富邦金控

各位親愛的股東：

回顧2022年全球經濟情勢，雖疫情對主要經濟體之影響已逐漸淡化，然歷經俄烏戰爭僵持，通貨膨脹加劇，以及中國經濟增長放緩等影響下導致全球經濟成長動能趨緩，資本市場震盪及防疫險衝擊影響金融業之獲利，富邦金控稅後淨利469.3億元，每股盈餘3.54元，連續十四年蟬聯台灣金控業每股獲利龍頭，金控合併總資產達10.6兆。

富邦金控除深耕台灣市場外，亦持續推動區域佈局並透過異業結盟開啟創新金融模式，於自身優勢基礎上，結合同業與跨業資源，深化金融服務實力，持續為新舊客戶提供多元金融百貨服務，並透過金融科技挹注創新能量，推動金控資源整合，在大中華地區業務範疇涵蓋銀行、保險與資產管理，打造多元金融服務平台，將觸角延伸至亞洲其他區域，並於2022年11月11日正式與日盛金控合併，創下國內首樁「金金併」里程碑，未來將持續尋求各項合作機會，除致力於提升現有海外事業營運成果，並以大中華地區及亞洲為重心，持續評估併購及參股機會，穩定朝向成為「亞洲一流金融機構」的目標邁進。

政經情勢多變且資本市場波動劇烈 連續十四年榮登金控每股獲利龍頭

回顧2022年，台灣經濟持續受到新冠疫情影響，4月下旬本土疫情爆發衝擊第二季內需消費，出口及投資支撐經濟成長。然而，高通膨及主要央行快速升息削弱終端需求，與存貨去化壓力使下半年出口成長急速減慢，打擊企業投資意願。所幸隨疫情影響減弱，民間消費反彈支撐全年經濟溫和成長。

2022年全球政經情勢多變，伴隨資本市場波動劇烈下影響金融業之獲利，加上受防疫險賠款衝擊，富邦金控全年稅後淨利達469.3億元，每股盈餘3.54元，連續十四年蟬聯台灣金控業每股獲利龍頭！獲利來源主要來自富邦人壽與台北富邦銀行。富邦金控資產報酬率（ROA）及股東權益報酬率（ROE）分別為0.45%和6.19%。

富邦金控2022年雖受到資本市場波動影響，合併總資產仍能維持成長趨勢，至2022年12月底達10兆5,878億元，較2021年底成長1%，穩居國內第二大金控公司。

富邦人壽財務穩健  獲利續創佳績 

2022年因新冠疫情持續、全球通膨居高不下、美國聯準會加速升息等因素，導致全球資本市場動盪及經濟成長動能趨緩，整體壽險市場經營面臨重大挑戰。因應市場劇烈變化，富邦人壽以彈性商品策略及多元化通路方針，持續創造穩定的績效表現。業務面，2022年初年度保費收入約1,063億元，業界排名第二；總保費收入近3,461.7億元，業界排名第二。財務面，總資產穩定成長，2022年底合併總資產已超過5.6兆元，位居業界第二，全年稅後淨利約655.4億元，位居業界獲利第一，為富邦金控重要獲利引擎。

客戶服務面，導入行動身分識別(Mobile ID)服務等新科技應用，強化風險控管，優化流程，提升作業效率。此外，富邦人壽於全台客戶櫃檯導入手語翻譯服務、配置多國語言翻譯機，提供優質服務實踐公平待客原則，保障客戶權益。

海外佈局方面，越南子公司著重強化業務團隊及開發多元通路，朝穩健成長模式經營。富邦現代人壽保險經營將著重資本管理，持續穩固退休金市場經營規模，確保公司穩定成長。香港子公司逐步導向多元化商品銷售，針對目標客戶提供區隔化商品及服務策略。

台北富邦銀行暨日盛銀行發揮核心競爭力 獲利再創新猷

台北富邦銀行暨日盛銀行2022年雖面臨通膨、戰爭、地緣政治以及氣候變遷等國際重大事件考驗，整體營運表現依舊傑出，其中台北富邦銀行營收及稅後淨利皆達雙位數成長締建新猷，日盛銀行則透過對齊台北富邦銀行調整營運策略並提升員工生產力，稅後淨利亦創近10年新高。

台北富邦銀行持續發揮核心競爭力，藉妥善運用集團資源提升獲客能力，並透過多元數位平台與場景金融開發，滿足客戶金融服務需求，更戮力推動數位服務創新，建置台幣ETF「奈米2號」投資組合並搭配信用卡邊刷邊投模式，為投資人提供量身打造之奈米投數位理財服務；同時推出視訊金融核身、線上房貸申請、銀行與證券客戶線上開戶等功能以提升客戶數位體驗；更致力於結合數據科技與風險預防，攜手刑事局建置防詐欺AI模型，實踐守護客戶資產與權益之責任。此外，亦發展綠色金融，除落實綠色授信流程外，並強化推廣創新綠色金融產品以及成立Think ESG 知識交流平台，展現與客戶共同實現環境永續之決心。

台北富邦銀行於2022年積極響應政府政策，聚焦中小企業客群經營並榮獲中小企業信保基金「紓困振興獎」及央行中小企業專案貸款「績效卓著獎」等獎項肯定，亦致力於高齡友善城市政策推動，透過導入分行高齡專屬全方位服務流程及提供手語服務，連續四年榮獲金管會評鑑 「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑」績優銀行殊榮。

富邦產險市佔率達24.4%  連續41年穩居市場龍頭

富邦產險雖受防疫險賠款影響致稅後虧損，但仍藉由集團資源及善用多元通路策略，2022年簽單保費538.7億元再創新高，市佔率24.4%，連續41年蟬聯產險市場龍頭。 

永續作為上，於2021年底取得ISO 14067財產保險服務產品碳足跡查核認證，並於 2022年4月取得環保署碳標籤，透過持續建立、優化低碳數位行銷流程，內部作業推動無紙化流程，以及推展數位服務平台，減少服務階段的交通碳排放量，同步取得環保署減碳標籤，成為同時擁有碳標籤與減碳標籤雙標籤認證的產險公司。 

數位轉型上，富邦產險導入RPA(Robotic Process Automation)，2022年共完成75項作業導入，橫跨23個部門，平均每月節省近3,000小時。而在金融專利領域，累計共取得10件發明專利、18件新型專利，未來也將持續深化金融專利領域的戰略佈局。 

富邦產險深耕台灣，亦持續拓展海外版圖。目前有大陸及越南產險子公司，泰國及菲律賓保險經紀人公司，以及北京、馬來西亞及印尼代表人辦事處。越南子公司設有胡志明市總公司及河內、平陽分公司，提供越南台商與當地客戶財產安全保障。 

富邦證券暨日盛證券各項業務並重  積極推展多元商品業務

2022年全球金融市場處於空頭，台股受國際市場影響價跌量縮，影響證券獲利表現，富邦證券稅後淨利27.4億元，日盛證券稅後淨利21.5億元。儘管市況不如2021年，富邦證券暨日盛證券仍持續積極推展業務並順應市況，在借券業務與海外債業務均有顯著成長。經紀市佔率方面，富邦證券為4.93%、日盛證券為2.96%，合計排名維持市場第三名。

富邦證券暨日盛證券，導入客戶分群經營管理機制，以客戶需求出發，提供差異化或客製化服務；持續開拓新戶及加深既有客戶黏著度，提升各類商品實動率。此外，亦持續優化數位平台，提升客戶體驗，搶攻年輕客群，擴大客戶規模，促進業務穩健與多元發展。

展望未來，富邦證券與日盛證券整併後，預計將擴大業務規模發揮綜效。經營策略上，除持續鞏固經紀商品核心業務外，更積極拓展財管業務，並擴大持續性收益規模。同時持續發揮集團資源生態圈之導客綜效，進一步擴大客戶基盤及業務商機；積極爭取優質及指標性案件，擴大承銷規模，維持市場地位及提高自營報酬。

富邦銀行(香港)致力提升競爭力 富邦華一銀行深化台商經營及推動科技賦能

在面臨香港經濟衰退及國際金融市場動盪下，富邦銀行(香港)2022年仍穩步成長，透過持續擴大優質貸款資產、增加投資規模及受惠升息，帶動全年營收及稅後淨利均達雙位數增長。富邦銀行(香港)除持續多元產品及精進服務以滿足客戶金融需求外，並透過虛實通路並進策略提升競爭力。在虛擬通路上推出全新個人流動銀行APP「Fubon+」及股票買賣APP「富邦投資+」以滿足投資人自主理財之期待；在實體通路上除於觀塘及尖沙咀開設中小企銀行服務中心外，亦於太古城開設首間綠色分行，引領客戶體驗綠色金融服務。

富邦華一銀行2022年業績表現受中國經濟放緩、房地產市場疲弱及政府封控政策等不利因素影響，業以優化資產負債結構為主要營運目標，並秉持服務台商及落實普惠金融宗旨，持續深化中國市場經營，26家營業網點圍繞台資企業聚集地區，規模及覆蓋率均領先其他台資銀行。富邦華一銀行除持續豐富金融產品種類及優化服務以滿足客戶需求外，並積極強化數位科技能力以提升客戶服務體驗及往來黏著度，以及借助集團多元佈點優勢提升協作效能，以成為台商首選銀行及提升富邦品牌於中國之知名度。

富邦投信提供全方位理財服務　建構全面資產管理產品平台

2022年在通膨、升息與經濟成長動能趨緩下，富邦投信仍積極發展多元產品以滿足投資人理財需求，資產管理規模穩健成長。資產管理業務方面：ETF已成為投資人重要理財工具之一，除持續發行元宇宙、REITs、全球ESG綠色電力等主題型ETF外，亦發行台美雙星多重資產基金以因應通膨升溫壓力，並積極參與政府基金及法人全權委託案以提升市場份額。轉投資業務方面:中國方正富邦基金積極發展固定收益型基金，規模顯著提升；富邦基金(香港)持續擴增ETF產品線；富邦私募股權則規劃推出第二檔私募股權基金。

落實風險控管  維持強健資本結構

全力拓展金控版圖的同時，富邦金控以落實風險控管為首要，維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。2022年底富邦金控的資本適足率(CAR)約125.29%，遠高於法定的100%。

台北富邦銀行2022年底資本適足率(BIS)達15.49%，展現強健資本；資產品質亦維持優異水準，2022年底逾放比及備抵呆帳覆蓋率分別達0.19%及701.78%，均維持穩健水準。

穆迪、標普全球評級及中華信用評等對富邦金控之評等結果，充分反映富邦金控優於同業之財務表現與領先的市場地位。

最近一期富邦金控信用評等結果如下表所示：

領航綠色金融　接軌國際奠定永續基石

富邦金控2021年擘劃全新永續願景工程，以「Run For Green奔向綠色」為主軸，聚焦低碳、數位、激勵、影響四大ESG策略，持續領航台灣綠色金融發展。 

自2017年起，富邦金控陸續簽署或承諾遵守赤道原則(EPs)、責任投資原則(PRI)、永續保險原則(PSI)、責任銀行原則(PRB)等國際準則與規範，2019年成為TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures，氣候相關財務揭露小組)支持者，並透過持續發佈TCFD報告書引領金融業提升氣候議題的透明度，2020年加入世界經濟論壇組織，成為低碳資本市場的驅動者，2022年成為碳核算金融聯盟會員(PCAF)、亞洲投資人氣候變遷聯盟(AIGCC)、氣候行動100+倡議(Climate Action 100+)、1.5°C企業升溫目標(Business Ambition for 1.5°C)及奔向淨零行動(Race to Zero Campaign)等國際永續組織的一員，以積極正向態度，向國際標竿學習並爭取交流機會，全方面因應國際永續發展趨勢。 

有感於金融業掌握資金，面對氣候風險的威脅，除了肩負金融穩定性，更擔負社會穩定性的重要責任。富邦金控2021年透過訂定高碳排產業准入撤資的標準，關注產業轉型進度、敦促產業善用資金提升技術與能力，保障工作權益與收入來源，維持社會經濟的穩定。 

富邦金控更於2022年完成兩項重要永續里程碑：正式成為RE100會員，承諾2040年全球600餘處營運據點全面使用綠電，是能源管理之重大突破，亦能提升綠色能源政策之完整性及效益；正式通過科學基礎減碳目標審查，依循1.5°C情境設定營運減碳目標，未來將透過自主節能、增建太陽光電設備及採購再生能源三管齊下，降減營運碳排，預計至2030年減碳42%。

連六年入選DJSI世界指數 社會面向勇冠全球保險業

富邦金控持續以國際級標準深耕永續經營，並屢獲國際肯定，已連續六年入選道瓊永續指數最高榮譽「世界指數」成分股，其中「社會面向」表現更居全球保險業第一名；並連續七年入選道瓊永續指數「新興市場指數」成分股；亦連續六年入選MSCI永續指數成分股。

除了永續經營上的卓越成果，在公司治理面，富邦金控是台灣最早引進獨立董事制度的金控公司，董事會成員的獨立性與多元化為業界典範。富邦金控董事長蔡明興2022年獲《哈佛商業評論》評選為「台灣CEO100強」、《機構投資者》評選為「最佳執行長」，自2017年起連四年獲頒《亞洲公司治理》亞洲企業領袖成就獎，表彰其對公司治理、企業永續經營的領導與貢獻。

子公司傑出表現  屢獲大獎肯定

富邦金控更透過子公司攜手各界一同推動永續行動，包括：人壽攜手荒野保護協會推動川廢調查；銀行推出永續連結指數貸款、全台首件經第三方機構認證之綠色授信案；產險為全台最大的綠能保險業者，協助綠能產業發展。

富邦人壽連續11年獲《世界金融(World Finance)》頒發「台灣最佳保險公司」，連續6年獲《品牌金融(Brand Finance)》評選為「全球百大保險品牌」，並獲《現代保險雜誌》保險龍鳳獎「最嚮往的壽險公司」內外勤組特優12連霸。

台北富邦銀行獲《品牌金融(Brand Finance)》評選「全球500大銀行品牌」，並獲《亞洲貨幣雜誌(Asiamoney)》「企業永續發展最佳銀行」、《HR Asia》台灣最佳雇主品牌、《全球金融雜誌(Global Finance)》「台灣最佳私人銀行」、《財資雜誌(The Asset)》「全球年度最佳再生能源購併案」。

富邦產險連續12年蟬聯《現代保險雜誌》保險龍鳳獎「最嚮往的產險公司」特優，也獲《讀者文摘(Reader´s Digest)》頒發「信譽品牌產險公司類金獎」、連續2年獲《數位銀行家(The Digital Banker)》「卓越數位客戶體驗獎」。

富邦證券連續5年榮獲《財訊》「最佳財富管理」、連續4年獲「最佳服務」、連續2年獲「最佳平面行銷」、「消費者金融品牌獎最佳券商服務金質獎」，並獲《工商時報》「數位資訊安全獎金質獎」，與《亞洲貨幣雜誌(Asiamoney)》「台灣區最佳證券商」等殊榮。

四家基金會以全人的公益平台 持續發揮正向影響力

隨著時代的演進，富邦依當時社會的需求成立，陸續成立四家基金會，全面的關懷社會、陪伴每一個族群。 

富邦慈善基金會以扶助社會弱勢為宗旨，「用愛心做朋友」助學活動，各界捐款逾1.1億元，助學逾1.5萬名學生。「急難救助」個案補助、醫療專戶、扶育金、儲蓄脫貧等專案投入近4,000萬元經費，受惠個案84,324人次。 

富邦文教基金會與集團合作「理財教育」透過12場希望小富翁校園理財講座，讓逾千名師生受益更影響其家庭，更與18家台北富邦銀行分行合作30場「小富翁理財營」邀請家長陪伴孩子建立基本理財觀念。

富邦藝術基金會為了讓藝術更貼近生活，以Art Office方案提升公共空間美感，2022年提供藝術家16位、作品數66件；並與momo合作設立品牌旗艦館，自各大國際美術館引進880件新品與熱銷回購商品，創造逾23萬次瀏覽。 

台北富邦銀行公益慈善基金會持續關懷長者、身心障礙者，2022年結合才藝獎表演類得主與原聲合唱團舉辦「富邦聽見天籟原聲」音樂會，並持續推動「富邦家庭照顧者喘息之旅」，減輕家庭照顧者生理及心理的負擔。

經濟成長動能放緩  持續提升客戶服務及產品多元化

展望2023年，防疫措施持續放寬、邊境開放及基本工資調高增加家戶可支配所得，皆有助增強民眾支出意願，驅動消費為經濟成長主要動能。然而，全球景氣轉弱下，終端需求不振與產業庫存去化，抑制出口及民間投資成長，預期全年經濟成長較2022年放緩，海外市場需求強弱增添景氣不確定性。

此外，富邦金控已於2022年11月11日正式合併日盛金控，達成台灣金融史上首宗「金金併」之第一階段，預計2023年上半年完成子孫公司之整併，將有助於強化銀行及證券業務，擴大整體規模經濟與效益，均衡金控業務發展與收益來源，提供客戶更優質多元的產品與便捷的金融服務，同時可促進國內金融整併，帶動台灣金融產業的正向發展，亦表彰富邦金控看好整體台灣產業前景，持續深耕投資台灣。

2023年富邦金控主要子公司之發展策略，重點如下：

(一) 富邦人壽：展望2023年，全球經濟趨勢逆風未減，壽險市場受總體經濟因素影響外，主管機關監理力度嚴謹、同業競爭加劇，整體壽險經營仍面臨嚴峻挑戰。富邦人壽將持續因應市場環境變化，適時調整商品策略，並擴大數位科技應用，整合集團資源，提供暖心客戶服務。

(二) 台北富邦銀行暨日盛銀行：以優化資產負債結構、打造全新數位品牌、重視理財客戶資產保全、多元海外佈局發展、發揮日盛合併經營綜效及落實富邦形象永續經營等六大策略為營運主軸，持續秉持誠信、親切、專業、創新等核心價值，為股東、客戶與社會創造最大福祉，朝「成為亞洲一流的金融機構」願景穩步邁進，致力使富邦品牌價值壯大且深植人心。

(三) 富邦產險：持續發揮保險正向影響力，落實社會責任推廣永續發展，並加強風險管控，同時掌握市場趨勢，加快數位化腳步。海外發展則藉由嚴謹核保管控業務品質、提供多樣保險商品及開發多元銷售通路，掌握業績成長與獲利的契機。

(四) 富邦證劵暨日盛證券：持續鞏固經紀商品業務，積極擴大財管商品滲透率，深化各類客群經營，優化系統平台功能，加強實體及數位通路之合作，並擴大雙證實動客群，提升法人服務量能。有效整合富邦金控各子公司資源，擴大集團客戶基盤，並精進ESG作為，落實企業永續經營及社會責任。

(五) 富邦銀行(香港)：除持續強化中小企業及個人信貸業務動能以擴大資產規模及優化結構外，並將設立境外理財服務中心以掌握台灣及大灣區跨境理財商機，同時精進數位金融服務及推動綠色金融政策，以落實客戶體驗優化及企業社會責任。 

(六) 富邦華一銀行：除以穩定資產負債規模、優化結構及強化風險抵禦能力為策略主軸外，亦積極推動輕資本業務轉型及提升創新能力，並與金融科技企業策略結盟，合作開展新業務模式以擴大銀行服務範疇及提升整體經營綜效。

(七) 富邦投信：持續深耕既有產品線並視市場趨勢及投資人理財需求發行具現金流收益與受惠利率走升之股債產品，並將ESG與永續因子納入資產管理DNA，透過股東行動主義發揮投資影響力，履行責任金融以達永續投資之策略目標。

展望2023年，在兼顧風險管理與穩健業務成長下，富邦金控將持續深耕台灣市場以及佈局亞洲，並持續評估併購及參股機會來拓展金融版圖。在追求經營績效之際，透過金融科技挹注創新能量並展現永續競爭力，朝向「亞洲一流金融機構」願景邁進！

富邦金控董事長    蔡明興