保單活化Q&A

Q01: 何謂保單活化(功能性契約轉換)轉換?跟原本的契約轉換有何不同?

為滿足中高齡且主要僅購買保障型商品的保戶未來亦能透過契約轉換的方式能夠享有長期看護、醫療及生存年金等保障,故開辦保單活化(功能性契約轉換)。保單活化(功能性契約轉換)開放一般壽險轉換類長期看護險、健康險或年金險商品,滿足保戶退休後長期看護、醫療及養老需求,與現行契約轉換為壽險轉換壽險不同。

Q02: 保單活化(功能性契約轉換)的好處為何?

保戶若有長期看護、醫療或養老的需求,除保單活化 (功能性契約轉換)外,亦可透過購買新契約、保單辦理借款、減少保險金額等方式來滿足保障需求。採功能性契約轉換相較於購買新契約之優點如下:

購買新契約

保單活化(功能性契約轉換)

1. 隨著年齡增加,重新投保保費相對也較年輕時投保為貴,且需再額外繳交新險長年期保費。

2. 高齡投保類長期看護險、健康險或年金險商品可能會超過個人或家庭預算規劃,或投保年齡超過商品之最高承保年齡。

1. 追溯原保單的投保始期,費率相對便宜。

2. 可解決保戶因現在年齡太高以致無法投保,或投保需繳較高保費問題的窘境。

3. 能將過去已付的保費重新運用,不需要再額外準備預算。

Q03: 那些保單可以辦理保單活化(功能性契約轉換),目前開放轉換的險種有哪些?

01 安泰分紅終身壽險

02 安泰增值分紅終身壽險

03 安泰還本終身壽險 ( 85 )

04 安泰還本終身壽險

05 喬治亞終身壽險

06 安泰終身壽險

07 安泰增額終身壽險 ( 85A )

08 安泰滿福終身壽險

09 喬治亞圓滿終身壽險 ( 丙型 )

10 安泰增額終身壽險 ( 85B )

11 喬治亞百祥終身壽險 ( 甲型 )

12 富邦終身還本壽險

13 富邦萬年春終身壽險

14 富邦終身保本壽險

轉入險種 : 提供以下專屬商品供轉換

商品名稱

商品類型

富邦人壽喜轉樂活終身健康保險

健康險 (類長期看護險)

富邦人壽喜轉健活終身健康保險

健康險 (住院醫療險)

富邦人壽喜轉年年遞延年金保險

年金險

Q04: 我要如何確認是否適合辦理保單活化(功能性契約轉換)?若適合度評估未達標準,是否可以開放轉換?

公司將請您填寫功能性契約轉換適合度評估確認書,協助您判斷是否適合辦理保單活化(功能性契約轉換),依問卷結果檢視其轉換需求。若進行適合度調查評估後,未達標準,將不開放轉換。

Q05: 我如果很忙,可以請其他人幫忙代辦申辦保單活化(功能性契約轉換)

因功能性契約轉換前後商品差異較大,為維護您的權益,須本人親臨櫃台辦理或服務人員親晤本人親簽協助送件。

Q06: 申辦保單活化(功能性契約轉換),我一定要將原契約壽險保障全數轉換嗎?

不一定,您可以依自身需求選擇部分轉換或全數轉換。

Q07: 若我申辦保單活化(功能性契約轉換),還可保留附約嗎?轉換後的新保單是否可以附加新附約?

(1) 若您辦理全部轉換,則附加附約全部終止。若辦理部分轉換:原契約最低需保留1萬保額,附約仍維持附加在原舊險主約中,繼續繳費繼續有效。

(2) 轉換後的新保單如需附加新附約,則依轉入商品之投保規定而定,目前可供轉入商品皆無開放附加新附約。

Q08: 若我選擇轉入類長期看護險或健康險,是否還需要體檢呢?

體檢規範詳各轉入商品之核保規則,依年齡及保額搭配體檢,且轉換限制僅標準體承保。

Q09: 申辦保單活化(功能性契約轉換)後的類長期看護險、健康險或年金險可以增購保額嗎?

類長期看護險、健康險或年金險不能辦理增購保額。

Q10: 我有保單借款的情況,是否可以進行保單活化(功能性契約轉換)

原則上不會限制有保單貸款者不能轉換,但若原契約有保單貸款者,須依下列方式處理:

(1) 要保人申請原契約全部轉換者,若於契約轉換後致保險單借款本金大於轉換後之可借款金額者,要保人應向本公司清償全部保險單借款利息及部分本金,使保險單借款本金低於可借款金額。

(2) 要保人申請部分轉換者,原保險單借款應全數保留於原契約,若於契約轉換後致原契約保險單借款本金大於原契約未轉出部分之可借款金額者,要保人應向本公司清償全部保險單借款利息及部分本金,使保險單借款本金低於可借款金額。

Q11: 我的保單已經辦理繳清或展期,請問還可以做轉換嗎?

已變更為減額繳清或展期,不得申請轉換。

Q12: 新轉換的契約是否仍有10日猶豫期?

保單活化(功能性契約轉換)比照公司現行之契約轉換,皆無提供轉換後契約10日猶豫期,依功能性契約轉換重要事項確認聲明書規定,需提供轉換後契約完整內容之保險契約條款樣張予保戶,保戶可先行審閱。然公司原則上有提供保戶三年內可回復原契約的權利。

Q13: 我若已申辦保單活化(功能性契約轉換),是否可回復原保單契約嗎?

依法令規範的「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」,辦理保單活化(功能性契約轉換) 後,公司原則將提供保戶三年內可回復原契約的權利,但若轉換生效後原契約之保險事故(如身故理賠)已發生、轉換後契約年金險已開始給付年金或健康險已有理賠申請紀錄等情形時,將不得回復原契約。

Q14: 保戶辦理保單活化(功能性契約轉換)後,權利會有什麼影響?

保單活化(功能性契約轉換) 主要由保障型商品部分或全部保額轉換為類長期看護險、健康險或年金險,因此轉換後依據理賠給付申請狀況或年金給付年度不同,身故時可能發生轉換後總領金額低於原轉出之壽險身故保險金額的情形。相關訊息應於保單活化 (功能性契約轉換)當時加強說明,辦理轉換後,公司並以電訪方式確認保戶了解契約轉換前後相關權利之影響,以減少未來爭議之可能性。

Q15: 我想進一步了解保單活化(功能性契約轉換)相關內容,可洽詢哪些管道呢?

可至富邦人壽全台服務中心、撥打免費服務客服專線0809-000-550、富邦人壽官網保單活化專區(www.fubon.com)或聯繫您的服務人員皆可洽詢。

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