35+ / 45+ / 55+ 各世代退休規劃一次看

2022.03.09

Q135+X世代的退休規劃怎麼做?

A1:X世代是指扮演承先啟後重要角色的六、七年級生(35-44歲),此階段是追求財富成長的啟動期,可選擇在穩定報酬下,具有一點風險的金融商品;趁年輕身體狀況佳、保費也相對便宜,及早規劃醫療保障,以因應未來可能的健康狀況。

 

本階段的保險規劃重點在醫療」和責任」,建議先檢視醫療帳戶,並趁年輕積極理財,利用類全委保單強化責任帳戶。

 

Q245+黃金世代的退休規劃怎麼做?

A2:黃金世代指扮演多重角色的五、六年級生(45歲-54歲),上有父母要照顧,下有青少年要養,是家庭責任最重的族群。50歲左右的階段應首重保持體態及健康狀態。財富規劃上,應開始積極為退休做準備,以掌握更多對未來財富自由的空間,建議理財以安全為目標,財富累積以穩健為守則,以確保未來退休金的穩定。

 

本階段的保險規劃重點在「長照」和養老」,首重長照帳戶,因離退休約15年,應該加快腳步儲存養老帳戶。

 

Q355+橘色世代的退休規劃怎麼做?

A3:橘色世代泛指四、五年級生(55歲以上),開始進入各種疾病發病的高峰期,如高血壓、糖尿病、動脈硬化、冠心病、白內障、慢性支氣管炎及癌症,同時因應長壽風險,至少須準備20年的開支。財富規劃上,建議可先安排財富傳承與預留稅源,避開高風險理財工具,綿延對下一代的照護。

 

本階段的保險規劃重點在「養老」和長照」,首重養老帳戶穩定源源不絕的現金流量,並補足長照帳戶。

 

更多資訊請參考富邦人壽官網:https://www.fubon.com/life/retired/plan.html?t=anchor1

 

※本內容屬一般性保險資訊的知識分享,非屬廣告內容,與本公司商品無直接關聯,如有與文章所述不同者,請依各保險公司保單條款及相關規範為準。

 

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