帳戶資本:給青年的五個「理財翻轉觀念」

2020.12.09
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高拋學士帽之後,莘莘學子邁入人生新階段,脫離學校教育,接受嚴苛的社會考驗。其中,「如何理財」最讓人耗費心思,因為在學校裡,較少有老師論及這塊領域,即使有,也多是教導學生勤加儲蓄等觀念。對於正值大好青春年華的年輕人來說,積極進取的布局,優於畏首畏尾的保守理財方式。累積財富這門學問,不只涵蓋經濟學,更包括心理學,當看待金錢的態度對了,對財富的理解才會對。因為,每個遠方都是從眼前起步,富豪的每一筆財富也都是從小錢累積,唯有方法正確,先前種下的資本才會在往後的日子,回報你的努力。

 

本期富托邦專訪理財專家盧燕俐老師,透過老師提出的五個翻轉觀念,為想要累積豐厚帳戶資本的年輕人,打下穩固的理財基礎。


【顛覆保守理財的五個概念 讓累積財富成為日常】
盧燕俐老師從年輕時即規劃退休後的財務,她認為,擁有財富自由,才能維持日後生活品質,活得健康,也活得有尊嚴。她提出五個務實的理財概念,矯正年輕人對於財富的刻板印象,從而累積帳戶資本。

 

 觀念一:不仇富,熱情擁抱財富 

 

當前的一大社會問題,便是新鮮人普遍低薪,工作到深夜,或利用假日超時加班,卻未獲得應有報酬,成了別人口中的「窮忙族」,因為無法擁有累積資產帶來的愉悅,轉而從日常消費、聚餐等地方尋找「小確幸」,這樣的困境連帶影響年輕人對「富有」的看法。


盧老師建議,應當熱情擁抱財富,從整理自己的皮夾著手,控管每日支出,而日常花費也必須在自己的能力範圍內,食衣住行育樂部分,盡量尋找替代消費方案,如購買超商咖啡取代高單價咖啡、搭乘大眾交通工具取代搭乘計程車等,用低消費取代高消費。唯有改變對錢的看法,才有辦法讓戶頭裡的數字增加。

 

 觀念二:越年輕,越該積極進取 

 

盧老師認為,年輕人的優勢就是在時間,以及有跌倒的本錢,在投資布局上應該更積極進取,相較於波動小、收益偏少的債權型商品,年報酬率大約在4~6%左右,盧老師更推薦從年報酬率近10%,調性更活潑的股票類型商品入手,一方面藉由交易鍛鍊操盤能力,另一方面更會注意當前發生的時事,增加對於政經消息的敏感度,隨時調整自己的理財步伐。

 

至於股票型商品則不限於購買個股,股票基金也是另一種選擇,例如以10年為期,通常其中8~9年會走多頭局勢,僅有約1年半的時間走的是空頭局勢,因此只要謹慎投資,注意當前趨勢,往往能有可觀的收益。

 

 觀念三:利滾利,相信複利效益 

 

愛因斯坦曾說:「複利的威力比原子彈還可怕,它是世界的第八大奇蹟」,盧老師舉例,即使選擇表現最一般的投資標的,年報酬率約6%,透過錢滾錢,利滾利,經過12年後,也可以獲得翻倍資產,由此可見複利的驚人效益。因此只要投資後的獲益,持續再投資,讓複利滾動的基底不斷增加,未來的資產將呈指數成長。

 

 觀念四:走斜槓,嘗試中確立方向 

 

現今收入來源已不再侷限單一收入,除了每天上下班的生活外,其實還可以利用主業以外的時間多方發展,以獲取其他多重收入的可能。盧老師鼓勵年輕人,透增加被動收入的方式,不僅能為自己開拓收入來源,更能在探索的過程中為自己找到真正興趣,甚至還能找到自己的專長調整職涯步伐、經營個人事業,創造更多可能。

 

利用替代消費來節流之餘,開創多重收入來源,一邊經營自己感興趣的事業,一邊也能創造財富。

 

 觀念五:買保障,保險作為後盾 

 

「一個妥善的規劃,必須顧及積極開拓,和穩健保障」,保險就成了人生中最堅實的後盾,讓你在積極創造財富時無後顧之憂。盧老師本身也購買保險商品,她建議年輕人可以先從基本款險種入手,即壽險、醫療險、意外險等,進入中年則開始進行退休規劃,購入長照險、年金險等,在擁有一筆財富之後,可以依自己的需求購買其他險種。保障越足夠,生活才能更安心,更有品質。

 

【克服心理障礙 導正年輕人錯誤理財觀念】
盧老師特別提到,年輕人在投資理財上,容易犯下一些常見錯誤,如「追高殺低」,會有這種錯誤操盤的情況發生,是因為想要獲得更高利潤,從而選擇生技類股或是DR類股這些股性更活潑的標的來投資,一旦當前局勢有所變動,就容易跟風買進或賣出,產生追高殺低的情況。另一類則是「顧慮太多,遲遲不行動」,永遠停留在規劃、空想階段,不敢進場投資。無論是過於衝動,抑或是過於保守,都能藉由「定期定額投資」來幫助年輕人克服心理障礙,順利進行理財規劃。

 

對於資產配置,盧老師給年輕人的建議是,「存到第一桶金之後再考慮」,在還沒累積到第一筆財富之前,只要選擇自己喜歡的投資商品積極布局,並下功夫研究,就能增進理財能力,自己的資本帳戶,終將累積出豐厚的財富。

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