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2018.10.09 富邦人壽推高保障「傳富美利」美元利變型終身壽險

美中貿易戰火持續延燒,不僅影響台灣產業,就連持有高風險資產者也荷包縮水,富邦人壽建議增加防禦性資產比重,以因應市場動盪,近期推出美元計價的「富邦人壽傳富美利外幣利率變動型終身壽險」(以下簡稱「傳富美利」),具有「高保障」及「最高保費折扣3%」的特性,成為穩健資產、保障財富安全及傳富的首選。

分散風險、保障升級、分期給付、祝壽給付 傳富美利讓高資產族群保險資產規劃更有彈性
為滿足客戶多元資產配置需求,「傳富美利」提供最低保額5萬美元,累積最高保額250萬元(註1)。在保費門檻方面,投保保額越高,保費折扣越多,最高可享3%保費折扣。本商品具有四大特點:(1)分散風險:分3年繳費,資金靈活運用並分散匯兌風險;(2)保障升級:有機會享有增值回饋分享金轉增購保額,保障多更多;(3)分期給付:身故保險金可選擇分期給付,安心照顧家人生活;(4)祝壽給付:被保險人於保險年齡屆滿110歲仍生存時,提供祝壽保險金。

根據瑞士信貸最新2017年《全球財富報告》顯示(註2),台灣約有38.1萬人財富超過100萬美元,預期還會持續成長。富邦人壽表示,保險除提供保障外,還具有指定受益人的功能,讓高資產族群有充足的時間事先規劃資產,未來隨財務變化仍保有修改的權力,將保險傳給最愛,掌握財產分配的權力。「傳富美利」對資產規劃有守富及傳富的功能,如果以目前稅賦條件不變的情況下,分別以三種類型的族群為例說明:

族群類型1:重視資產保全假設富爸爸有100萬美元,一半買高風險資產,另外一半買低風險資產。在他50歲時投保「傳富美利」保額110萬美元,假設宣告利率皆維持3.5%不變,富爸爸選擇每年增值回饋分享金的給付方式皆為購買增額繳清保額,首、續期保費以金融機構轉帳繳交,可享「轉帳繳費折扣」及「高保額折扣」共3%保費折減,累積3年總保險費約50萬美元(假設保單生效日為107/10/01)。倘若富爸爸於90歲身故,即使手上已無持有高風險資產,在指定子女為保單身故保險金受益人之情形下,子女仍可領身故保險金約114萬美元,可見保險具有保護資產的功能,讓愛傳承,也創造保障大於保費2倍的效果。

族群類型2:一半傳富,一半自用假設富爸爸有100萬美元,將其中50萬美元在50歲投保「傳富美利」後(同客戶類型1投保範例),手上還有50萬美元的現金資產可靈活運用,彈性運用資產。倘若富爸爸於90歲身故,在指定子女為保單身故保險金受益人之情形下,子女仍可領身故保險金約114萬美元,發揮保障傳富的功能。

族群類型3:加倍傳富假設富爸爸有100萬美元,均分給四個兒子,每位各得25萬美元。倘若富爸爸在50歲時把100萬美元改為購買「傳富美利」,保額為220萬美元,富爸爸於90歲身故時,在指定四個兒子為保單身故保險金受益人之情形下,四個兒子各得約57萬美元。有投保「傳富美利」比沒有投保多出1倍多的資產,由此可見保險對資產具有守富及傳富的功能。

富邦人壽指出,「傳富美利」最佳的規劃方式是由投保者自己當要保人與被保險人,擁有保單的主控權,未來還可依財務需求及環境變化,適當的調整資產配置,使資產規劃更有彈性。

富邦人壽提醒,人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。

註1:投保年齡:16歲(含)以上至70歲。
註2:資料來源:瑞士信貸研究機構發表的2017年全球財富報告(Credit Suisse Global
Wealth Databook 2017),詳細資料請參考:http://bit.ly/2xCDRyq

*受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中,屬於死亡給付部分,一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者,免予計入基本所得額;超過3,330萬元者,其死亡給付以扣除3,330萬元後之餘額計入基本所得額。另外,受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中,非屬死亡給付部分,應全數計入基本所得額,不得扣除3,330萬元之免稅額度。
*富邦人壽傳富美利外幣利率變動型終身壽險(FIU),商品文號:107.10.01富壽商精字第1070003309號函備查,給付項目:增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、祝壽保險金。
*上述保險商品為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。
*傳富美利為美元計價之外幣保單,富邦人壽所收付之款項均以各項商品之計價幣別為之,且不得與任何外幣或新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
*匯兌風險:傳富美利為外幣計價的保單,各項保險給付及所繳保險費皆以同一外幣幣別計價,要保人或受益人在未來兌換成新臺幣時,將會因時間、匯率的不同,而產生匯兌上的差異。政治風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。經濟變動風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。
*本契約相關款項之往來,若因匯款而產生相關費用時,費用承擔對象按保單條款「匯款相關費用及其承擔對象」之約定。
*傳富美利為利率變動型壽險商品,其保單價值準備金依宣告利率變動;宣告利率將隨經濟環境波動,除契約另有規定外,富邦人壽不負最低宣告利率保證之責。
*宣告利率並非固定利率,會隨本公司定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。
*傳富美利之預定附加費用率,最高13.28%,最低12.28%。
*消費者於購買商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解商品之附加費用或其他相關資訊,請洽業務員、服務人員、服務中心(免費服務及申訴電話:0809-000-550)或網站(網址:www.fubon.com),以保障您的權益。
*各項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介。


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