視覺化保單健檢秒懂缺口 逾9成保戶推薦富邦人壽「健檢百保箱」

2019.12.25 | 最新消息

時序更迭,邁入歲末年終之際,無論除舊佈新或心靈沉澱,為的是迎接嶄新的一年,面對未來可能發生不可預期的健康與照護風險,除了應抱持「別把所有的雞蛋放在同個籃子裡」的觀念外,有許多民眾是交由配偶或父母等關係人幫忙處理,對自己所擁有的壽險保障一知半解,易出現保險配置集中於特定或單一保障的狀況,無法轉嫁未來可能發生的各式風險。


鑑此,富邦人壽健檢系統「健檢百保箱」將保障類型分為壽險、意外、醫療、長照、養老等五大面向,並以圓餅視覺圖示呈現保障缺口,自今(2019)年九月系統上線兩個月內,每位富邦人壽業務員平均已協助5位民眾完成保單檢視(註1),更有超過九成使用者推薦此系統(註2),且肯定地說:「連不是保險專業的人,也可以清楚了解自身的保障範圍」。


平均每位國人握有超過2.5張壽險保單(註3),富邦人壽總經理陳俊伴表示,國人投保後普遍習慣將保單「收得好好」,直到風險來臨那刻才會再把保單拿出來仔細查看,但這樣往往會讓自己暴露於風險之中,原因在於保險保障須隨民眾年齡的推進,因應各不同人生階段適時調整與補強。富邦人壽秉持本業精神,致力推動全民保單健檢,鼓勵民眾養成定期保單健檢習慣,必要時保險才能發揮實質作用,協助保戶度過困境與低潮。


保單健檢找誰做? 保險顧問搭配數位工具最安心
民眾只要透過富邦人壽業務員協助,即可免費享有「健檢百保箱」服務,此套系統具備:一、保障圖表視覺化好清楚;二、壽險保障、意外保障、醫療保障、長照保障、養老保障等五大保障缺口好判斷,其中民眾最在意醫療保障(近三成(註2)),而退休後的養老保障則較容易被忽視(僅約一成五(註2));三、可選擇加入於其他壽險公司投保之保單,完整檢視好彈性,「三好」特色讓業務員可針對保戶的保障缺口對應其需求,協助檢視保障並予以規劃建議。


富邦人壽中海通訊處處經理林雅雯表示,早期業務員必須手動利用文書軟體自建表單與試算,隨著科技日新月異發展,越來越多業務員開始自掏腰包採購坊間業者開發的工具,對新進人員來說相對經濟壓力較大,再加上坊間系統的分析方法與檢視項目未盡相同、缺乏周全性,在後續保障盤整上可能與實際需求產生落差,富邦人壽「健檢百保箱」不僅提供業務夥伴持續深化客戶關係的機會,亦可輔助業務拓展,對民眾保單個資安全的保護更是符合法律規範,每位業務員也都是審慎以待。


保單健檢何時做? 大小體檢有良機定期檢視最放心
富邦人壽富鈺通訊處業務經理蔡正義,以「就醫」的概念來說明保單健檢,面對診療室裡的醫師,病患必須完整說明病症細節與身體狀況、不可隱匿,醫師才能對症下藥,檢視保障亦是如此,民眾應建立此正確的觀念,保險顧問才能予以精確的投保建議。


蔡正義接著說,每年定期身體健康檢查已是多數國人的生活習慣之一,藉此避免病症延誤治療,人身保障也需要定期體檢,才能讓「保障」跟得上「需求」;建議民眾可以將保障檢視分為大體檢與小體檢,大體檢即是於固定時間全面清點保單內容,可以選在每年年底或生日才不容易遺忘,而小體檢則是在人生特定事件發生前即時檢視,像是結婚生子前等,才足以從容邁向下一人生階段。


至於未來保障可以如何預先思考?富邦人壽建議,民眾可以從「健檢百保箱」保單健檢報告中的保障金額、保障範圍(給付項目)與投保資料等項目檢視當下保障狀況,輔以依年份計算出的「全生涯保險利益表」通盤思考人生規劃,並選擇合適的保險商品轉嫁日後可能發生的風險予以保障,擁抱樂活人生。

 

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註1:富邦人壽保單健檢系統「健檢百保箱」使用狀況數據分析,統計時間區間為系統上線至2019年10月20日。
註2:富邦人壽保單健檢系統「健檢百保箱」使用者滿意度調查,統計時間區間為系統上線至2019年9月30日。
註3:資料來源:https://www.tii.org.tw/tii/index.html。

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