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車體險係數有哪些?年齡性別、肇責賠款紀錄、車責等級,讓保險費大不同

2022-04-11
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車體險的保險費用,為什麼每個人都不一樣?
年齡性別、肇責賠款紀錄係數怎麼看?
車責等級怎麼看?
您是否也有以上的問題...

車體險保障愛車在事故發生時,因碰撞受損可獲得修復損壞的賠償。車體險的保險費用,為什麼每個人都不一樣?年齡性別、肇責賠款紀錄係數,以及車責等級怎麼看?現在就跟著小編一起來了解車體險係數的計算方式吧!

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車體險係數

車體險係數&車責保險等級是什麼?

汽車險主要分為強制險和任意險,任意險包含第三人責任險、車體險,及其他各式附加險等。車主投保車險時,保險公司的保單上會記載被保險人的車體險係數及車責等級(亦即汽機車責任保險係數),這兩個係數就是影響保險費多寡的主要因素。

車體險和責任險保費的計算方式有不同的判斷標準。責任險又分為強制險和任意第三人責任險,兩者影響保費的主要因素皆為「年齡」、「性別」、「肇事紀錄」。而車體險影響保費的判斷標準除了有年齡、性別、肇事紀錄等「從人因素」,還外加一個「從車因素」。

(延伸閱讀:[車體篇] 愛車的人必看:一次看懂什麼車體險最能保護你的愛車(內附汽車強制險優惠代碼)

年齡性別&肇責賠款紀錄係數,讓保險費大不同

車體險保費的計算公式如下,從公式即可看出影響車體險保費的係數有哪些,以下一一詳細解說。

車體險保費計算公式:基本保費 x 汽車製造年度及費率代號係數 x (年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)

➢ 從車因素
從車因素指的是汽車製造年度及費率代號係數。 一般來說,較昂貴的車係數較高、較便宜的車係數則較低;而車齡因素影響不大,同款車車齡越新係數越高,但到第五年起車齡係數就會固定。

費率代號/發照年份 前四年及以上 前三年 前二年 前一年 當年
1 0.5267 0.5311 0.5360 0.5403 0.5447
2 0.5267 0.5311 0.5360 0.5403 0.5447
3 0.5807 0.5855 0.5909 0.5957 0.6005
4 0.6098 0.6148 0.6205 0.6256 0.6306
5 0.6403 0.6455 0.6515 0.6568 0.6621
6 0.6723 0.6778 0.6841 0.6896 0.6952
7 0.7059 0.7118 0.7183 0.7242 0.7300
8 0.7411 0.7472 0.7541 0.7603 0.7664
9 0.7782 0.7847 0.7919 0.7984 0.8048
10 0.8171 0.8239 0.8315 0.8382 0.8450

*參考資料:財團法人保險事業發展中心-汽車廠牌車型代號及費率係數代號表

➢從人因素
從人因素則包括年齡、性別及肇責賠款紀錄等係數。

● 年齡、性別係數

年齡/性別
未滿20歲 1.89 1.70
20歲~24歲 1.74 1.57
25歲~29歲 1.15 1.04
30歲~59歲 1.00 0.90
60歲以上 1.07 0.96

● 賠款紀錄係數
車體險以點數作為計算依據,再依照計算出的賠款紀錄點數對照出賠款紀錄係數。

賠款紀錄點數計算公式:「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」

賠款紀錄指的是投保當年往前累計3年的出險狀態,例如:過去1年無賠款,點數為-1,然而過去3年有3次賠款次數,點數為2,因此賠款紀錄點數為 -1 + 2 = 1,對照賠款紀錄係數為0.2,代表保費會增加2成。假設原先車體險保費1萬,隔年則需繳交12000元。

無賠款年度點數 賠款次數點數
無賠款年度 點數 過去3年賠款次數 點數
3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
0年 0 4次以上每增加1次賠款,點數增加1點
賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

車體險係數常見問答:保險係數一次搞懂


Q1. 為什麼買車登記在女性名下較划算?

因為強制險、第三人責任險及車體險中的從人因素係數,皆是女性比男性來得低,所以保費相對會比男性便宜。

Q2. 借車給他人卻發生事故,肇事紀錄怎麼算?

肇事紀錄會跟著車主走而非借車駕駛人,因此若將車子出借給他人時發生事故,且駕駛人的確有肇事責任,車主還是會累計一次肇事紀錄。

Q3. 保險中斷後重新投保,車體險係數會增加嗎?

由於車體險係數會計算3年內的保險理賠紀錄,連續3年無賠款次數才可維持-0.6的係數紀錄,如果保險中斷1年,則車體險係數可能會增加為-0.4。

Q4. 如何節省車體險保費?

● 無肇事紀錄者,可降低保費。
● 選擇富邦產險線上投保,或提前續保享實質優惠。

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