致股東報告書

各位親愛的股東:

2021年全球經濟情勢,伴隨主要國家疫苗接種進度加速,民眾生活逐漸恢復正常,全球經濟迎來疫情後之反彈復甦,2021年台灣金控業整體獲利表現亮眼,再創歷史新高,富邦金控稅後淨利亦創開業以來歷史新高達1,445.6億元,每股盈餘12.49元,連續十三年蟬聯台灣金控業每股獲利龍頭,金控合併總資產逾10兆。

富邦金控除深耕台灣市場外,亦穩步推動區域佈局,戮力於提供新舊客戶全方位之金融百貨服務,於後疫情時代,預期數位金融將引領金融服務業之未來發展,富邦將持續透過數位金融挹注創新能量,打造完善生活金融圈並落實普惠金融,並於2021年公開收購日盛金控,創下國內首樁「金金併」的里程碑,期盼再強化旗下銀行及證券業務規模,發揮營運綜效。此外,大中華地區業務範疇涵蓋銀行、保險與資產管理,並持續整合集團資源,以打造多元金融服務平台,觸角也將延伸至亞洲其他區域,未來富邦金控將持續尋求各項合作機會,穩定朝向成為「亞洲一流金融機構」的目標邁進。

經濟呈現高度擴張且對外貿易大幅成長  連續十三年榮登金控每股獲利龍頭

回顧2021年,儘管5月份本土疫情爆發,台灣進入三級警戒,影響第二季與三季內需及就業市場表現,但受惠於先進國家解封後的強勁需求,對外貿易較前一年度大幅成長,有效抵禦民間消費放緩衝擊。在淨出口及企業投資增長力道優於預期幫助下,台灣全年經濟呈現高度擴張,表現優於多數國家。

2021年雖受到新冠肺炎疫情影響,台灣金融業仍持續亮眼成長,富邦金控旗下各子公司在多變經營環境之下仍持續有傑出表現,2021年金控稅後淨利達1,445.6億元,創歷史新高,每股盈餘12.49元,連續十三年居金控業每股獲利之首!富邦人壽與台北富邦銀行獲利合計佔金控稅後淨利達84%。富邦金控資產報酬率(ROA)及股東權益報酬率(ROE)分別為1.49%16.88% 

除了獲利表現,富邦金控合併總資產再創歷史新高,至202112月底,富邦金控合併總資產已逾10兆大關,達104,997億元,較2020年底成長14%,穩居國內第二大金控公司。 

富邦人壽表現亮眼  獲利續創歷史新高 

2021年壽險市場持續受到新冠疫情影響,然因應整體經濟環境及資本市場熱絡,帶動投資型保單業績成長,進而提升壽險市場業績。富邦人壽秉持彈性商品及多元化通路策略,持續創造穩定的績效表現。於業務面,初年度保費1,270.3億元,總保費4,505億元,均為業界排名第二。於財務面,合併總資產於2021年底為5.7兆元,全年稅後淨利1,022.7億元,均創下歷史新高,為富邦金控重要獲利引擎。 

富邦人壽持續推動保險科技創新與應用,以保戶為中心推出各項服務,如視訊投保 VIP 平台,首創結合行動身分識別(Mobile ID)、電子簽章、行動繳費及電子化轉帳授權機制,完善遠距投保流程;亦攜手台北富邦銀行與LINE Pay首推出LINE Pay綁卡繳保費。ESG方面,除響應政府推出保單借款紓困方案,另持續推動電子通知單以達節能減碳之效。 

海外佈局方面,越南子公司持續著重精實業務部隊及開發多元通路,以擴大業務規模。富邦現代人壽保險經營將著重提升保障型商品銷售,並開發保經代通路。香港子公司持續經營銀保及經紀人通路,並發展網路投保開拓新客群,朝穩定成長模式經營。 

台北富邦銀行積極擴大資產規模   戮力提升金融服務價值 

全球經濟隨疫苗覆蓋率穩定提升逐步復甦,台北富邦銀行2021年於兼顧資產品質下,除積極提升授信與投資動能並優化資產結構,帶動總資產規模創新高,一舉突破新台幣3兆。 

台北富邦銀行持續發揮核心競爭力,透過大數據分析掌握客戶偏好,再藉產品開發及服務優化切中需求。零接觸金融交易受疫情影響而快速升溫,日平均自動化交易量較2020年成長15%,除擴大與電商業者及支付平台合作,滿足客戶對安全便利之非現金支付高度需求,整體信用卡簽帳金額突破3,000億,年成長10%momo卡躍居市場第一大電商卡;亦持續精進智能理財功能,由投資專家精挑細選全球ETF並依市場變化適時調整投資組合以追求長期穩健報酬,資產管理規模領先銀行同業;更響應政府扶持中小企業政策,透過推動自動化徵審流程帶動該授信餘額年成長逾20%,故榮獲金管會中小企業放款優等銀行獎等七項大獎殊榮。此外,亦落實公平待客原則,以實踐對金融消費者保護責任。 

台北富邦銀行於2021年亦致力於發展ESG綠色金融,發行首檔社會責任債券及推動永續發展授信,展現與客戶共同實現環境永續之決心。 

富邦產險市佔率達24.6% 連續40年穩居市場龍頭 

富邦產險結合集團資源及善用多元通路策略,2021年簽單保費508.7億元再創新高,市佔率24.6%,連續40年蟬聯產險市場龍頭,同時稅後淨利達68.6億元,創歷史新高。 

富邦產險持續關注社會與企業不同的需求與風險,2021年開發台灣「首張」疫苗保險及癌症達文西手術保險,搶攻市場新商機;除與人壽推動防疫保險專案商品,亦與電信媒體關係企業推動各項保險商品,並配合政府政策與透過加值服務,開發農業險、資安險、筆電保險等業務。 

富邦產險積極推動ESG相關商品,同時研發氣候風險分析模型,協助綠能產業提升氣候風險韌性。金融專利領域累計已取得9件發明專利、12件新型專利,另有5個專利申請中,持續深化金融專利領域並達到節能減碳之效益。 

富邦產險持續拓展海外版圖,包括位於廈門的富邦財險,其在福建、四川、重慶及遼寧與大連等地均設有服務據點;越南子公司則設立於胡志明市,並有河內及平陽分公司服務台商與當地客戶;同時尚有泰國及菲律賓保經,與北京、馬來西亞及印尼代表人辦事處等。 

富邦證券各項業務並重  積極優化數位投資平台

2021年富邦證券各項業務維持均衡發展,經紀業務仍穩居市場前三名;隨著興櫃市場成交量持續增長,提升造市撮合熱度,興櫃交易市佔率穩居市場第二名;

自營業務及財富管理業務亦能維持穩定之獲利,帶動2021年稅後淨利達70.6億元,創下富邦證券開業以來最高獲利紀錄。 

富邦證券重視客戶需求,持續秉持經紀與財管業務並重之經營模式,積極推展多元商品業務,並透過大數據分析達到精準服務,優化數位投資平台同時注重資訊安全,力求推升集團內跨售綜效,以拓展服務客群增加業務收益,期望創造正向循環,為每位客戶開創財富管理的新價值。 

富邦銀行(香港)虛實通路並進 富邦華一銀行稅後淨利及存款規模再創新猷 

富邦銀行(香港)2021年藉擴大資產規模及優化負債結構抵禦低利環境衝擊,保險及信託基金等財富管理業務亦有亮麗表現,帶動全年稅後淨利大幅成長。以客戶為核心,富邦銀行(香港) 除提供多元產品及優化服務內容滿足其需求外,亦藉虛實通路並進策略提升獲客能力及整體競爭力。在虛擬通路上推出手機開戶應用程式Fubon GO以加速數位轉型步調、搶攻年輕客群及提升客戶體驗;在實體通路上則於荃灣成立中小企銀行服務中心,開發中小企業客群及深化在地經營。另持續強化授信風險控管機制,以維持穩健資產品質。 

2021年雖面臨中國經濟成長放緩、特定產業監管整頓及房地產業違約風險加劇等不利因素,富邦華一銀行仍持續秉持負債先行策略,存款規模突破千億人民幣締建新猷,同時帶動貸款成長及獲利創新高,資產品質亦維持穩健。富邦華一銀行26家營業網點圍繞台資企業而設立,遍布中國大陸12個城市,規模及覆蓋率均領先其他台資銀行,除提供多元產品、優化服務水平及推動數位科技外,並與母行台北富邦銀行協作以滿足客戶需求,更積極搶攻其供應鏈上下游金融服務商機,擴大客戶基盤以提升整體競爭力。 

富邦投信提供全方位理財服務 建構全面資產管理產品平台 

2021年富邦投信持續提供客戶全方位理財服務與產品、深化與集團各子公司間協作、強化數位行銷及線上交易平台,資產管理規模保持穩健成長。其中,資產管理業務發展:積極掌握市場脈動擴展多元主題型產品,如越南、核心半導體、未來車、基因免疫生技及高股息等ETF,另一方面,增加全權委託及私募基金業務之客戶數並取得顯著成長。轉投資業務發展:中國大陸方正富邦積極發展ETF與主動型基金,規模顯著提升;富邦基金(香港)則發行台灣主題型ETF產品線以建構香港ETF生態圈;富邦私募股權成功推出第一檔私募股權基金。 

日盛金控(含日盛證及日盛銀)積極融入發揮綜效 邁向富盛共好新境界

日盛金控2021年合併稅後淨利40.8億元,每股稅後盈餘1.06元。日盛金控股東會2021115日通過與母公司富邦金控吸收合併案,合併作業已依序進行。 

日盛證券秉持經紀理財業務並重經營模式,2021年經紀業務營收和獲利迎來大幅成長,稅後淨利達35.4億元。成為富邦一員後,富邦多元金融商品豐富了日盛通路產品線。在理財業務上借重富邦商品策略和輔銷能力,提升財富管理經營績效。數位發展上,日盛具備APP和社群經營優勢基礎,與富邦平台強強互補,引進新動能廣增新客戶及新服務,多角化深耕數位客群。 

日盛銀行2021年以穩健經營為先,深耕現有業務及客戶,做好客戶、資產風控並強化風險計提,全年稅後淨利6.2億元。在融入富邦金控後,營運團隊釐訂積極的調整策略以發揮更大業務動能,結合富邦強大通路據點與多元產品服務,提升跨售經營效能,推升整體服務品質與價值。提供客戶、員工、股東等多贏的發展新局,朝向實現「富盛共好」新境界前進。 

重視風險控管  維持強健資本結構

全力拓展金控版圖的同時,富邦金控以落實風險控管為首要,維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。2021年度富邦金控的資本適足率(CAR)139.36%,遠高於法定的100%

台北富邦銀行2021年底資本適足率(BIS)14.39%,展現強健資本;資產品質亦維持優異水準,2021年底逾放比0.16%,優於業界平均,備抵呆帳覆蓋率達759.72%,仍維持穩健水準。

標準普爾、穆迪及中華信用評等公司對富邦金控之評等結果,充分反映富邦金控優於同業之財務表現與領先的市場地位。 

最近一期富邦金控信用評等結果如下表所示:

評等類別

評等機構

信用評等等級

展望

評等日期

長期;短期

國際評等

標準普爾

BBB+A-2

Stable

2021/11/22

穆迪信用評等

Baa1

Stable

2021/12/22

國內評等

中華信用評等

twAAtwA-1+

穩定

2021/10/25

 

深化公司治理 持續榮獲國際永續評比肯定 

富邦金控2015年底展開永續經營(ESG環境、社會及公司治理)願景工程,為因應國際永續趨勢,2021年重新擘劃ESG願景工程,發布「低碳、數位、激勵及影響」四大策略,聚焦重點永續議題並落實至子公司的各項業務,為利害關係人創造超越財務績效的價值,持續締造富邦永續里程碑。2021年,連續五年入選道瓊永續指數(DJSI)之最高榮譽「世界指數」成分股,連續六年入選道瓊永續指數「新興市場指數」成分股;亦連續五年入選MSCI永續指數成分股(MSCI ESG Leaders indexes),且MSCI ESG評比從A級晉升至AA級。 

在治理面向,富邦金控是台灣最早引進獨立董事制度的金控公司,董事會成員的獨立性與多元化為業界典範。富邦金控董事長蔡明興於2021年四度榮獲《亞洲公司治理(Corporate Governance Asia)》雜誌頒發「亞洲企業領袖成就獎」,以表彰其對公司治理、企業永續經營的領導與貢獻;首度榮獲亞洲企業商會頒發「負責任企業領袖獎」之殊榮。 

富邦金控於公司治理的卓越表現亦獲國內外大獎肯定,連續十二年獲頒《亞洲公司治理》雜誌「亞洲地區最佳公司治理獎」,連續十一年榮獲「台灣最佳投資人關係獎」;公司治理績效更五度獲臺灣證券交易所「公司治理評鑑」上市公司排名前5% 

子公司傑出表現  屢獲大獎肯定

富邦人壽連續10年獲《世界金融(World Finance)》頒發「台灣最佳保險公司」,五度獲品牌金融評選為「全球百大保險品牌」,並獲亞洲企業商會(Enterprise Asia)頒發「健康衛生推廣獎」,以及《現代保險雜誌》保險龍鳳獎「最嚮往的壽險公司」內外勤組特優11連霸。 

台北富邦銀行獲《品牌金融(Brand Finance)》評選「全球500大銀行品牌」,《亞洲貨幣雜誌(Asiamoney)》「2021亞洲銀行業女力調查報告」女性員工佔比全台第一,並獲《國際商業雜誌(International Business Magazine)》、《Finance Derivative》、《大都會日報(Cosmopolitan The Daily)》頒發「最佳風險管理與智能防駭計畫」獎項。 

富邦產險連續21年獲《現代保險雜誌》評選為「千大企業最推崇的產險公司」、11度蟬聯財金保險應屆畢業生「最嚮往的產險公司」,也獲《財資(The Asset)》頒發「台灣年度最佳數位保險公司獎」、《數位銀行家(The Digital Banker)》「卓越數位客戶體驗獎」。 

富邦證券連續3年榮獲《財訊》「最佳財務管理」及「最佳服務」、連續2年獲「最佳券商服務優質獎」,並獲《今周刊》「最佳財富管理券商獎特優」、《工商時報》「2021臺灣服務業大評鑑-證券業金獎」、「數位業務優化獎金質獎」,與《財資(The Asset)》「ETF最佳潛力獎」等殊榮。 

氣候保險金融業的領跑者 引領台灣奔向綠色 

富邦金控重視氣候變遷的議題,強化管理自身營運及資金鏈對環境的衝擊,2021年已連續兩年榮獲國際碳揭露計畫(Carbon Disclosure Project, CDP)氣候變遷「A List」最高榮譽,成為台灣唯一獲此殊榮的保險業者。同時,亦發布全台金融業首本TCFD (Task Force on Climate-Related Financial Disclosures,簡稱TCFD)報告書,引領金融同業共同重視氣候變遷議題。

以積極行動回應氣候議題,2021年富邦金控以「Run For Green」為主軸,在金融方面,積極導引資金至對環境友善的企業,富邦金控今年針對五大高碳排產業,訂定投融資業務的承作條件;多元發展氣候相關的金融產品,包括台北富邦銀行推出永續連結指數貸款、全台首件經第三方機構認證之綠色授信案;富邦產險仍是全台最大的綠能保險業者,協助綠能產業發展,支持台灣潔淨能源。 

非金融方面,持續與民眾溝通永續議題,在全台發起「你跑步我種樹」的馬拉松植樹活動,攜手跑者奔向綠色台灣,促進體育賽事綠色轉型,承諾未來五年為台灣種下十萬棵樹。同時,捐贈全台首部電動捐血車,估計每次捐血車出勤可減少約48%的碳排量,將低碳理念帶進民眾常接觸的公益活動,提升大眾永續意識! 

緊急時刻力挺抗疫 四家基金會持續發揮正向影響力 

2021年面對疫情衝擊,富邦金控力挺全台抗疫行動,捐贈6個地方政府及21家醫院,共計逾2億元。 

疫情影響下,四家基金會持續全面關懷社會:

富邦慈善基金會「用愛心做朋友」助學活動,各界捐款逾1.1億元,助學15,375位學生。「急難救助」個案補助、新冠肺炎防疫金專案、儲蓄脫貧專案投入經費逾9,200萬元,受惠個案65,028人次。 

富邦文教基金會致力兒少培力、媒體素養,「兒少培力」長期開辦「青少年發聲」課程;「媒體素養」開啟高中職學生對影像識讀與思辨能力;「希望小富翁計畫」因應防疫停課不停學的需求,新製3支理財動畫,持續擴大金融教育影響力。 

富邦藝術基金會推動藝術與生活美學,邁入21年的富邦講堂轉型線上課程,策畫 4個系列主題「社會創新、藝文專題、文化對談、未來創造」,邀請21位海內外大師分享觀點,觸及近46萬人次。 

台北富邦銀行公益慈善基金會持續關懷長者、身心障礙者,2021年舉辦第十屆「富邦身心障礙才藝獎」,持續推動「富邦到宅沐浴服務計畫」、「富邦家庭照顧者喘息之旅」,減輕家庭照顧者生理及心理的負擔。 

疫情趨緩  持續提升客戶服務及產品多元化 

展望2022年,受到比較基期偏高影響,台灣出口增長幅度料有所放緩。不過,隨著疫情衝擊程度降低,民間消費反彈將成為後續支持經濟成長主要動能。加上供應鏈本土化推動,企業持續擴增在台產能,綠能投資動能亦將延續,台灣內、外需產業均衡擴張,今年經濟表現將會更為穩健。 

此外,預期在陸續完成與日盛金控及其子公司的整併後,將可均衡金控多元業務發展與收益來源,提供客戶更多元的產品及便捷的金融服務,也可以同時促進國內金融整併,帶動台灣金融產業的正向發展。此併購案亦表彰富邦金控看好整體台灣產業前景,持續深耕投資台灣。 

2022年富邦金控主要子公司之發展策略,重點如下:

() 富邦人壽:展望2022年,壽險經營預期仍受高齡社會、利率變動等社經因素影響,同業競爭亦趨白熱化,及主管機關對壽險監理維持嚴謹措施,整體壽險經營仍具挑戰。富邦人壽將因應業界環境,適時調整商品策略,著重強化自有通路競爭力,並推動策略型商品穩固市場地位。 

() 台北富邦銀行:以持續擴建資產規模、整合線上線下通路以提升客戶數位理財服務體驗、積極發展海外分行多功能服務、打造富邦數位生態圈及啟動富盛共好整併計劃等五大策略為營運主軸,持續維持穩健獲利能力,為股東、客戶與社會創造最大福祉。 

() 富邦產險:保持市場龍頭領導地位,持續擴大服務基盤。運用FinTech創新,帶動數位轉型;掌握新興科技發展及政府永續政策商機,持續創新商品。海外發展則秉持富邦專業及服務精神,打造東南亞共同營運平台,提升管理效能。 

() 富邦證劵:鞏固經紀商品業務,提升財管商品滲透率,爭取大型指標承銷案件,結合證券、期貨與股權投資等平台,提供客戶完整證券期貨金融服務;進行與日盛證券合併之相關作業及必要之調整;精進ESG作為,落實企業永續經營及社會責任。 

() 富邦銀行(香港):除強化中小企業、按揭及個人信貸業務動能以擴大資產規模及優化結構外,並將深耕財管客群及掌握大灣區跨境理財商機,同時精進數位平台功能、發揮企業協作效能及推動綠色金融政策,以提升獲利能力及落實企業社會責任。 

() 富邦華一銀行:以深化台商經營、業務輕資本化、零售業務創新及金融數位轉型為目標,穩健擴增資產負債規模及優化結構,並推動金融科技與業務創新及藉中國台資銀行首家信用卡發行優勢,提供更多元之服務,成為台商首選之台資銀行。 

() 富邦投信:持續深耕既有產品線並規劃新產品,視市場趨勢及投資人需求發行收益型及市場利基型產品,並積極參與政府基金及法人全委案以爭取市場份額。此外,將深耕ESG主題產品,發揮永續發展的正向力量。 

() 日盛金控(含日盛證及日盛銀):日盛金控完成合併,子公司分別進行合併以發揮經營綜效。日盛證券鞏固核心業務,提供多元理財產品服務。通路上資源整合,強化平台效益;靈活金融商品交易操作策略;增強投資銀行配套加值服務。日盛銀行強化通路營運,專注本業、專業分工、深耕在地;發揮跨售綜效;關懷客戶與重視同仁發展。 

展望2022年,在兼顧風險管理與穩健業務成長下,富邦金控將持續深耕台灣市場以及佈局亞洲,並規劃以投資及併購方式來拓展金融版圖。在追求經營績效之際,善用數位生態圈優勢展現永續競爭力,朝「亞洲一流金融機構」願景邁進! 

富邦金控董事長    蔡明興 

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