填寫保險受益人的二不三要

2020.02.25

填寫受益人是門大學問,要保人不只是填寫人名而已,應要謹守「二不三要」原則,寫得精準、寫得詳細,才能真正保障要保人與受益人的權益!

 

第一「不」:不要有非份之想
保險理賠金的目的是照顧家人未來生活、留愛給家人,別做出不適當的詐領詐騙行為,不要有非份之想,讓保險回歸保障真諦。

 

第二:不能填無關係的受益人

受益人通常只限於配偶、直系親屬及法定繼承人。實務上若填寫其他關係人,保險公司大多不會同意,因為擔心有道德風險。

 

第一:受益人資料要填寫清楚

必須清楚填寫要保人與受益人的關係,載明受益人的地址、電話等聯絡方式。當受益人搬家、換電話,記得跟保險公司申請變更,以免將來找不到人。

 

第二:要指定受益人順位與分配比例

若想填寫多位受益人,要保人可指定受益人的順位及分配比例,例如配偶50%、大兒子25%、小兒子25%,先做好分配,避免日後糾紛。

 

第三:最後順位要填寫法定繼承人

在受益人欄位的最後一個順位可填上「法定繼承人」,若前面定順位的受益人不幸同時離去時,將由民法繼承編規定之法定繼承人出任受益人、請領保險金。

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