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2014.10.07 富邦人壽外幣月配息保單, 月有「利」、越快樂 玩出第二青春

退休最想做什麼?近一半的國人退休後,最大的心願是遊山玩水!內政部統計,銀髮族出國比例較過去成長近3成,顯見退休族群越來越重視休閒旅遊。研究也顯示,休閒活動能促進年長者的身心健康。富邦人壽建議,退休的財務規劃,也要將娛樂費支出列入重點,像是以月配息投資型保單來準備出國娛樂基金,「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」以美元收付,出國旅遊更方便,每月給付的配息,可當作玩樂的本錢,等於為自己預約未來的紅包,就能玩的無後顧之憂。

 

退休後近半數想全球趴趴走 用年金投資樂活人生
近半數的民眾,退休後最大的心願是出門遊山玩水!社團法人中華民國財金智慧教育推廣協會委託政大商學院民意與市場調查研究中心統計(註一),近五成受訪者希望退休能多旅遊,其次是做義工。內政部今年上半年統計,60歲以上銀髮族出國人數相較去年同期,增加了27.90%;顯見現代人追求不僅要活得久,更要活得快樂。學者研究也發現(註二),休閒活動確實能促進長者的身心,提升成就感,對生活更滿意。

 

退休財務規劃應將休閒部分列入考量,用玩樂終結孤單、憂鬱,富邦人壽提出的退休後「四大帳戶」概念,包括「樂活養老帳戶」、「樂活醫療帳戶」、「樂活看護帳戶」和「樂活責任帳戶」,其中「樂活責任帳戶」就是將未來的娛樂與休閒支出列入儲備項目,特別適合以月配息為主的投資型保單支應,累積寵愛自己的基金,像「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」,即是以投資月配息基金為主的投資型保單,適合已有美元資產或有美元需求的民眾,0~80歲皆可投保,免體檢、免健康告知,首期保費投入後配置於月配息基金者,每月有機會領取一筆獨立的外幣收入,直接匯入保戶帳戶,可靈活運用於每月固定開銷或供日常娛樂支出,長期投資具備活越久、領越多的特性。

 

月月領息有希望  年年出國玩世界 
以手邊已有一筆閒置資金的55歲女性為例,投保「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」首期保費繳交約30,000美元(約合新台幣90萬,新臺幣/美元匯率以30元計算,以下同),如配置於年化平均配息率5%之月配息基金,預估每月提供之配息約120美元(每月約新台幣3,600元,每年合計約新台幣43,200元),可作為支應每月固定開銷或每年出國基金使用,以國人最喜歡的東北亞旅遊為例,藉由月配息創造現金流,有機會年年出國,春天賞櫻、冬天賞雪或到目前最夯的韓國旅遊,都不成問題。退休後持續投資,讓您可望月月領息,提供穩定的生活來源。

 

多元投資標的 活化美金資產配置
富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓分析,市售月配息保單分為「壽險型」與「年金型」,差別在於,「壽險型」具壽險保障,是以照顧遺族為主要目的,而年金型月配息保單則提供保戶「享受的到的快樂」。對於想保留美元,讓資產分散配置,且長線操作穩健型的投資者,「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」可選擇的投資標的多元豐富,提供債券型、平衡型、股票型等各類月配息基金標的,與全球投資市場同步脈動,讓有美金理財需求的民眾有另一個資金運用的管道,提供多元的理財及保障規劃。

 

特色一:美元收付 外幣規劃更多元 
美元是全球經濟的樞紐,也是全球貨幣市場中的強勢貨幣,加上近期美元匯率走高,以熱門的美元收支為主的「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」最適合長期美元資金需求之保戶持有,透過投資配置於美元月配息基金,日後每個月基金配息所創造的現金流,作為支應各種不同需求目的,不需將手上貨幣作轉換,降低了承受匯率的風險。

 

特色二:配息型基金為主 多元投資標的滿足需求

「富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險」提供債券型、平衡型、股票型等各類月配息基金標的,保戶可因應市場不同的變化,以及個人風險偏好程度,選擇投資波動相對穩定的月配息債券型基金,或者投資於月配息平衡型、股票型基金以參與股市成長契機。此年金平台可持續投資並領取基金配息至100歲,適合作為退休養老長期規劃,若選擇投資海外的基金標的,其配息不需計入每人每年27萬綜合所得稅儲蓄投資特別扣除額,也不計入二代健保補充保費,如有突發大筆資金需求,也能隨時以部分或全部解約的方式,領回資金靈活運用。

 

富邦人壽提醒,一般月配息基金並無報酬率保證,基金配息金額可能因市場變化而上下調整,保戶須自負投資盈虧,部分基金投資於高風險債券或股票者,其風險波動程度可能較大,在選擇投資標的時,不應以基金配息率高低作為唯一考量,而應先了解自己的投資性格,選擇適合自己風險屬性之月配息標的,並做好資產配置與風險控管,利用外幣年金保險建立一個跑遍全球玩透透的門票,不論是實踐遊學夢、工作外派,還是樂退一族,都能讓生活品質獲得更優質的保障。

 

註一:社團法人中華民國財金智慧教育推廣協會(FINLEA, Financial Literacy and Education Association)是專職推廣財經知識的非營利組織,目標提升大眾財金素養。委託國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心,針對全台年滿30至60歲且尚未退休的民眾進行退休態度觀念調查,調查時間為2013年9月23日至10月7日,全台有效樣本數1,069份,在95%信心水準下,抽樣誤差為3%。
註二:林子璠(2009),國立雲林科技大學,老化與休閒活動,2009年國際體育運動與健康休閒發展趨勢研討會專刊。

 

*富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險(VACF)
文號:102.11.26 富壽商精字第1020003085 號函備查
         103.08.29 富壽商精字第1030002474 號函備查
給付項目:年金、返還保單帳戶價值。
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