什麼是分紅保單

分紅保單是一種具有保障功能、又能分享保險公司經營分紅保單所產生盈餘的一種保單。

面對無法預測的大環境,民眾對於保險保障以及想穩健累積資產需求日益提高,而分紅保單進可攻、退可守,兼具「壽險保障及紅利分享」的特性,面對景氣差的時候,享有基本保障與預定利率最低保證,在景氣好轉時,還有機會依保單的經營績效,分配到更多的保單紅利,兼顧保障與長期累積資產的優勢,是保守及穩健型客戶資產配置的不錯選擇。

一張保單雙重效益

壽險保障

分紅保單擁有足夠壽險保障,能分擔風險, 滿足各族群家庭保障、資產傳承等計劃。

(保證)

plus

紅利分享

分紅保單保戶將參與分紅保單的經營績效, 有機會分享到保險公司的保單利潤創造雙贏。

(不保證)

分紅三大特色

  • 有機會參與分享保險公司經營分紅保單績效

    攜手專業績優保險公司
  • 進可攻退可守保障及分紅(註)一次到位

    透過保單轉嫁風險,保障家庭財務安全
  • 法令規範保戶享可分配紅利盈餘七成以上

    法規明定保戶權益,期待保單紅利發放(註)

:此係以依保單條款約定計算有可分配之保單紅利為前提,保單紅利非保證給付項目。

棒球員守備

紅利來源

分紅保單具有獨立帳戶機制,也就是分紅保單的保費收入、理賠支出以及行政費用都在這個帳戶裡運作,保險公司會依據經營分紅保單帳戶所產生的死差、利差以及費差加總後(不得為負數 ),將可分配紅利盈餘回饋給保戶 。

死差益

投保分紅保單保戶的實際死亡率 < 預定死亡率

利差益

經營分紅保單的實際投資報酬率 > 預定利率

費差益

經營分紅保單的實際費用率 < 預定費用率
30% 70% 圓餅圖

保戶可獲得7成以上的可分配紅利盈餘作為紅利

可分配紅利盈餘,其分配予要保 人之比例不得低於百分之七十。
棒球員滑壘

紅利並非保證,最重要的是…

挑選績優公司
實現「長期保障X專家配置」雙重效果

分紅保單之獨立分紅帳戶投資配置會由專業投資團隊因應市場變化做資產靈活配置,長期報酬率相對穩定,因此選擇一家穩健經營且有績效表現的投資團隊至關重要。

富邦人壽落實長期穩健紅利發放策略,協助保戶達成「長期保障X專家配置」雙重效果,保戶只要長期持有,就能有機會終身享受富邦人壽經營分紅保單之績效。

享有法令保障
保戶紅利應為可分配盈餘70%以上

分紅保單之紅利來源為死差、利差、費差,其中主要來源為利差益, 也就是分紅保單實際投資報酬率高於保單計算保單價值準備金的預定利率, 依法令規範給保戶的紅利不可低於可分配紅利盈餘的70%

分紅保險單連續二年未能達到在合理精算假設下推估之可能紅利金額之累積值時, 保險公司應向主管機關說明理由及改善措施。 其有變更前述在合理的精算假設下推估之可能紅利金額時,保險公司並應書面向要保人解釋原因。

紅利給付方式

雙重紅利給付項目「年度保單紅利」及「終期保單紅利」, 保險公司每年會根據分紅保險業務上一會計年度實際經營狀況,宣告保戶當年可領取的保單紅利。

年度保單紅利

契約有效期間且屆滿第二保單年度起,有機會享有保險公司於每一保單週年日公告「年度保單紅利」。

終期保單紅利

屆滿第五保單年度起有機會享有,包含身故或喪葬費用紅利、 完全失能紅利、解約紅利或祝壽紅利。

棒球員

其中「年度保單紅利」視商品設計提供多元方式包含「現金給付」、「儲存生息」、 「購買增額繳清」及「抵繳保費」。分紅保單提供客戶自行選擇紅利給付方式,可以滿足資金靈活運用、資產長期累積、保障穩健增值等不同客戶的需求。

紅利宣告如何適用

以富邦人壽「年度保單紅利」為例,保單條款約定為契約有效且屆滿第二保單週年日起, 富邦人壽於每一保單週年日給付當時己公告應適用之「年度保單紅利」, 假設紅利宣告日為每年的4月30日,紅利宣告示意圖如下:

如何宣告紅利-時間解說圖
接球員

資產配置

分紅帳戶投資策略完善 分散風險保障穩定成長

分紅帳戶透過多項資產組合運作,適度分散風險,保戶長期持有,有機會參與公司分紅績效。

分紅帳戶分配:國內外債劵、銀行存款、國內外股票、其他

※分紅保單保單紅利部分非本保險單之保證給付項目,保險公司不保證其給付金額。

市場趨勢

購買分紅保單之契機

※分紅保單保單紅利部分非本保險單之保證給付項目,保險公司不保證其給付金額。

高齡+通膨+不確定性經濟環境=未退族未來最大隱憂

經濟環境衰退+高通膨

受到疫情、戰爭影響,各國經濟停滯不前IMF總裁說明2023年全球將有三分之一經濟體將陷入衰退,台灣也同樣下修經濟成長率。此外,身邊的物價也跟著走升,使我們生活都受到不小影響。

IMF經濟成長預測

2022全球:3.4%、台灣:2.5%;2023全球:28%、台灣:2.1%

臺灣近年消費者物價指數年增率

2018:1.4%、2019:0.6%、2020:-0.2%、2021:2.0%、2022:3.0%

資料來源:中央社2023-04-11 21:05 IMF下調台灣2023經濟成長率至2.1% 通膨遠低於國際。
資料來源:中華民國統計資訊網。

社會近況高齡化社會

台灣即將進入超高齡化社會,且根據2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」發現,未退族擔憂退休金縮水,且為了有足夠退休金,讓退休準備更為吃力。

國發會推估臺灣將提早於2025年進入超高齡化社會,少子高齡化將更趨明顯

【推估至2070年人口比例圖】
  • 0~14歲幼年人口
  • 15~64歲青壯年人口
  • 65歲老年人口
0~14歲幼年人口:8.9%;15~64歲青壯年人口:49.9%;65歲老年人口:14.6%

註:65 歲以上人口占總人口比率達 20%稱為「超高齡社會」(super-aged society)。
資料來源:今周刊2022-08-29 17:21千萬退休金恐怕還不夠! 未退族更晚退、還面臨通貨膨脹該如何規劃退休準備?

理財需求財務規劃

身處龐大生活壓力下的我們, 不論是初入社會的20s世代、身負家庭重任的青壯世代或是屆臨退休的熟齡族群, 都有各自想要完成的目標,因此需要好好規劃、謹慎配置,找到兼具保障跟有機會獲利的工具。

20s世代
(20~29歲)
青壯世代
(30~49歲)
熟齡世代
(50歲以上)
平均個人年收入 59萬 71萬 89萬
預計退休年齡 57萬 60歲 63歲
平均退休準備壓力分數(0~10分) 6.2分 6.4分 5.7分

資料來源:2021 Yahoo退休理財白皮書

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