富邦證券

共同基金

名詞定義

共同基金是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金,以發行受益憑證的方式,交由基金經理人投資運用的投資工具。若依投資型態來分,國內共同基金又有以下幾種類別:

  • 股票型基金:
    這類型基金是以股票為主要投資標的。一般說來,股票型基金的獲利性是最高的,但相對來說投資的風險也較大。因此,較適合積極型的投資人。
  • 平衡型基金:
    分散投資於股票和債券的共同基金。通常當基金經理人看壞後市時,會增加抗跌性較強的債券投資比例;當基金經理人看好後市時,則會增加較具資本利得獲利機會的股票投資比例。
  • 債券型基金:
    以債券為主要投資標的。由於債券價格波動幅度遠比股票小,風險較低,且多數的海外債券基金都有定期且穩定的配息,適合保守穩健的投資人。

商品特色

  1. 集合小錢變大錢
    共同基金因集合了數千人至數十萬人以上的小額資金,將其彙整為一大筆錢來為大眾賺錢,而資金越大在金融市場上往往可以爭取到比較優惠的條件或折扣,同時可以進行投資組合,提高投資勝算。
  2. 分散投資風險
    個人投資因金額有限,所能選擇投資工具及產業並不多,風險自然較為集中,共同基金因資金龐大,可有計劃的分散其資金,再加上基金經理人專業的判斷,風險自然大幅降低。
  3. 專家經營管理
    理財工具的多樣化與專業化,實非一般民眾所能掌握,所以委由相關的專業人士代為操作,以其專業的素養及經驗再加上其背後的研究團隊提供智囊及資訊,自然能產生較高的效益。
  4. 變現性流通性大 
    在我們購買基金之後,如急需用錢,可至基金公司要求賣回或至股票市場(封閉式)將其賣出,變現容易,基金公司一定要依淨值回買,不會有賣不掉之情況。
  5. 安全有保障
    共同基金的運作中,為了確保資產的安全性和操作的專業性,共同基金的經理與保管業務分開,且其資產存放於獨立的基金專戶,為共同基金組成結構和運作上的最大特色,投資人的資金是由保管機構專款辦理,安全有保障,再加以主管機關證期會所訂定的相關條文及規範來做嚴格的把關,還有基金公司的財務報表也需經會計師簽證查核,這些措施足以確保投資人的資金安全無虞。

商品風險

  • 市場風險
    市場風險是基金最主要的風險來源,一旦金融市場有所波動,則會影響其投資工具的價值。
  • 匯兌風險
    投資國外的共同基金,因為海外基金以外幣為計價單位,故資金將悉數換成外幣而其間就可能發生匯兌的風險。
  • 利率風險
    利率風險是指利率的大幅上漲或下跌時所帶來的損失,其中以債券型基金所受的影響最直接。
  • 信用風險
    其可分為公司及基金二部份來說,以公司部份而言,基金公司如有財務問題,雖不致影響到投資人的資金安全,但多少會造成基金的績效及行政運作上的困難,所以基金公司的信譽及經營的好壞會影響基金的經營績效及運作;至於基金部份,是指基金的資產分配與績效,有些追求高績效,相對其風險也就跟著提高。

開戶流程

 

開戶應準備之文件:

  • 自然人
    1.身分證正反面影本。
    2.印鑑章。
  • 法人
    1.營利事業登記證影本或公司執照影本。
    2.負責人身分證正反面影本。
    3.公司全銜名之印鑑章與負責人之印鑑章。

交易方式

  • 可以透過何種方式買賣?
    1.臨櫃
    2.傳真
    3.網路
  • 交易流程:

交易成本

  • 手續費率:
    1.股票型:1~2%
    2.類貨幣型:0%
  • 經理費率:1.2~1.75%
  • 保管費率:
    為支付基金資產保管機構(通常為銀行)的費用,保管費是從基金資產中自動扣除,投資人不需另外支付。一般而言,基金保管費用約為0.15~0.25%左右。
  • 交易盈虧如何計算?
    賣出當天的基金淨值和買入當天基金淨值之差乘上所購買之單位數,即為交易之盈虧。

相關名詞

  • 定期定額
    此種投資方法的優點在於分散投資時間,減少了投資風險,不太需要注意基金淨值的波動,行情高時買到單位數少,行情低時買到單位數較多,長期而言,所購入基金單位數會比整筆購入的方式來得多,平均價格也較為便宜,此外,定期定額所需的金額較低,三千至五千元就可投資,因此適合資金不多的投資人。
  • 貝他係數
    用來衡量股價受市場影響的程度,若Beta大過1,顯示該股較受股市波動影響大,若Beta少於1,即股價對市場的敏感度較低。
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