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2017.05.18 立足長期投資 坐享穩定配息 類全委保單為你提前完善退休生活

近期年金改革議題引發熱烈討論,國人對於退休生活愈趨重視,試算勞保年金給付,平均所得替代率僅為45%~60%,為提高所得替代率,透過投資理財進行退休規劃,已是民眾的普遍共識。據壽險公會統計,今年前三月投資型保單初年度保費收入較去年同期大幅增長約152%,主要貢獻係來自類全委保單,其擁有專業投資團隊監控投資組合,可為保戶創造穩健收益及現金流入。順應民眾需求,富邦人壽繼去年11月12日與富邦投信合作類全委帳戶「目標收益富利」,截至今年四月規模約新臺幣22億元。今年富邦人壽再與富邦投信聯手,於5月17日起銷售「富邦人壽鑫富利變額年金保險」,連結富邦投信代操之新臺幣計價類全委帳戶「富邦人壽月月興利月提解全權委託投資帳戶」 (以下簡稱月月興利),提供有退休規劃需求的民眾專業風險控管,將資產年化波動度控制在6%左右。除每月固定提解,年底再有逢高鎖利機制,以長期穩健原則追求投資利得及收益安定。

退休人生,及早規劃
今年二月台灣老化指數首度破百,65歲以上人口已超過幼年人口,邁入高齡化社會。隨著國人平均餘命逐年提高,退休後的生活開支、保健需求、長期照護等所需費用也隨之增加,僅透過基本的勞保(退)年金給付,能否支應退休生活的開銷,是個未知數,如何讓退休生活過得自在,避免成為高齡貧困的「下流老人」,「退休規劃」已不論是屆齡退休的中老年人,或工作穩定的青壯年,甚至社會新鮮人都必須及時、及早面對的議題。有鑑於此,擁有穩健收息的債券型資產近年來越受關注,適合偏好穩定現金流的退休族群。

專業代操,控制風險
富邦人壽委託富邦投信新推出首檔新臺幣計價之類全委帳戶「月月興利」,資產配置即以債券型基金為主,輔以股票型、ETF及REITs共四大類受益憑證,靈活配置以創造資本利得。富邦投信甫榮獲2017年晨星暨Smart智富台灣基金獎【固定收益型基金團隊研究獎】殊榮,為國內資產管理業界競逐最激烈、評選最嚴格的基金獎項之一,評鑑該類基金至少五年長期績效及波動度,足見富邦投信深耕於債券型基金之表現備受肯定。「月月興利」係追求在一個完整經濟週期下,嚴控年化波動度6%左右,利用全球風險性指標,判斷市場投資情緒;搭配事件導向之投資策略,追蹤政經趨勢,以進行最適資產配置,且以新臺幣計價,直接投資無幣別轉換風險。

月月提解,逢高鎖利
「月月興利」規劃每月每單位固定提解新臺幣0.0468元,以進場淨值10元計算,年化提解率約5.6%,且每年底提供年度加碼提解機制,年底淨值大於10.1元時,超出10.1元之部份將加碼提解,達到收益鎖利功能。帳戶特別設計可每月領取現金的「現金撥回」,及提解金額再投入帳戶的「單位數撥回」兩種類別,上班民眾在仍有穩定收入,額外現金需求尚低時,可投入資產累積增長的「單位數撥回」類別,隨退休腳步漸近,可透過保單標的「免費轉換」機制,將資金轉換投入至「現金撥回」類別,以達獲取穩定現金流入,支應退休生活必要開支的效果。
「富邦人壽鑫富利變額年金保險」屬後收型躉繳保單,最低僅需新臺幣50萬元,即能獲得國內最佳固定收益專業投資團隊的服務,投保年齡限制為0~80歲,讓廣泛年齡層客戶皆能達到資產增值及穩定金流的需求,妥善進行退休規劃,為未來多一份安心。
*各項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介。


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