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2018.08.16 富邦人壽攜台北富邦銀行 首推美元保單「美鑽3.0」

台灣經濟內憂(年金改革影響消費支出)加上外患(美中貿易戰造成金融市場波動),領先國人消費動能的消費者信心指數(CCI),透露未來半年民眾消費意願轉弱;反觀美國6月消費者支出連4個月攀升,Fed可望維持漸進式升息,富邦人壽建議有計畫到海外旅遊、或送子女留學的「橘色世代」熟齡族,可提前準備國際主流貨幣保單,如美元計價的「富邦人壽美鑽叁點零外幣利率變動型增額還本終身保險」(以下簡稱美鑽3.0(註1)),早日累積海外旅遊金或子女留學金,為橘亮有品質的晚美人生做好準備。


根據遠東集團旗下HAPPY GO最新調查(註2),50歲以上的熟齡族最有消費力,日本稱為「橘色世代」。橘色世代意指50~64歲的健康初老族,若以一年四季比喻人生,他們就像走到燦爛楓葉的秋天,由於歷經世界經濟的起飛期,所以有財富、肯消費、樂於投資。隨著智慧型手機、平板普及,橘色世代跟上這股M化潮流,消費走深度、求品質。國發會統計這個族群的網購金額全國最高,一年平均消費約25,000元,比年輕人更敢花錢;雄獅旅遊調查發現,有35%參加團體旅客就是這個族群,顯示橘色世代的消費實力驚人。


把握「易管理」、「靈活用」、「長期增」三大原則,運用美鑽3.0創造穩定現金流

台灣老化速度創下全球第一,長壽、疾病、長照三大風險所衍生養老金、醫療費、看護費三大問題,成為橘色世代的挑戰。隨著退休時間越來越近,「橘色世代」對「活得太老、儲蓄太少、花得太快」的壓力卻越來越有感,富邦人壽銀保通路處陳世岳執行副總建議,橘色世代在財富累積上堅守「規劃管理容易、靈活資金運用、長期增值能力」三個原則,在銀色海嘯的浪潮下,做好保險保障的準備。如富邦人壽近期在台北富邦銀行首推的美元保單「美鑽3.0」,創造穩定現金流,3年繳費分散匯率風險讓資產配置靈活,隨時間加乘效果累積財富,可協助「橘色世代」實現海外旅遊或送子女留學的夢想,樂享高品質的退休生活。


以50歲富先生投保美元計價的「美鑽3.0」保額3萬美元為例,假設宣告利率皆維持3.64%不變,富先生前6年增值回饋分享金的給付方式為購買增額繳清保額,倘若第七保單年度起選擇以現金給付,首、續期保費以金融機構轉帳繳交,可享「高保額折扣」及「轉帳繳費折扣」優惠條件共2%的保費折減,折減後之實繳年繳保險費約32,258美元。


富先生於繳費屆滿第一至第六保單年度時,年年可領回生存保險金(註3),於第七保單年度時,富先生可領回生存保險金1,210美元,並有機會享有增值回饋分享金2,036美元,合計約3,246美元,創造「美鑽3.0」年年雙金流的特色。
富邦人壽提醒,美元利率變動型增額還本終身保險因具有增值回饋分享金機制的設計,而廣受民眾青睞,但民眾投保時應慎選經營穩健及獲利良好的壽險公司,並評估自身承受匯兌風險能力等,投保前皆需一併考量,才能有效發揮保險風險轉嫁功能,達到多元資產配置,讓退休資金運用更靈活。


註1:「美鑽3.0」為「富邦人壽美鑽叁點零外幣利率變動型增額還本終身保險」的專案名稱。
註2:遠東集團旗下鼎鼎聯合行銷HAPPY GO《消費趨勢報告》
註3:富邦人壽於每屆滿一保單年度時,按下列約定計算所得之金額給付生存保險金:

保單年度給付金額
1~3年繳方式之標準體保險費費率之2.9%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以已經過之保單年度數
4~6年繳方式之標準體保險費費率之2.9%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以原定繳費年期
7年繳方式之標準體保險費費率之1.1%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以原定繳費年期


*「富邦人壽美鑽叁點零利率外幣變動型增額還本終身保險(FIS)」商品文號:107.08.08富壽商精字第1070003096號函備查;給付項目:增值回饋分享金、生存保險金、所繳保險費加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、祝壽保險金。
*本項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請參閱保單條款及保單商品簡介。
*本商品為不分紅保險單,不參加分紅分配,並無紅利給付項目。
*本保險為利率變動型商品,宣告利率將隨經濟環境波動,除契約另有規定外,富邦人壽不負最低宣告利率保證之責。宣告利率並非固定利率,會隨富邦人壽定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。
*本保險為外幣保單,富邦人壽所收付之款項均以美元計價,且不得與任何外幣或新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
*匯兌風險:本契約為外幣計價的保單,各項保險給付及所繳保險費皆以同一外幣幣別計價,要保人或受益人在未來兌換成新臺幣時,將會因時間、匯率的不同,而產生匯兌上的差異。政治風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。經濟變動風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。
*消費者於購買前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定附加費用率,最高9.37%,最低6.55%;如要詳細了解其他相關資訊,請洽富邦人壽服務中心(免費保戶服務暨申訴電話:0809-000-550)或網站(www.fubon.com),以保障您的權益。


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