致股東報告書

各位親愛的股東:

2016年受到新興市場成長動能放緩,美日歐等先進國家緩步復甦等影響,再加上經歷英國脫歐等黑天鵝事件,全球經濟成長低迷,金融業整體獲利亦普遍較前一年度衰退,但富邦金控旗下各子公司面對市場的嚴峻挑戰仍有傑出表現,2016年稅後淨利達484.21億元,每股盈餘4.73元,獲利及每股盈餘均持續領先金控同業,連續八年榮登台灣金融業獲利龍頭!

展望2017年,面對市場更大的不確定性與挑戰,富邦金控將在落實風險控管的基礎下,進一步尋求金融科技的創新發展,因應數位時代與高齡社會的趨勢,提供客戶多元且合宜的產品,以及優質且具溫度的服務,並且持續結合旗下子公司資源以發揮組織綜效。

在深耕台灣市場的同時,富邦金控也將持續進行區域佈局。除了成功打造台灣、香港、大陸三地的完整金融平台,富邦人壽佈局韓國,2015年12月取得韓國現代人壽48%股權,「打亞洲盃」再下一城!台北富邦銀行新加坡分行於2016年3月正式開業,成為富邦拓展東協市場的灘頭堡。未來富邦也將持續尋找各項合作機會,穩步朝向成為「亞洲一流金融機構」的願景邁進。

面對挑戰仍表現傑出  連續八年榮登金控獲利龍頭

回顧2016年,美國、歐洲與日本經濟緩步復甦,中國經濟因政策支持而穩定成長,輔以原物料價格趨穩與市場需求上升,台灣出口於2016年第四季大幅反彈。出口好轉連帶影響國內投資回溫,企業資本支出呈現逐季成長;雖民間消費成長力道微幅減弱,但在出口和國內投資帶動下,經濟景氣持續好轉,2016年經濟成長率由0.72%上升至1.5%。

雖然景氣復甦趨緩,但富邦金控旗下主要子公司均有穩健表現,2016年金控稅後淨利達484.21億元,每股盈餘(EPS)為4.73元,連續第八年居金控業獲利之首!「金控獲利雙引擎」富邦人壽與台北富邦銀行兩者合計佔金控稅後淨利近90%。富邦金控資產報酬率(ROA)及股東權益報酬率(ROE)分別為0.79%和12.19%。

富邦金控總資產同步創歷史新高。至2016年12月底,富邦金控總資產突破6兆元大關,達6兆3,513億元,較2015年底成長6.1%,穩居國內第二大金控公司。

富邦人壽績效亮麗  總保費收入及總資產均創下歷史新高

富邦人壽2016年稅後淨利為286.88億元,為富邦金控重要獲利引擎之一。秉持彈性商品及多元化通路策略,富邦人壽創造亮眼的績效表現:總保費收入達4,936億元、初年度等價保費(FYPE)達1,035億元、業務員總人力增加4,305人,均創下歷史新高;可運用資金持續成長,累計總資產達3.35兆元,亦創下新高。

富邦人壽2016年初年度保費收入(First Year Premium)達2,043億元,市佔率為16.1%;總保費收入(Total Premium)達4,936億元,市佔率為15.8%,均穩居市場前三大。

在海外佈局方面,富邦人壽於2015年底投資韓國現代人壽,透過派駐高階主管協助其資產管理、商品研發與風險管理等領域,2016年現代人壽業務顯著成長,未來亦將持續協助現代人壽提升經營績效。此外,富邦人壽香港子公司於2016年4月正式開業,營運初期致力於拓展行銷通路及開發符合市場需求之商品,透過與關係企業協力合作,共同開拓當地市場及提升富邦品牌知名度。

台北富邦銀行整合虛實通路  持續拓展海外業務

台北富邦銀行2016年各項業務表現穩健均衡,全年稅後淨利為144.66億元,亦為富邦金控重要獲利引擎之一。

在併入富邦華一銀行為子行後,加上原香港、越南等地分行以及2016年3月正式營運之新加坡分行,北富銀海外據點已由大中華市場進一步延伸至東協地區,期待以新加坡及越南為基地,拓展東協國家之商機,提供台商客戶更全面的金融服務。

國內通路則持續進行分行佈點調整,希望維持大台北最佳營運網絡優勢並兼顧拓展中南部重點縣市業務,同時開展新一代分行改裝,配置數位服務專區,提供更優質服務環境與強化品牌形象。因應金融環境數位化之發展,積極研發科技運用與創新營運模式,並持續建設及優化電子平台,整合虛擬與實體通路,已推出多樣商品之數位化交易及申請平台,包括理財交易、數位存款帳戶、房貸、信貸、學生貸款、信用卡、跨境支付等商品或服務,滿足客戶之行動化金融需求。

富邦產險簽單保費再創新高  連續35年穩居市場龍頭

2016年富邦產險簽單保費331億元再創歷史新高,保費市佔率達22.8%,連續35年蟬聯市場龍頭。透過妥適之核保策略、穩健投資及風險管理,2016年富邦產險維持稅後淨利31.19億元之穩健表現。

深耕台灣的同時,富邦產險亦持續拓展海外版圖。目前有大陸及越南子公司,泰國及菲律賓經紀人公司,以及北京、馬來西亞及印尼等據點。

富邦產險大陸子公司富邦財險於2010年10月在廈門正式開業,六年來深耕中國大陸各地,已在福建、四川、重慶,以及東北的遼寧與大連等地,設立50個服務據點。2016年保費達人民幣10.6億元,成長率逾20%,保費規模在廈門市佔率排名第6,在全國22家外資公司中排名第5,是成長最快速的外資產險公司。快速成長之際,富邦財險亦兼顧理賠服務與風險控管,由中國保監會評測之償二代償付能力風險管理能力,在全國77家產險公司中排名第6;各監管單位舉辦之車險理賠服務品質評測中亦名列前茅。

富邦證券有感創新  朝大中華一流券商邁進

富邦證券2016年領先業界推出「台股行動語音助理」及「指紋辨識登入功能」等服務,透過大數據分析,打造客戶有感的創新服務,在市場競爭中穩健成長。2016年台灣證券市場成交量明顯萎縮,但富邦證券現貨經紀業務市佔率5.21%,穩居市場前三大。上市/櫃承銷業務均衡發展,興櫃交易量市占率、籌資承銷金額市占率分居市場第二、三名,且連年成功主辦市場指標型案件,榮獲證交所頒發「IPO市值獎第一名」,穩居承銷市場領先地位。

富邦證券亦積極規劃大陸及海外佈局,2016年在廈門自貿區內設立富邦證券100%子公司--富邦證股權投資有限公司,大中華市場發展將延伸至資本市場前端業務,前期可投資海內外優質中小企業,後續可提供財務顧問與上市籌資輔導等相應服務,投資銀行業務鏈將更加完整。未來將持續爭取設立兩岸合資證券子公司,結合大陸證券、期貨與股權投資平台,提供投資人最完整的兩岸證券期貨金融服務。

富邦華一銀行成為金控全資子公司  大陸規模最大之台資銀行

2016年10月,經中國銀監會核准,富邦金控受讓上海浦東發展銀行持有之富邦華一銀行20%股權,富邦華一銀行正式成為富邦金控旗下100%全資子公司,也是富邦持續深耕大陸市場的重要金融服務平台。2016年11月,富邦華一銀行順利取得境內居民人民幣零售業務執照,成為大陸第一家全牌照運營的台資銀行,零售業務也將成為未來獲利成長的新引擎。

2016年富邦華一銀行的營業據點已達24家(包括獲批籌之武漢分行),在珠三角、長三角、環渤海及西部地區均設有分支行。2016年5月南京與北京分行雙開業,北京分行更創下台資銀行進駐北京首例;12月設立成都分行,以及武漢分行的批籌,開啟大陸中西部戰略佈局。富邦華一銀行成為在大陸服務網點數量最多、覆蓋範圍最廣的台資銀行,也是唯一在大陸四大自貿區都設有分支機搆的台資銀行。

面對充滿挑戰的經營環境,富邦銀行(香港) 2016年仍穩步成長,全年稅後淨利為6.35億港元,較2015年成長22%。受惠於客戶存款成本下降和貸款利率上升,淨利差持續擴大,帶動淨利息收入增加。在保險業務方面,富邦人壽2016年4月在香港成立子公司,並成為富邦銀行(香港)的其中一個合作伙伴,客戶對於富邦人壽的新產品反應良好,亦帶動保險佣金收入大幅成長。

重視風險控管  維持強健資本結構

在致力拓展金控版圖的同時,富邦金控重視風險控管,以維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。

富邦金控於2016年4月發行新台幣360億元的無到期日非累積特別股(甲種特別股),提升2016年富邦金控的資本適足率(CAR)至133%,遠高於法定的100%。北富銀2016年底的資本適足率(BIS)達14.4%,資本強健。北富銀資產品質維持優異的水準,2016年底的逾放比為0.2%,優於業界平均(0.27%)。2016年底北富銀的備抵呆帳覆蓋率高達652.1%,亦遠優於業界平均(502.93%)。

中華信用評等公司於2016年11月29日發佈的信評報告指出,富邦金控維持長期信用評等「twAA」,短期信用評等「twA-1+」;穆迪信用評等在2016年12月22日最新發佈的評等展望則維持「穩定」。評等結果充分反映富邦金控優於同業之獲利能力與資產品質。

2016年富邦金控信用評等結果如下表所示:

評等類別評等機構信用評等等級展望生效日期
長期短期
國際評等標準普爾BBB+A-2Stable2016/11/29
國際評等穆迪信用評等Baa1Stable2016/12/22
國內評等中華信用評等twAAtwA-1+穩定2016/11/29

六度榮登金控業標竿龍頭  公司治理表現屢獲國內外肯定

2016年富邦金控第六度榮登《天下》雜誌「最佳聲望標竿企業」金控產業龍頭,並且四度躋身跨產業總排行前十名,旗下子公司富邦人壽、富邦產險、富邦證券亦名列前茅,彰顯富邦金控致力為股東創造最大價值。

富邦金控長期強化公司治理,不但是台灣第一家引進獨立董事制度的上市公司,也是第一家獨立董事比重達三分之一的金融機構,創下公司治理新典範。除了連續兩屆榮獲證交所「公司治理評鑑」評選為排名前5%之企業,富邦金控及旗下子公司台北富邦銀行、富邦人壽、富邦產險也同步通過中華公司治理協會推動之「CG6010 (2015)公司治理制度評量優等認證」,為該屆最多子公司共同通過「優等認證」之金融機構。

富邦金控在公司治理的表現也屢獲國外媒體肯定,連續八年榮獲《亞洲公司治理(Corporate Governance Asia)》雜誌頒發「亞洲地區最佳公司治理」殊榮、連續六年獲《財資(The Asset)》雜誌評選為「公司治理白金獎」;富邦集團董事長蔡明忠自2010年起連續七年榮獲《亞洲公司治理》雜誌頒發「亞洲企業領袖成就獎」,以表彰其對公司治理、企業社會責任以及環境保護等相關議題的貢獻。

資訊透明化亦是公司治理重要的一環,富邦金控長期經營投資人關係,自2011年起,連續六年獲得《亞洲公司治理》雜誌評選為「台灣最佳投資人關係」。

富邦金控除了追求優異的經營績效外,以發揮「正向的力量」為使命,善盡企業社會責任的整體表現亦備受肯定!至2016年,已連續六年獲《亞洲公司治理》雜誌評選為「台灣最佳企業社會責任」獎項,亦榮獲《遠見》雜誌第十二屆「企業社會責任大調查-金融組」楷模獎、《財訊》金控CSR獎優質獎,此外,更連續兩年蟬聯台灣企業永續獎「台灣十大永續典範公司獎」、「企業永續績效類—創意溝通獎」及「台灣TOP50台灣企業永續報告獎—金融及保險業金獎」等三大獎項。

子公司傑出表現  屢獲大獎肯定

2016年北富銀榮獲《亞洲貨幣(Asiamoney)》雜誌評選為「高資產客戶票選台灣最佳私人銀行」及「中大型企業票選台灣最佳現金管理銀行」、《全球金融(Global Finance)》雜誌評選為「亞太區最佳傑出數位銀行」及「台灣最佳私人銀行」、《財資》雜誌頒發「年度最佳行動銀行」、「台灣最佳現金管理銀行」、「台灣最佳貿易融資解決方案」等多項殊榮。高品質的理財服務亦榮獲《今周刊》「財富管理評鑑最佳專業獎」,以及《財訊》「最佳銀行服務優質獎」、「最佳數位銀行優質獎」。

2016年富邦人壽第五度獲得《世界金融(World Finance)》雜誌評選為「台灣最佳保險公司」、《亞洲保險論壇(Asia Insurance Review)》雜誌評選為「年度最佳壽險公司」,同時亦獲得《天下》雜誌「金牌服務業調查」人壽保險類第二名、「台灣最佳聲望標竿企業」保險業第二名,並橫掃《現代保險》雜誌「信望愛獎」16項殊榮。

富邦產險傑出的表現榮獲《亞洲保險論壇》雜誌評選為「年度最佳產險公司」、《全球銀行與金融評論(Global Banking and Finance Review)》雜誌評選為「台灣最佳產險公司」,並囊括《現代保險》雜誌「信望愛獎」12項大獎、「品質保險獎」包括「最值得推薦」、「最佳專業」、「形象最佳」、「售後服務最佳」等4項特優殊榮。

富邦證券2016年榮獲《金融亞洲(FinanceAsia)》雜誌評選為「最佳權益證券發行機構」、《國際金融雜誌(International Finance Magazine)》評選為「台灣最佳券商」、《財資》雜誌頒發「最佳自主創新獎」、「台灣最佳券商」;榮獲《財訊》雜誌「最佳券商形象」、「最佳券商服務」、「最佳數位券商」、「最佳證券FinTech」等多項金質獎殊榮。

富邦ESG願景工程  聚焦LIGHT五大策略

富邦金控2015年底展開永續經營(ESG)願景工程,以「正向的力量」為核心,聚焦於領航投資、驅動創新、在地實踐、當責授信及正向關懷五大策略,透過公司治理及永續委員會下設立之「永續經營執行小組」,規劃結合金融業核心職能的短中長期ESG發展策略及行動方案。從「環境」、「社會」、「治理」三大面向,逐步落實促進全民健康福祉、確保公平且高品質的教育機會、因應氣候變遷並採取因應措施、提升城市永續等12個全球永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDGs),以促進經濟成長、社會發展與環境永續。

富邦金控在企業永續經營的努力,受到國際永續評比機構肯定。2016年9月,美國道瓊公司與瑞士RobecoSam集團公布道瓊永續指數(Dow Jones Sustainability Indices,DJSI)評選結果,富邦金控在經濟、環境及社會三個面向表現皆優於業界平均水準,首度入選「道瓊永續新興市場指數」成分股,為「多元金融服務與資本市場(FBN Diversified Financial Services and Capital Markets)」類別中唯一且首家獲選的台灣金控業者!其中,「人才發展與培育」項目排名高居同業之首,「金融共融商品」、「風險與危機管理」、「商業行為準則」、「氣候策略」、「資訊與網路安全管理」等項目的同業排名也皆位於前5%,充份展現富邦金控善用金融業核心職能落實永續經營的用心。

以四大基金會為公益平台  善盡企業社會責任

為傳承並發揚富邦集團故總裁蔡萬才先生畢生提倡「取之於社會,用之於社會」的公益理念,富邦金控持續以四家基金會做為重要的公益平台,致力實踐企業社會責任。同時成立「愛心志工社」、推出「公益假」制度,鼓勵員工積極參與公益活動,成為正向的力量,讓社會持續美好!

富邦慈善基金會2016年「用愛心做朋友」助學活動,總計各界捐款金額逾1.13億元,共計助學15,819位學生;「富邦公益大使」計畫協助87家中小型社福團體及社會企業推動各項專案;「愛心志工社」年度投入志工3,528人次,總服務時數25,535小時。

富邦文教基金會2016年「希望小富翁 前進校園計畫」,向國小學童傳遞金融知識,舉辦教師研習營,充實教師金融智能,提供自製教學手冊及教具,受惠學校數共134所;「好正學堂」支持台灣小農環境友善專案,讓員工藉由體驗及服務,一起為台灣環境永續發展盡力,總參與員工及親友數為3,894人次。

富邦藝術基金會2016年首度以「富藝旅台北大安」之旅店空間形塑大眾美學經驗,聚集8位國內外藝術家作品於公共場域,並安排6位藝術家進駐旅館房間,成功擴大藝術、環境與人文交織內涵;邁入第16年的《富邦講堂》,至今累計邀請755位國內外講師,超過18萬人次參與,舉辦1,787堂生活美學課程。

台北富邦銀行公益慈善基金會2016年「富邦關懷家庭照顧者計畫」共辦理286場活動,總受益達5,635人次;舉辦「發現不可能Ⅳ-創作聯展」,邀請富邦身心障礙才藝獎23位得主,展出60件作品,與大眾分享身心障礙藝術家們精彩的創作成果。

深耕台灣  積極佈局亞洲區域市場

展望2017年,受惠於主要國家積極推動擴張性財政政策、原物料價格回穩、跨國貿易增溫、全球經濟持續溫和復甦,再加上iPhone 8換機潮,台灣出口將維持穩定成長。然美國Trump經貿政策未明、歐洲選舉紛擾、中國信貸問題等國際政經風險,恐干擾台灣民間投資意願,而國內薪資成長緩慢且通膨上揚,民間消費或受抑制,預期出口增長可望抵銷疲弱內需,2017年台灣全年經濟成長表現將優於2016年。

2017年富邦金控主要子公司之發展策略,重點如下:

(一)富邦人壽:因應高齡、少子、單身、高齡獨居等社會趨勢,推廣退休及長照商品;積極開發符合民眾需求的實物給付保險;開辦結合穿戴式裝置的外溢保單,鼓勵民眾運動及自我健康管理;持續推動大無疆計畫,拓展地區性業務據點;掌握數位服務商機,加強業務員的數位專業訓練,運用金融科技提升業務經營效率;善盡企業社會責任,推動「關懷高齡失智」專案,打造富邦成為友善失智症的公司。


(二)台北富邦銀行:擴大資產成長,優化資產組合;提升營運規模,增進收益報酬;善用海外據點通路,開發區域市場新客群;落實分行平台化策略,發揮在地經營之分行價值;善用客戶資訊,推廣客製化服務,達到精準行銷;深耕數位平台客戶,加強社群媒體與數位行銷,提升外部獲客能力;強化風險控管能力;建立有溫度的服務文化。

(三)富邦銀行(香港):致力開發優質新客戶,設立全新中小企業中心,並於分行推行企業社區銀行計劃,成為客戶主要往來銀行;推出全新Ambassador Banking計劃,提供優質產品及服務以吸納高資產值客戶;持續與富邦人壽合作設計新產品,成為未來成長的主要動力;中環總行將升級至iBranch,並在數間規模較小的分行推行無紙化運作模式,同時新設兩部i-Teller覆蓋人口密度較低的地區,履行社區銀行責任。

(四)富邦華一銀行:深耕台商市場,滿足大陸體驗經濟服務行業之台資企業融資需求;開展自貿區跨境業務;零售銀行業務聚焦目標客戶,以經營富裕人群為核心,開拓中產階層以儲備未來業務發展之客戶基礎;個人金融業務採取線上、線下(實體)雙翼經營,各有特色並形成互補;借助網路電商和大數據的發展,大力推進消費金融業務。

(五)富邦產險:強化業務與理賠人員運用行動服務平台,提升經營效率及彈性;因應法令鬆綁,銷售三年期健康險及傷害險商品,提供客戶全方位風險保障;妥善運用再保險,分散巨災風險;協助企業以量化管理天災與經營風險,建置具體損害防阻措施;引進災後復原技術,協助客戶更快速從災害中復原,減少營運中斷與財產的損失,成為企業客戶堅實的風險管理專業顧問及夥伴。

(六)富邦證劵:鞏固台股經紀業務,穩守市場地位;積極發展理財業務,推展多元化商品;持續深耕政府大力推動之十大重點產業創新政策所帶來的成長商機,主動提供海內外優質客戶資本市場上市櫃及籌資規劃與發展建議;積極開拓大中華地區市場,並配合南向政策,掌握跨境產業購併案等財務顧問商機;持續發行熱門標的權證,且以富邦投信發行之各種ETF為標的,以達集團資源合作之綜效。

展望2017年,我們將持續深耕台灣,同時進行亞洲區域佈局;因應數位化浪潮,積極發展金融創新。追求經營績效之際,也將致力推動富邦永續經營願景工程,帶領富邦朝「亞洲一流金融機構」的願景穩步前進!

 

富邦金控董事長     蔡明興

富邦金控副董事長  蔡明忠