打造金融業服務標竿。

台北富邦銀行透過業務不斷精進及積極追求創新以厚實金融服務實力，在財富管理、數位金融、綠色授信、資訊安全及企業永續發展等領域屢獲國內、外專業機構與媒體肯定。

富邦證券各項業務均衡發展 擴大財管業務規模 深化數位經營

2024年持續受惠AI、半導體等權值類股交易活絡影響，股市價量齊揚。富邦證券2024年稅後淨利100.2億元，較2023年成長42%。2024年主要業務市場排名及獲利維持前三大，經紀市佔率7.14%，排名維持第三名；融資市佔率9.78%與興櫃市佔率21.89%，穩居市場第二；借券市佔率18.40%及台債承銷市佔率15.14%均躍升至第二名。

2024年富邦證券在「數位」及「永續」雙軸轉型有成，獲得不少獎項肯定，包括在財訊金融獎榮獲「智能創新應用獎-金質獎」；在工商數位金融獎榮獲「數位普惠獎-金質獎」；在《TCSA台灣企業永續獎》榮獲「永續綜合績效-台灣100大永續典範企業獎」，並且首次納入「永續金融評鑑」即獲金管會評比為前25%績優券商。

展望未來，富邦證券將持續提升經紀市佔，引進業務人才，並加強新戶開發；另透過營業員分級管理，並深耕客群經營，推動財管轉型；發展AI運用，引進數位人才，強化數位創新。自營業務方面，提高部位規模，追求自營絕對報酬。承銷業務將深化客戶分級經營，爭取指標性的優質承銷案件。未來仍將持續強化集團跨公司間合作，並擴大跨域生態圈，創造綜效。

富邦產險市佔率達23.9% 連續43年穩居市場龍頭

2024年富邦產險於承保及投資表現恢復動能，稅後淨利30.2億元，並藉由集團資源及多元通路之優勢，蟬聯市場龍頭，簽單保費645.1億元，成長11%，市佔率23.9%。

為具體實踐數位轉型，富邦產險率先與金融科技業者合作創新保險服務，打造場景保險，以一站式購足滿足消費需求，並傾力擘劃金融科技藍圖，領先佈局於金融專利領域，截至2024年共計13件發明專利、27件新型專利，為業界之冠。

富邦產險善用集團跨售資源發揮經營綜效，與富邦人壽共同合作改善業務品質，降低車險損失率；借助台北富邦銀行網銀的高流量及客戶數據軌跡行為，進行精準行銷；強化與富邦證券之合作，開發承銷客戶之企業保險商機；與富邦綜合保代共同推廣新型健康管理保單，以健康檢測達到事前預防之效益；更與台灣大哥大合作保險專區，數據挖掘潛在需求之用戶，進行精準行銷。

除深耕台灣，富邦產險亦持續拓展海外版圖，目前有大陸及越南產險子公司，泰國及菲律賓保險經紀人公司，以及北京、馬來西亞及印尼代表人辦事處，新設立的富邦納閩再保於2024年開業運行，讓公司東南亞佈局更臻完備，締造新的里程碑。

富邦銀行(香港)精益求精締新猷 富邦華一銀行發揮聯動潛能創新局

雖面臨全球經濟不確定性及消費模式改變等挑戰，香港2024年經濟於香港政府多項提振措施下穩步復甦。富邦銀行(香港)掌握市場利率維持高位契機並積極擴大資產規模，帶動全年營業收入及稅後淨利雙位數成長。客群端除提升既有客群滲透率以深化往來關係，亦成立跨境銀行部爭取境外客群理財商機，更致力產品及服務優化以提升客戶體驗，通路端則採虛實並進策略，藉行動銀行APP功能迭代精進線上金融服務，並透過財管中心開業提供線下優質理財服務；另子公司富邦財務亦推出「Boni」線上貸款平台，滿足年輕客群融資需求。

儘管2024年面臨整體需求不足致中國經濟增長放緩，富邦華一銀行秉持服務台商及實體經濟雙本源深化市場經營，以清晰市場定位、鮮明業務特色、優秀服務品質、完整網點佈局、齊全牌照優勢及創新營運模式戮力開創新局，並在資產規模穩健成長下帶動稅後淨利成長。除積極強化獲新客動能及深化既有客群經營以提升公司銀行業務競爭力及台商業務市佔率，亦發展線上線下業務並藉細緻化客群經營以優化零售銀行商業模式，更透過各業務領域及跨境聯動協作打造最便利之金融平台，落實成為台商及台胞最信賴策略合作夥伴之企業願景。

富邦投信提供全方位資產配置方案　深耕利基市場並強化既有銷售通路與客群

2024年在面臨各項外在環境因素的挑戰下，富邦投信就現有利基商品積極拓展客群並提高產品能見度，透過深化既有銷售通路及強化客戶黏著度，資產管理規模仍維持穩健成長。資產管理業務方面：持續對國內外股債各類產品線做推廣再行銷，提供投資人更完整的投資組合配置；同時，積極爭取集團內外法人機構全權委託案以提升管理規模。轉投資業務方面：中國方正富邦基金擴增銷售通路，耕耘互聯網金融平台；富邦基金(香港)強化核心商品再行銷，以建立旗艦級基金。

落實風險控管 維持強健資本結構

全力拓展金控版圖的同時，富邦金控以落實風險控管為首要，維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。2024年底富邦金控的資本適足率(CAR)約141.05%，遠高於法定的100%。

台北富邦銀行2024年底資本適足率(BIS)達15.43%，展現強健資本；資產品質亦維持優異水準，2024年底逾放比及備抵呆帳覆蓋率分別達0.12%及1,083.9%。

穆迪、標普全球評級及中華信用評等對富邦金控之評等結果，充分反映富邦金控優於同業之財務表現與領先的市場地位。

最近一期富邦金控信用評等結果如下表所示：

領跑綠色金融 接軌國際擴大永續影響力

富邦金控為擴大永續影響力，推動ESG願景工程，並以低碳、數位、激勵、影響為四大永續策略，首重低碳策略，推出「Run For Green^TM奔向綠色」倡議，期望領航台灣綠色金融發展，力促產業低碳轉型。

富邦金控積極參與國際永續組織，除氣候相關財務揭露(Task Force on Climate-related Financial Disclosures, TCFD)、碳核算金融聯盟(Partnership for Carbon Accounting Financials, PCAF)、亞洲投資人氣候變遷聯盟(Asia Investor Group on Climate Change, AIGCC)、自然相關財務揭露(Taskforce on Nature-related Financial Disclosures, TNFD)等，2024年8月更加入生物多樣性核算金融聯盟(Partnership for Biodiversity Accounting Financials, PBAF)，將永續視野擴展至自然資本與生物多樣性，全方面因應國際永續趨勢。

富邦金控致力推動產業低碳轉型，榮獲外交部邀請，參與2024世界貿易組織年度公共論壇（WTO public forum），為本次台灣金融業唯一代表，亦為台灣金融業參加WTO公共論壇之首例，讓國際社會看到富邦金控及台灣金融業於ESG之努力，為台灣永續金融寫下重要里程碑。

另為落實2040年海內外營運據點百分百使用綠電承諾，富邦金控持續擴大佈局，2024年偕同六家子公司共同簽署439萬度之綠電採購合約，自6月起於76處辦公及營運據點同步轉供綠電，導入地點包含富邦產險澎湖通訊處，創下台灣金融業綠電佈局跨足外島之首例！

持續耕耘永續經營成效斐然 連年入選道瓊永續雙榜

富邦金控持續以國際級標準深耕永續經營，並屢獲國際肯定，已連續8年入選道瓊永續指數最高榮譽「世界指數」成分股，總得分持續維持全球保險業前3%(即PR97)；並連續9年入選道瓊永續指數「新興市場指數」成分股，也獲選《時代雜誌(TIME)》首屆「全球500大永續企業」，並連續2年蟬聯《品牌金融(Brand Finance)》「全球500大永續聲譽品牌」。

除了永續經營上的卓越成果，在公司治理面，富邦金控是台灣最早引進獨立董事制度的金控公司，董事會成員的獨立性與多元化為業界典範。富邦金控董事長蔡明興已3度獲《哈佛商業評論》評選為「台灣CEO100強」、自2022年起連續3年獲《機構投資者（Institutional Investor）》評選為「最佳執行長」，並榮獲《財訊雜誌》「影響力人物獎」，表彰其對公司治理、企業永續經營的領導與貢獻。

子公司傑出表現  屢獲大獎肯定

富邦金控攜手子公司推動永續行動：富邦人壽舉行「永續發展座談會」促進永續交流；台北富邦銀行承作北市府發行永續發展債，為國內首檔；富邦證券與刑事警察局簽署「反詐騙合作意向書」，2024年攔阻4,600萬元詐騙匯款；富邦產險推出全台首家紅外線空拍機太陽能板檢測服務。

富邦人壽13度榮獲《世界金融(World Finance)》頒發「台灣最佳保險公司」，連續8年獲《品牌金融(Brand Finance)》評選為「全球百大保險品牌」，並13度獲「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司內外勤組特優」。

台北富邦銀行連續7年獲《品牌金融(Brand Finance)》評選「全球500大銀行品牌」，連續3年入選《歐元雜誌(Euromoney)》「台灣最佳ESG銀行」、連續2年入選《富比世(Forbes)》「世界最佳銀行」，並連續2年蟬聯《金融監督管理委員會》「前25%公平待客績優銀行」。

富邦證券連續7年榮獲《財訊雜誌》「最佳財富管理」、連續6年獲「最佳服務」，與《工商時報》「臺灣服務業大評鑑-證券業金牌獎」且連續4年獲「數位資訊安全獎」，並獲《財資雜誌(The Asset)》「最佳ETF造市券商-高度讚揚獎」等殊榮。

富邦產險13度獲《現代保險雜誌》「保險龍鳳獎- 最嚮往的產險公司特優」，連續6年獲《讀者文摘(Reader´s Digest)》頒發「信譽品牌」、獲《台灣檢驗科技(SGS)》「營運持續管理卓越獎」，與《金融監督管理委員會保險局》「保險業公平待客原則評核績優業者」。

旗下基金會打造全人公益平台 持續擴大正向影響力

富邦金控自許為社會發電機，長期透過旗下基金會打造全人公益平台，秉持「正向力量 成就可能^TM」品牌精神，創造社會共好。

富邦慈善基金會以扶助社會弱勢為宗旨，「用愛心做朋友」助學活動，捐款逾1億元，受惠學生177,915人次。「急難救助」相關專案投入4,371萬元經費，受惠個案138,021人次。「愛心志工社」投入6,405人次的志工，服務時數近2.3萬小時。

富邦文教基金會近年投入台灣自製兒少節目倡議及人才培育行動，推動多部優質作品，奪下「慕尼黑國際兒少雙年展首獎」及「金鐘獎」殊榮；另外青少年發聲、理財教育、momo mini親子電影院等，以多元議題的教育型態，培力年輕世代基本素養。

富邦美術館自2024年5月開館即成為信義區新地標，吸引超過30萬人次的觀展人潮，並通過多元教育活動將藝術推廣至更廣泛的群體。同時攜手富邦藝術基金會，共同為藝術普及化努力，使藝術在生活的角落生根。

台北富邦銀行公益慈善基金會長期投入社會公益活動，2024年為銀髮長者舉辦「富邦甲子盃」桌球及圍棋比賽，為「富邦身心障礙才藝獎」得主舉辦繪畫及工藝品聯合展覽等，致力實踐「取之於社會，用之於社會」服務理念，創造社會共好。

上海富邦華一公益基金會，圍繞「凝聚力量、成就未來」開展各項公益專案。長期致力於對婦女、長者的身心關愛；從幼稚園至高校的教育幫扶工作；對偏遠地區的精準扶貧和各類重大災害的救助。

台灣經濟穩健擴張  持續提升客戶服務及產品多元化

展望2025年，由於AI等新興科技發展需求強勁，相關供應鏈業者積極擴增產能，將支持出口及民間投資成長。並且隨著企業獲利提升，以及軍公教調薪帶動企業跟進，有助支撐民間消費溫和成長，預估台灣經濟將維持穩健擴張，實際表現則取決於美國經貿政策變化對全球終端需求影響程度。

此外，富邦金控於2023年上半年完成台灣金融史上首宗「金金併」後，再於2024年第四季進行富邦投信與日盛投信合併案，規劃於2025年完成整併。預期合併後將帶動富邦投信資產管理規模成長，持續朝向成為「亞洲一流資產管理公司」之目標邁進。延伸「金金併」合併綜效，富邦金控持續擴大客戶規模，均衡金控業務發展與收益來源，提供客戶更優質多元的產品與便捷的服務。

2025年富邦金控主要子公司之發展策略，重點如下：

(一) 富邦人壽：2025年進入降息循環，地緣政治緊張，為經濟發展帶來不確定性；主管機關為推動「亞洲資產管理中心」逐步鬆綁法規，同時為接軌IFRS 17與TW-ICS，將推動措施協助業者接軌。富邦人壽將因應市場變化調整商品策略，壯實自有通路，穩固外部合作通路，實踐永續經營。

(二) 台北富邦銀行：藉客群開發及深耕擴大業務動能、推進海外佈局完善金融平台、分眾經營及法個聯動提高營運效益、聚焦卡友跨售發揮獲客成效及擴增數位服務掌握商機等五大營運主軸強化收益，亦精進風險控管厚植實力，為股東、客戶、員工及社會創造最大利益。

(三) 富邦證劵：致力提升經紀市佔，加速獲客動能，並推動財管轉型，提升財管收入，發展AI運用，加速數位轉型。自營部位追求絕對報酬，投行則深化客戶分級經營，爭取優質承銷案件。強化集團跨公司間合作，發揮綜效。

(四) 富邦產險：持續發揮保險正向影響力，落實社會責任推廣永續發展，並加強風險管控，穩定公司獲利，洞悉市場趨勢，實踐數位轉型，打造金融生態圈。海外發展則藉由嚴謹核保管控業務品質、提供多樣保險商品及開發多元銷售通路，掌握業績成長與獲利的契機。

(五) 富邦銀行(香港)：除優化貸款及投資組合以提升資產收益率，亦積極擴大財管客群基盤及發揮跨售潛能以強化手續費收入，並嚴謹控制營運成本及提升風險管理效能，藉新客群、新通路及新科技為銀行注入成長新動力。

(六) 富邦華一銀行：除藉組織調整及資源統籌優化公司銀行營運及提升客群覆蓋率，並導入線上線下融合及數位模式精進零售銀行客群經營，更積極發揮總行與分行、公司與零售銀行及境內與境外聯動效能擴大獲利動能。

(七) 富邦投信：響應「亞洲資產管理中心」政策發展商機，因應新型態產品法令開放，發展戰略型與具市場趨勢潛力產品，另持續強化既有產品線並聚焦重點產品再行銷，深耕利基市場，並拓展更多元通路渠道與客群。

展望2025年，在兼顧風險管理與穩健業務成長下，富邦金控將持續深耕台灣市場以及佈局亞洲，並評估併購及參股機會以拓展金融版圖。在追求經營績效之際，透過金融科技挹注創新能量並展現永續競爭力，朝向「亞洲一流金融機構」願景邁進！

富邦金控董事長    蔡明興