致股東報告書

各位親愛的股東:

2020年受新冠肺炎疫情影響,全球經濟呈現衰退,台灣在疫情控制相對得當下,經濟面衝擊相對較輕,台灣金控業整體獲利仍表現亮眼再創歷史新高,2020年富邦金控稅後淨利達902.7億元,每股盈餘8.54元,連續十二年蟬聯台灣金控業每股獲利龍頭。

富邦金控除持續深耕台灣市場外,亦穩步區域佈局,以打造兩岸完整金融服務平台,並將觸角延伸至亞洲其他區域,致力提升全方位之金融百貨服務,並透過金融科技挹注創新能量,強化金控資源整合,以提供客戶更多元的產品及便捷的金融服務,並以「成為亞洲一流的金融機構」為發展願景。

疫情衝擊及國內出口逆勢成長影響下 連續十二年榮登金控每股獲利龍頭

回顧2020年,雖然疫情重創全球經濟,衝擊台灣上半年外貿表現,但受惠於遠距商機及資通設備升級需求,帶動電子產品出口逆勢成長。疫情也加速供應鏈移轉,支持國內投資穩健擴張,抵銷民間消費負成長衝擊。由於出口及企業投資增長力道優於預期,台灣全年經濟維持正成長,表現優於多數國家。

2020年雖受到新冠肺炎疫情影響,台灣金融業仍有亮眼成長,富邦金控旗下各子公司維持優異且穩健的經營績效,2020年金控稅後淨利達902.7億元,創歷史新高,每股盈餘8.54元,連續十二年居金控業每股獲利之首!富邦人壽與台北富邦銀行合計佔金控稅後淨利達88%。富邦金控資產報酬率(ROA)及股東權益報酬率(ROE)分別為1.02%和13.17%。

富邦金控合併總資產再創歷史新高,至2020年12月底,富邦金控合併總資產已突破9兆元大關,達9兆2,445億元,較2019年底成長8%,穩居國內第二大金控公司。

富邦人壽表現亮眼 獲利續創歷史新高

2020年壽險市場受新冠疫情及商品監理規範影響,整體業績呈現衰退,富邦人壽秉持彈性商品及多元化通路策略,持續於壽險市場創造穩定的績效表現。於業務面,初年度保費1,214.1億元,總保費5,463.3億元,均為業界排名第二。於財務面,合併總資產於2020年7月突破5兆元,全年稅後淨利605.9億元,創下歷史新高,為富邦金控重要獲利引擎。

富邦人壽持續推動保險科技之創新與應用,以保戶為中心推出各項服務,如業界首創台北富邦銀行電子化授權、申請保險業業務試辦LINE Pay繳費;另加入保險業區塊鏈,配合公會運用區塊鏈與醫院進行資料傳輸,提供更便捷的理賠申請、醫院費用抵繳及調閱病歷。2020年7月上線FBFLI定聯系統,透過建立分級客戶名單及經營指引,協助業務同仁經營客戶關係,並結合保單健檢平台提升全方位業務數位支援系統。

海外佈局方面,越南子公司持續著重精實業務部隊及開發多元通路,以擴大業務規模。富邦現代人壽保險經營受低利率及當地法令影響,將著重提升保障型商品銷售以提升業務獲利性。香港子公司持續經營銀保及經紀人通路,並發展網路投保通路開拓新客群,朝穩定成長模式經營。

台北富邦銀行維持穩定核心獲利 致力數位創新 深化客群經營與體驗

新冠肺炎疫情重創2020年全球經濟,台灣銀行業經營環境亦受此影響,降息及國際金融市場波動壓縮獲利空間。面對2020年嚴峻挑戰,台北富邦銀行秉持穩健經營精神及發揮核心競爭力,授信餘額及存款餘額年成長10%及9%,存放款規模為歷年新高,總資產較去年同期成長6.1%,達2.76兆。以審慎擴大資產規模、調整結構優化體質並強化授信與投資之風險控管,來維持穩健資產品質。同時靈活調整信用卡策略,讓J卡發卡量於2020年一舉突破100萬卡里程碑,信用卡流通卡數年成長17%,成長率為市場第一,全年簽帳金額成長5%,亦優於整體市場。

台北富邦銀行於2020年完成銀行資訊系統升級,在資訊基礎建設效能提升下,為縮短產品上市時程、提供客戶滿意服務奠定厚實根基。在虛擬通路上,台北富邦銀行展現金融科技軟實力,運用大數據分析、AI技術、虛擬平台以及多元擴增使用場景,以數位創新提升客戶體驗;在實體通路上,增設桃園、新竹、苗栗、雲林、台南、宜蘭及台東等8家分行據點,提高金融服務覆蓋率,深化在地服務,並與金控其他子公司構建全方位服務圈,滿足當地金融需求。

2020年,台北富邦銀行更積極響應政府防疫政策,將金融專業結合數位科技應用於紓困振興方案,獲金管會本國銀行紓困振興案自辦與公辦效率組第一名的殊榮,在兩階段評比中皆榮登民營銀行榜首。

富邦產險市佔率達24.1% 連續39年穩居市場龍頭

富邦產險結合集團資源及多元通路策略,2020年簽單保費450.6億元再創新高。市佔率以24.1%連續39年蟬聯產險市場龍頭,稅後淨利為56.4億元。

富邦產險致力於保險科技之創新應用,2020年攜手富邦人壽等11家產壽險業者,試辦保險業保全理賠聯盟鏈,並與醫院異業合作推出保險金代墊醫療費用服務,提升保險便民服務。

富邦產險響應政府政策持續推出各種農業保險, 2020年再擴大養殖水產承保範圍,新增降水量參數型保險,提供更完整的保險防護。另因應新冠肺炎疫情,率先推出「企業防疫薪資費用保險」及首創個人防疫保險商品「法定傳染病醫療及費用補償保險」,成為民眾防疫隔離風險的後盾。

富邦產險持續拓展海外版圖,目前有大陸及越南子公司,泰國及菲律賓保經,及北京、馬來西亞及印尼代表人辦事處。其中越南子公司設有胡志明市總公司及河內、平陽分公司,提供越南台商與當地客戶財產安全保障;富邦財險總公司位於廈門,於福建、四川、重慶及遼寧與大連等地均設有服務據點。

富邦證券善用券商優勢 致力發展新種業務

富邦證券各項業務維持均衡發展,2020年經紀業務穩居市場前三名;投行業務於興櫃及SPO市佔率皆高居市場第二名;不限用途借貸、基金、海外債、海外股票等業務呈現持續成長態勢,帶動2020年稅後淨利達42.0億元,創下富邦證券開業33年以來最高獲利紀錄。

除了既有業務外,富邦證券更以「普惠金融」為己任,不斷發展適合高齡累積財富、低門檻小額投資等專屬商品,並透過發展金融科技,持續精進電子交易平台,以營造金融友善環境暨滿足客戶全方位的財管需求。

展望未來,富邦證券除鞏固核心業務發展外,將持續開拓新客群及擴大理財產品銷售、強化集團間跨售合作,以提供客戶完整的全方位服務,拓展多元理財收入。另藉由發展數位客群經營模式,以強化數位服務能力,提升電子交易市佔率;另積極爭取大型指標型承銷案件,維持承銷市場重要地位,並利用創投平台早期投資,創造多元獲利管道,架構IPO、SPO及財顧等一條龍服務。

富邦銀行(香港) 掌握Open API契機 富邦華一銀行戮力成為台商策略夥伴

富邦銀行(香港)2019年雖面臨美國聯準會轉向寬鬆的貨幣政策於年內降息三次及下半年香港社會活動,衝擊本地個人消費及投資步調趨緩等經濟環境動盪下,依然積極擴大優質貸款資產及增加投資規模,以加速2018年底轉讓廈門銀行股權予富邦金控之資本運用,同時完成核心銀行系統第二階段建置及邁進第三階段以完善基礎建設及提升營運效能;此外,並掌握開放應用程式介面(Open API)之新契機,成功推動第一階段:「提供產品及服務查詢」及第二階段:「提供產品申請」上線,達成邁向新紀元智慧銀行之里程碑。

富邦華一銀行為富邦金控旗下100%全資子公司,亦扮演著富邦在大陸市場重要金融服務平台的關鍵角色。27個營業網點皆圍繞台商聚集重點區域,覆蓋範圍由上海延伸至北京、天津、重慶等一、二級城市,遍佈大陸10個省和直轄市,為大陸營業據點最多與覆蓋規模最廣的台資銀行。

2019年雖面臨美中貿易戰衝擊、國際金融市場動盪及全球經濟成長微幅下降等不利情勢,然富邦華一整體表現仍亮眼,存、貸餘額創歷史新高,稅後淨利大爆發。富邦華一銀行依託富邦金控集團的優勢,引入臺灣金融“精緻服務”的理念,並與富邦關係企業緊密協作,同時導入新興科技優化流程及提高產能,在產品創新、服務精進及效能提升三效齊發下逆風而行,戮力提供台資企業最完整的金融產品與服務,成為台資企業在大陸市場成長茁壯的最佳策略夥伴。

富邦銀行(香港)加速數位佈局 富邦華一銀行戮力成為台商首選銀行

富邦銀行(香港)2020年業績表現主要受新冠肺炎疫情影響,惟債券及結構型商品與證券經紀業務仍有突出表現。面臨全球及香港經濟嚴重衰退,富邦銀行(香港)除致力於擴大資產規模成長,及調整資產結構以強化成長動能,並導入息差優化策略嚴控資金成本,以消弭降息及低利環境衝擊,更掌握金融法規開放契機,以加速虛擬平台開發進程,為數位佈局奠基並提升競爭優勢,以降減虛擬銀行陸續開業之挑戰。另持續強化風險控管機制,除適時依經濟情況及產業前景,調整准入條件及授信政策,亦積極落實貸後管理以確保資產品質。

富邦華一銀行秉持「立足海峽兩岸,積極服務台商」宗旨,據點佈局圍繞台資企業聚集區,最新設立之寧波分行業於2020年11月開業,27家營業網點遍布中國大陸13個城市,規模及覆蓋率均領先其他台資銀行。富邦華一銀行除持續多元產品及精進服務以滿足台資企業營運需求,並善用嶄新數位科技發展契機推動供應鏈金融,更進而促進在地化融合,成為其不可或缺之合作夥伴。2020年經營環境雖受疫情衝擊,富邦華一銀行持續落實負債先行,存款帶動貸款成長策略,並掌握市場機會靈活佈局及獲取資本利得,以開創獲利成長新猷。

富邦投信關注退休議題 建構全產品平台

2020年全球經濟受到新冠肺炎疫情襲擊下,富邦投信仍能持續推升資產管理規模。透過多元產品線,提供客戶全方位的理財選擇,並深化與富邦人壽、台北富邦銀行及富邦證券的集團合作綜效。有鑑於退休理財需求殷切,除持續發行穩健收益的基金標的外,亦引導投資人運用ETF進行理財資產配置。其次,受惠中國國際化政策漸明朗化,透過海外轉投資公司,共同參與中港金融開放契機。

重視風險控管 維持強健資本結構

全力拓展金控版圖的同時,富邦金控以落實風險控管為首要,維持優於市場平均水準的資產品質以及強健的資本結構。2020年度富邦金控的資本適足率(CAR)約124.96%,遠高於法定的100%。

台北富邦銀行2020年底資本適足率(BIS)達16.47%,展現強健資本;資產品質亦維持優異水準,2020年底逾放比0.16%,優於業界平均,備抵呆帳覆蓋率高達776.54%,亦遠優於業界平均。

中華信用評等公司於2021年3月24日發佈的新聞稿指出,富邦金控維持長期信用評等「twAA」,短期信用評等「twA-1+」;穆迪信用評等在2020年12月28日最新發佈的評等報告則維持長期信用評等「Baa1」。評等結果充分反映富邦金控優於同業之財務表現與領先市場地位。

最近一期富邦金控信用評等結果如下表所示:

評等類別評等機構信用評等等級展望生效日期
長期短期
國際評等標準普爾BBB+A-2Stable2021/03/24
國際評等穆迪信用評等Baa1Negative2020/12/28
國內評等中華信用評等twAAtwA-1+穩定2021/03/24

深化公司治理 接軌國際永續

富邦金控2015年底以公司治理為根基,展開永續經營(ESG)願景工程,2020年永續策略再進化,以「永續治理、責任金融、創新服務、環境永續、員工照護及正向關懷」六大策略,深化各項作為,並與國際接軌。

富邦金控為台灣最早引進獨立董事制度的金控公司,獨立董事席數為台灣金控同業之冠,董事會成員的獨立性與多元化為業界典範。富邦金控董事長蔡明興於2020年四度榮獲《亞洲公司治理(Corporate Governance Asia)》雜誌頒發「亞洲企業領袖成就獎」,以表彰其對公司治理、企業永續經營的領導與貢獻。

富邦金控於公司治理的卓越表現亦獲國內外大獎肯定,連續十二年獲頒《亞洲公司治理》雜誌「亞洲地區最佳公司治理獎」,連續十年榮獲「台灣最佳投資人關係獎」;公司治理績效更五度獲臺灣證券交易所「公司治理評鑑」上市公司排名前5%,並連續六年入選「臺灣公司治理100指數」。

2020年富邦金控連續三年入選《財星(Fortune)》「全球500大企業」,亦獲英國品牌諮詢機構品牌金融(Brand Finance)選為「全球500大最有價值品牌」,為台灣金控業之首,顯見富邦致力於精進公司治理、積極打造永續金融領導品牌,與國際頂尖企業並駕齊驅。

子公司傑出表現 屢獲大獎肯定

2020年富邦人壽連續九年獲《世界金融(World Finance)》頒發「台灣最佳保險公司」,亦四度獲品牌金融評選為「全球百大保險品牌」、亞洲企業商會(Enterprise Asia)頒發「健康衛生推廣獎」和「綠色領導獎」,以及《現代保險雜誌》保險龍鳳獎「最嚮往的壽險公司」內外勤組特優十連霸。

台北富邦銀行連續兩年獲《工商時報》「台灣服務業大評鑑銀行金牌獎」,在產品創新上,獲《財資(The Asset)》「最佳數位財富管理體驗」、《亞洲銀行家(The Asian Banker)》「最佳數位智能投資服務」、《全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)》「台灣最佳銀行信用卡」及《全球金融(Global Finance)》「最佳疫情危機因應團隊」等殊榮。

富邦產險連續20年獲《現代保險雜誌》評選為「千大企業最推崇的產險公司」、十度蟬聯財經系所應屆畢業生首選產險公司,與台灣永續能源研究基金會「台灣企業永續獎─創新成長獎」;也獲《財資》頒發「最佳數位保險裝置獎」、《數位銀行家(The Digital Banker)》「最佳理賠數位客戶體驗獎」。

富邦證券連續三年榮獲《財資》「台灣最佳證券經紀商」,亦拿下「最佳結構型投資解決方案─股權類」大獎,並獲《財訊》「最佳券商形象金質獎」、「最佳金融科技證券金質獎」等九項殊榮及《今周刊》財富管理銀行暨證券評鑑「最佳財富增值」、「最佳業務員團隊」諸多大獎。

永續經營成為國際標竿 參與國際事務發揮金融當責

2020年,新冠疫情造成商業活動減少、衝擊全球產業與經濟,更凸顯企業須與環境社會共存共榮,富邦金控發揮金融業的當責,在2019年成為「氣候變遷相關財務揭露支持者(TCFD supporter)」後,2020年更受邀成為世界經濟論壇會員,進一步與國際標竿企業共同促進區域及全球的永續發展。

富邦金控在氣候金融表現備受肯定,2020年首度榮獲CDP氣候變遷評比的最高榮譽「A List領導等級」,名列全球金融業氣候管理績效前7%之企業,也是台灣首家獲得「A List」的保險業者。

此外,富邦金控深耕企業永續經營有成,連續四年入選道瓊永續指數(DJSI)「世界指數」成分股,連續五年入選道瓊永續指數「新興市場指數」成分股,並連續四年入選MSCI永續指數成分股(MSCI ESG Leaders indexes),MSCI ESG Rating評選富邦金控為保險業(Life & Health Insurance)評等A級。

富邦積極結合永續元素發揮影響力,攜手價值鏈朝向低碳經濟邁進。富邦產險為台灣最大的綠能保險業者,台北富邦銀行離岸風電授信金額居台資銀行之冠,以實際行動協助綠能產業發展,支持潔淨能源。此外,富邦金控為擁有最多「運動企業認證」標章的企業之一,更透過運動賽事贊助,響應聯合國倡議運動環境行動(Sports for climate action),號召賽事參與者以行動支持守護環境,以運動正向力量驅動永續台灣。

四大基金會發揮影響力 成就一股穩定社會的正向力量

2020年面對嚴峻疫情,富邦持續透過四家基金會,發揮穩定社會的正向力量。

富邦慈善基金會「用愛心做朋友」助學活動,各界捐款逾1億元,助學15,700位學生。「偏鄉營養補給計畫」提供學生營養補給,也培養「帶著走」的能力。「急難救助」投入經費逾3,200萬元,受惠個案44,939人次。「認一個希望 暖一個未來」圓滿8,087位學生的願望。

富邦文教基金會致力兒少培力、媒體素養,並與集團合作推動金融和友善環境教育。「兒少培力」呼應108課綱,提昇青少年素養能力。「媒體素養」開啟高中職學生對影像識讀與思辨能力。「希望小富翁講座」前進國小傳遞健康金錢觀,「好正學堂」結合員工照護與關懷土地。

富邦藝術基金會推動藝術與生活美學,2020年「祝您筷樂」專案回收賽事中的斷棒製成精美木筷,提醒人們永續與環保的重要性。邁入20年的富邦講堂轉型數位影音講堂。即將於2023年落成的富邦美術館,透過國際視窗和人才的引入,成為培育年輕世代的基礎。

台北富邦銀行公益慈善基金會持續關懷長者、身心障礙者,2020年「富邦身心障礙才藝獎得主創作聯展」,除實體展外,首次推出數位線上展,突破看展時空限制。「富邦音樂輔療計畫」促進長輩身心健康,以及「富邦甲子歌唱大賽」,倡導活躍健康及人際共融。

疫情趨緩 持續提升客戶服務及產品多元化

展望2021年,隨著疫情對經濟衝擊減緩,海外需求復甦帶動出口成長,加上科技業持續擴增在台產能,台灣外貿將有樂觀表現。半導體高階製程、風電與5G佈建延續,支持國內投資成長,伴隨國人消費意願逐漸回升,帶動民間消費反彈。隨內、外需同步好轉,今年台灣經濟成長將會更為穩健。

2021年富邦金控主要子公司之發展策略,重點如下:

(一)富邦人壽:展望2021年,壽險經營預期仍受低利率、新冠疫情影響,主管機關亦對商品、行政監理等措施持續趨嚴。富邦人壽將持續調整商品策略,協助通路經營回歸保障,並滿足及提升客戶退休規劃需求;另著重各面向數位升級,以優化客戶服務品質,提升業務員效率。

(二)台北富邦銀行:以客戶需求為出發點,透過調整資產負債結構、拓展海外版圖與商機、創新商業模式加速獲客、掌握法規與市場改變機會及發揮集團子公司跨售綜效等全方位策略運用以強化競爭優勢,不僅持續維持穩健獲利能力,更為股東、客戶及社會創造最大福祉。

(三) 富邦產險:目標維持市場龍頭領導地位,持續擴大服務基盤。個人險持續打造全方位智能助理、研發碎片化商品,並滲透消費場景。企業險以APP協銷大眾化責任險,並對新興風險開創新商品。海外發展秉持富邦專業及服務精神,打造東南亞共同營運平台,提升管理效能,輔以再保串聯台北及子公司。

(四)富邦證劵:進行客戶分群管理,並透過數位化服務輔助,提升服務效益,持續加強財富管理業務,運用金控資源,建構一站購足的證券財管平台,發揮我國資本市場體制優勢,結合證券、期貨與股權投資等平台,提供完整的證券期貨金融服務。

(五) 富邦銀行(香港):2021年除持續精進存、放款及理財業務以強化核心競爭力,並透過虛擬平台功能陸續上線,多元獲客來源及擴大客戶基盤,更加強媒體廣宣投放以增強品牌知名度及市場聲量,於落實客戶體驗優化中進而提升客戶黏著度及忠誠度。

(六) 富邦華一銀行:2021年除延續負債先行之策略基調,並透過深化台商服務、平衡資產負債、資本補強及業務轉型等策略以達擴大資產負債規模、優化結構及創新零售業務之效,更強化金控子公司間協作效能,向「台商首選銀行、集團銷售平台」願景邁進。

(七)富邦投信:持續穩健成長,除積極參與政府基金公開遴選的委託案及提供機構法人客製化的私募基金,亦將商品設計著重在地域選取與主題式議題,例如ESG、AI、5G等,另因應REITs政策開放,將持續掌握國內及國外新法規商機。

展望2021年,在兼顧風險管理與穩健業務成長下,富邦金控將持續深耕台灣市場以及佈局亞洲,並規劃以投資及併購方式來拓展金融版圖。在追求經營績效之際,亦同步推動富邦永續經營願景工程,朝「亞洲一流金融機構」願景邁進!

 

富邦金控董事長    蔡明興

本網站(及本公司)訂有「個人資料保護告知聲明」及「隱私權保護政策」(更多資訊請參閱「個人資料保護告知聲明」「隱私權保護政策」),為提供更好的服務及優化網站,本網站使用 Cookies 記錄存取您的瀏覽訊息。當您繼續使用本網站,即表示您瞭解並同意本網站對於您個人資料以及其他資料(包含但不限於Cookies)的運用與政策。