各位親愛的股東：
回顧2023年全球經濟情勢，雖主要國家通膨緩步回降及疫後消費需求回溫，惟全球經濟受到主要央行緊縮貨幣政策之累積效應、中國經濟表現不如預期，及地緣政治風險上升等影響，各國經濟表現分岐，富邦金控稅後淨利660.2億元，每股盈餘4.8元，連續十五年蟬聯台灣金融業每股獲利龍頭，金控合併總資產逾11兆。
富邦金控除深耕台灣市場，亦持續推動區域佈局並透過異業結盟開啟創新金融模式，以自身優勢為基礎，結合同業與跨業資源，強化金融服務實力，持續為新舊客戶提供金融百貨服務，並透過金融科技挹注創新能量，推動金控資源整合，在大中華地區業務範疇涵蓋銀行、保險與資產管理，打造多元金融服務平台，將觸角延伸至亞洲其他區域，並於2023年上半年完成旗下包含台北富邦銀行合併日盛銀行以及富邦證券合併日盛證券等子孫公司之整併，為金融產業整併帶來指標性意義，未來將持續尋求各項合作機會，除致力於提升現有海外事業營運成果，並以大中華地區及亞洲為重心，持續評估併購及參股機會，穩定朝向成為「亞洲一流金融機構」的目標邁進。
政經情勢多變且資本市場震盪 連續十五年榮登金控每股獲利龍頭
回顧2023年，台灣經濟隨著疫情影響減弱、國際旅遊開放，休閒娛樂需求熱絡支持民間消費穩健成長。惟通膨壓力及主要央行維持貨幣緊縮壓抑海外終端需求，造成各國商品消費動能下滑，產業庫存去化時間拉長，嚴重影響台灣出口表現，並打擊企業投資意願。在景氣外冷內溫的壓力下，台灣經濟成長明顯放緩。
2023年全球政經情勢多變環境下，資本市場呈現震盪，富邦金控旗下各子公司經營上仍持續有傑出表現，全年稅後淨利達660.2億元，每股盈餘4.8元，連續十五年蟬聯台灣金控業每股獲利龍頭！獲利來源主要來自富邦人壽與台北富邦銀行。富邦金控資產報酬率（ROA）及股東權益報酬率（ROE）分別為0.60%和9.65%。
於資本市場震盪下，富邦金控合併總資產仍維持成長趨勢，至2023年12月底已逾11兆大關，達11兆1,063億元，較2022年底成長5%，穩居國內第二大金控公司。
富邦人壽財務穩健 展現亮眼經營績效
2023年壽險市場除了受到美國聯準會連續升息、美元升值及通膨等影響外，主管機關保險監理措施持續嚴謹，均使壽險市場業績發展受到挑戰。面對經營環境變化，富邦人壽秉持彈性商品策略及多元化通路策略，轉型期繳等保障型商品，並推出台外幣及多元繳別分紅商品，持續創造亮眼績效表現。業務面，2023年初年度保費收入約944.5億元，業界排名第二，排除投資型之初年度保費收入約687.8億元，業界排名第一；總保費收入3,236.8億元，業界排名第二。財務面，總資產穩定成長，2023年合併總資產超過5.8兆元，位居業界第二，稅後淨利約360.9億元，為富邦金控重要獲利引擎。
客戶服務面，富邦人壽首創新契約線上發單服務及推出「智能文字客服機器人」等多項數位化服務，提升作業效率。此外，於保戶會員專區或富邦人壽APP等自助查詢平台，提供視障或65歲以上人士「轉接專人」功能，讓數位弱勢族群享有即時且有溫度的服務。
海外佈局方面，越南子公司朝在地化方式經營並透過富邦關係企業跨售合作，深耕華語台商市場；富邦現代人壽保險經營將加強資本管理，持續穩固退休金市場經營規模，確保公司穩定成長；香港子公司將著重資本管理，針對目標客戶提供區隔化商品及服務策略。
台北富邦銀行優化核心競爭力並發揮集團經營綜效 獲利續創歷史新高
2023年受高利率及高通膨影響致各國製造業活動放緩，疊加科技爭端、地緣政治及氣候變遷等因素擾動，全球政經局勢依舊面臨多重挑戰。台北富邦銀行藉持續優化核心業務能力，並發揮集團資源優勢以提升經營效益，帶動全年營收及稅後淨利皆再創歷史新高。
台北富邦銀行於2023年合併日盛銀行並發行Costco聯名卡，客戶數突破880萬，分行家數達179家則排名民營銀行第一，客戶基盤擴大及分行網絡延伸均有助為日後發展奠基，多項業務之市場排名亦持續向前推進，海外佈局則獲金管會同意將澳洲辦事處升格為澳洲雪梨分行，利於構建更完善之國際金融服務平台；並發佈第一本氣候相關財務揭露(Task Force on Climate-related Financial Disclosures, TCFD)報告書以響應ESG及發揮金融機構影響力，建構「探索型」氣候變遷風險情境則創下國內銀行同業首例，並榮獲英國標準協會(British Standards Institution, BSI)最高等級「Level 5+：Excellence」殊榮。另亦防杜詐騙提升金融安全及落實金融友善精神以戮力打造金融業服務標竿。
台北富邦銀行透過業務不斷精進及積極追求創新以厚實金融服務實力，在智能理財、財富管理、數位金融、綠色授信、資訊安全及企業永續發展等領域屢獲國內、外專業機構與媒體肯定；整體營運於2023年9月獲穆迪肯定，信評調升至A1 Stable。
富邦產險市佔率達23.8% 連續42年穩居市場龍頭
富邦產險雖受防疫險損失影響致稅後虧損，在持續調整業務結構及強化風險控管下，逐月縮小因防疫保單所致之累積虧損。此外，藉由集團資源及多元通路之優勢，富邦產險持續蟬聯產險市場龍頭，簽單保費580億元，成長8%，市佔率23.8%。富邦產險各項專業表現也受到國內外機構肯定，為本屆保險卓越獎產險業最大贏家外，亦榮獲國外多項獎項肯定。
呼應全球淨零趨勢，富邦產險積極推廣永續發展低碳營運，全球首創以營建拆除工程榮獲UL2799金級認證，率產險業之先提出「2050淨零承保」，攜手企業客戶低碳轉型。
數位轉型上，富邦產險強化資源統合與溝通效率，透過數位工具運用，優化客戶數位體驗，進而提升品牌好感度。在金融專利領域方面，富邦產險也領先業界共取得12件發明專利、21件新型專利，擘劃金融科技藍圖。
富邦產險深耕台灣，亦持續拓展海外版圖。目前有大陸及越南產險子公司，泰國及菲律賓保險經紀人公司，以及北京、馬來西亞及印尼代表人辦事處，以服務在地化之精神提供當地客戶財產安全保障。2024年1月富邦納閩再保的開業，寫下海外發展重要里程碑，為亞洲保險發展戰略佈局提供更堅實的基礎。
富邦證券各項業務發展並重 深化客群經營 發揮規模效益
2023年台股受惠AI及半導體相關類股交易活絡，量價皆較2022年成長。富邦證券2023年稅後淨利70.5億元，較2022年成長75%。2023年整併日盛證券後業務規模擴大，經紀市佔率7.56%，排名維持第三名；融資市佔率9.56%，躍升至第二名；借券市佔率17.08%，市場第三。
富邦證券2023年整併日盛證券後，各業務及客戶規模擴增。為發揮效益，透過線上與線下協作，深化客戶分群經營，持續優化數位服務，提升系統平台功能，打造「客戶導向」的投資旅程，藉由集團資源生態圈合作，擴大客群及商機。
展望未來，富邦證券將持續優化營運模式，發揮規模綜效。經營策略以鞏固核心經紀業務為主軸，結合商品策略與客群差異化經營，提升各類商品與客群實動率。自營業務方面，在風險可控下擴大交易規模。承銷業務則以爭取優質與指標型案件為目標，透過集團跨公司間合作，為企業客戶打造全方位整合性服務。此外，富邦證券重視永續發展，將永續經營理念與核心業務結合，持續以具體行動及作為落實永續經營，發揮金融影響力。
富邦銀行(香港)虛實並進展新猷 富邦華一銀行戮力創新優化體驗
雖面臨出口下滑，香港2023年經濟在訪港旅遊業及消費支持下逐步復甦。富邦銀行(香港)受惠升息，並藉資產負債結構優化與規模擴大帶動全年營業收入及稅後淨利達雙位數成長。在客群端除提升既有客群滲透以深化往來關係，亦強化新戶開發力度以擴大客戶基盤，並致力豐富產品線以滿足客戶需求，更於通路端優化行動銀行APP「Fubon+」功能及重新定位分行功能，以虛實並進模式提供優質金融服務；另為積極搶攻年輕客群無擔保貸款商機，透過子公司富邦財務推出嶄新品牌「Boni」，與母公司採雙品牌策略強化信貸產品經營。
2023年雖面臨疫後經濟復甦、人行降息及房地產開發商債務危機等多元挑戰，富邦華一銀行除持續穩健投融佈局外，亦戮力於豐富產品線、優化線上線下服務及完善各項基礎建設以提升企業競爭力。透過加深集團協作力度及跨境業務聯動模式提供台商綜合解決方案，更創新服務形式推出移動支付便利化方案，方便台胞實現移動支付生活以提升體驗，致力成為其最信賴之金融夥伴、最倚重之金融平台；零售銀行業務則聚焦於支付結算、生活消費及融資服務等客戶核心需求，並積極投入金融科技推動數智化轉型以擴大金融服務之深度和廣度。
富邦投信提供全方位理財產品 建構多角化與多面向資產管理平台
2023年面臨金融市場利率走高環境及市場同質性產品競爭等挑戰下，富邦投信就現有利基產品積極開拓銷售通路及深化既有客戶關係，資產管理規模保持穩健成長。資產管理業務方面：持續推廣國內外股債各類產品線，以滿足投資人理財需求並掌握收益及資產增值機會；另一方面，積極爭取機構法人全權委託案以提升管理規模。轉投資業務方面：中國方正富邦基金因應市況，聚焦固定收益型基金及專戶業務發展，整體管理規模顯著提升；富邦基金(香港)深耕滬深港高股息ETF，獲得市場投資人認同。
重視風險控管 維持強健資本結構
全力拓展金控版圖的同時，富邦金控以落實風險控管為首要，維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。2023年底富邦金控的資本適足率(CAR)約128.91%，遠高於法定的100%。
台北富邦銀行2023年底資本適足率(BIS)達16.41%，展現強健資本；資產品質亦維持優異水準，2023年底逾放比及備抵呆帳覆蓋率分別達0.12%及1071.06%。
穆迪、標普全球評級及中華信用評等對富邦金控之評等結果，充分反映富邦金控優於同業之財務表現與領先的市場地位。
最近一期富邦金控信用評等結果如下表所示：
評等類別 | 評等機構 | 信用評等等級 | 展望 | 評等日期 | |
長期 | 短期 | ||||
國際評等 | 穆迪 | Baa1 | - | 穩定 | 2023/10/13 |
標普全球評級 | BBB+ | A-2 | 穩定 | 2023/11/10 | |
國內評等 | 中華信用評等 | twAA | twA-1+ | 穩定 | 2023/11/10 |
領跑綠色金融 接軌國際擴大永續影響力
富邦金控ESG願景工程涵蓋低碳、數位、激勵、影響四大策略，以低碳策略為優先，推出「Run For Green™奔向綠色」倡議，期望領航台灣綠色金融發展，力促產業低碳轉型。
富邦金控積極參與國際永續組織，包括氣候相關財務揭露(TCFD)、碳核算金融聯盟(Partnership for Carbon Accounting Financials, PCAF)、亞洲投資人氣候變遷聯盟(Asia Investor Group on Climate Change, AIGCC)等，2023年2月更加入自然相關財務揭露(Taskforce on Nature-related Financial Disclosures, TNFD)，將永續視野擴展至自然資本與生物多樣性，全方面因應國際永續趨勢。
2023年富邦金控完成重要永續里程碑，包括：富邦產險成為台灣首家提出「2050淨零承保」的產險業者，目標於2050年後，不再承保煤炭及化石燃料業中未有具體減碳行動或低碳轉型計畫的企業，與客戶共同邁向2050淨零碳排的目標。
另為落實2040年海內外營運據點百分百使用綠電承諾，富邦金控採購439.1萬度綠電，各子公司共91處營運據點、122個電表將同步導入太陽光電，於2023年7月正式轉供，再生能源覆蓋率將達國內據點17%，寫下台灣金融機構單次採購綠電覆蓋據點及電表數量最多紀錄！
持續入選道瓊永續雙榜 ESG成就備受國內外肯定
富邦金控持續以國際級標準深耕永續經營，並屢獲國際肯定，已連續七年入選道瓊永續指數最高榮譽「世界指數」成分股，總得分表現持續躋身全球保險業前3%(即PR97)；並連續八年入選道瓊永續指數「新興市場指數」成分股；亦連續七年入選MSCI永續指數成分股。
除了永續經營上的卓越成果，在公司治理面，富邦金控是台灣最早引進獨立董事制度的金控公司，董事會成員的獨立性與多元化為業界典範。富邦金控董事長蔡明興2022年獲《哈佛商業評論》評選為「台灣CEO100強」、自2022年起連續兩年獲《機構投資者》評選為「最佳執行長」，自2017年起連四年獲頒《亞洲公司治理》亞洲企業領袖成就獎，表彰其對公司治理、企業永續經營的領導與貢獻。
子公司傑出表現 屢獲大獎肯定
富邦金控更透過子公司攜手各界一同推動永續行動，包括：富邦人壽首創「Work for Green」業績連結永續機制，號召同仁響應植樹復育行動；台北富邦銀行推出全台首件永續指數連結貸款、首件第三方認證綠色授信案以及首件永續供應鏈金融合作案；產險提出2050淨零承保；富邦證券首創跨商品「ESG專區」。
富邦人壽12度榮獲《世界金融(World Finance)》頒發「台灣最佳保險公司」，連續7年獲《品牌金融(Brand Finance)》評選為「全球百大保險品牌」，並獲《現代保險雜誌》全國保險三大獎十年英雄榜「保險龍鳳獎」、「保險品質獎」、「保險信望愛獎」三項金冠軍。
台北富邦銀行連續6年獲《品牌金融(Brand Finance)》評選「全球500大銀行品牌」，連續3年獲《HR Asia》「台灣最佳雇主品牌」、連續2年獲《亞洲貨幣雜誌(Asiamoney)》「企業永續發展最佳銀行」，並獲《富比世(Forbes)》「2023世界最佳銀行」。
富邦產險獲《現代保險雜誌》全國保險三大獎十年英雄榜「保險龍鳳獎」、「保險品質獎」、「保險信望愛獎」三項金冠軍，連續5年獲《讀者文摘(Reader's Digest)》頒發「信譽品牌」、獲《財訊》2023財訊金融獎「產險客戶推薦優質獎」。
富邦證券連續6年榮獲《財訊》「最佳財富管理」、連續5年獲「最佳服務」，連續2年獲《工商時報》「數位資訊安全獎金質獎」，與《財資雜誌(The Asset)》「最佳ETF參與券商-高度讚揚獎」等殊榮。
旗下基金會打造全人公益平台 持續擴大正向影響力
富邦金控自許為社會發電機，長期以來透過旗下基金會致力建造全人公益平台，以正向的力量，創造與社會和環境共好。
富邦慈善基金會以扶助社會弱勢為宗旨，「用愛心做朋友」助學活動，捐款逾1億元，助學近1.5萬名學生。「急難救助」相關專案投入4,087萬元經費，受惠個案112,269人次。「愛心志工社」投入5,622人次的志工，服務時數近2.5萬小時。
富邦文教基金會深耕兒少培力，開發線上學堂和實體校園講座雙軌並進，扎根金融素養教育，逾千人受益；關注兒童媒體教育，momo mini親子電影院、兒童節目人才孵育計畫、與文策院合作「富邦兒童動畫獎」，積極為台灣孩子開展更廣闊的媒體視野。
富邦藝術基金會為了讓藝術更貼近生活，以Art Office方案提升公共空間美感，2023年提供藝術家8位、作品數14件；並與momo合作設立品牌旗艦館，自各大國際美術館引進287件新品與熱銷回購商品，創造逾5.7萬次瀏覽。
台北富邦銀行公益慈善基金會長期投入關懷長者、身心障礙者等公益活動，2023年透過舉辦「富邦甲子盃大賽」及「富邦甲子歌唱大賽」活躍長者身心，以及舉辦「富邦身心障礙才藝獎」，讓更多人看見身心障礙者才華。
上海富邦華一公益基金會，圍繞「凝聚力量、成就未來」開展各項公益專案。精準扶貧，冠名富邦小學，助力學子餐廳，高校教育貧困學子幫扶。關愛老人、愛心助學等專案投入近人民幣200萬元經費，公益活動影響達46,890人次。
台灣經濟成長動能回溫 持續提升客戶服務及產品多元化
展望2024年，隨著疫後民眾生活回復正常，民間企業跟隨軍公教調薪將有助民間消費持續穩健成長。由於各國企業回補庫存，製造業景氣逐步改善，使出口表現明顯好轉，並提振民間投資意願，預估台灣經濟將恢復成長動能，表現強弱將主要受到海外終端需求復甦情勢影響。
此外，富邦金控於2022年第四季正式合併日盛金控後，再於2023年上半年完成旗下包含台北富邦銀行合併日盛銀行以及富邦證券合併日盛證券等子孫公司之整併，順利完成台灣金融史上首宗「金金併」，有助於強化銀行及證券業務、優化資本效率，並且擴大客戶規模增加跨售機會，均衡金控業務發展與收益來源，提供客戶更優質多元的產品與便捷的金融服務，並看好整體產業前景，持續深耕投資台灣。
2024年富邦金控主要子公司之發展策略，重點如下：
(一) 富邦人壽：2024年壽險業仍受利率與匯率變化及可能降息等經濟面不確定因素持續影響，經營環境仍面臨挑戰。富邦人壽將因應市場環境變化，適時調整商品策略，強化自有通路競爭力以提升保障型商品銷售，並優化數位科技應用，整合集團資源，實踐永續經營。
(二) 台北富邦銀行：藉客群開發及深耕優化往來關係、串聯海外網點多元收益、虛實通路並進提升業務動能、發揮獲客成效強化跨售效益及擴增數位服務掌握商機等五大營運主軸積極推進強化獲利，亦精進風險控管以厚植競爭力，為股東、客戶、員工及社會創造最大利益。
(三) 富邦產險：持續發揮保險正向影響力，落實社會責任推廣永續發展，並加強風險管控，穩定公司獲利，掌握市場趨勢，加快數位化腳步，實踐數位轉型。海外發展則藉由嚴謹核保管控業務品質、提供多樣保險商品及開發多元銷售通路，掌握業績成長與獲利的契機。
(四) 富邦證劵：鞏固核心經紀業務，提升財管商品滲透率，並深化客戶分群經營，加速獲客動能；強化數位經營，持續優化交易平台，提升客戶體驗。此外，在風險可控下增加部位規模，提高自營絕對報酬，並積極爭取優質及指標性承銷案件；強化與集團各子公司合作，持續以永續經營為目標。
(五) 富邦銀行(香港)：除藉產業聚焦以擴大中小企業客群經營外，亦持續精進信貸產品定價及流程以提高產品競爭力，並整合分行網絡以強化財富管理商品推廣及獲利能力，於數位平台上則透過多元產品及功能優化以提升客戶體驗及交易動能。
(六) 富邦華一銀行：兼顧風險平衡下穩健擴大業務規模，亦持續優化資產負債結構、重新定位分支機構功能並細緻化經營模式、強化獲客動能及提升既有客戶往來黏著度，並積極加速金融科技佈局，以打造數智化標竿銀行為目標。
(七) 富邦投信：投信產品線已趨近完整，將因應高齡人口結構趨勢，推廣退休理財資產配置觀念，持續深耕既有產品線並聚焦重點產品再行銷，深化品牌能見度與競爭力，以取得更多投資人的認同並開拓新客群。
展望2024年，在兼顧風險管理與穩健業務成長下，富邦金控將持續深耕台灣市場以及佈局亞洲，並持續評估併購及參股機會來拓展金融版圖。在追求經營績效之際，透過金融科技挹注創新能量並展現永續競爭力，朝向「亞洲一流金融機構」願景邁進！