後疫情時代糖友醫療保障把握3重點

2020.06.10 | 最新消息

台灣進入新冠肺炎後疫情時代,衛福部拋出「調漲健保費」解決健保財務議題引發關注。根據健保署統計,2018年國人醫療支出前10大疾病(1),前三名為慢性腎病、糖尿病、齒齦炎及牙周疾病,前二大皆與糖尿病相關。富邦人壽提醒,糖尿病患者為染疫重症高風險,面對健保未來將調漲保費或增加自費情況下,更需超前佈署。富邦人壽專為糖友推出的專屬保單「富邦人壽智糖人生定期健康保險」(以下簡稱智糖人生),除享有住院醫療保障外,針對糖尿病常見五大併發症提供一次性給付,還能透過智抗糖APP定期監控血糖,病情穩定還可省保費。

 

新冠肺炎疫情在國內已趨緩,根據全民流病數據統計糖尿病患者一旦罹患新冠肺炎(2),死亡率為一般患者的8倍。富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示,在後疫情時代,民眾自我健康管理意識抬頭,越多民眾警覺需要檢視醫療保障,特別是糖尿病患者,若不幸感染新冠肺炎或流感,相較於一般人更容易引發併發症和其他重大疾病。富邦人壽建議,糖友可把握3重點檢視保單,首先住院醫療不可少、第二重症風險很重要、第三外溢保單神助手,不妨透過新型態糖尿病外溢保單補足缺口,以面對未來突如其來的健康風險。

 

糖友保障清單:住院醫療不可少 重症風險很重要

根據衛福部統計,台灣現行已確診的糖尿病患者,約有200多萬人,佔總人口數的8.7%,病友投保一般健康險,因血糖問題,可能無法投保或被要求加價,醫療保障明顯不足。糖尿病是一種複雜的慢性疾病,如果血糖控制不好,可能導致各種併發症,例如長期洗腎、中風、失明等問題,衍生而來的醫療負擔相當龐大。

 

富邦人壽表示,糖友規劃醫療險,先以住院醫療打底,包括住院日額及住院手術。根據富邦人壽內部資料分析,有購買日額醫療險的保戶住院一天日額保險金平均1,500元,考量弱體族群更應強化醫療額度,至少規劃住院日額2,000元、住院手術每次2萬元,以補償住院時的病房差額或收入損失,以及手術費用。

 

另外,考量到糖尿病最大威脅來自各項併發症,糖友在規劃自己和家人的醫療險保障時,重大併發症也切勿忽視,尤其年紀漸長時,發生併發症機會較高,應透過一次性給付預防重症的高額醫療費用,保險金規劃建議至少100萬元,才能給自己與家人基本的保護。

 

糖尿病外溢保單獎勵誘因 自主控制血糖的神助手

台灣疫情趨穩定,不過國際疫情卻仍蔓延,世界衛生組織(WHO)警告,新型冠狀病毒恐怕會像愛滋病毒一樣永遠無法消滅,國內病毒學專家更提醒慎防病毒反撲突變,疫苗或藥物可能都難追上,因此自主健康管理成為新顯學。台灣新冠肺炎造成7人死亡,其中4例具有糖尿病史,顯示糖尿病患者在感染新冠肺炎時病情較容易惡化,富邦人壽提醒,糖尿病患者屬於染疫重症高風險族群,很重要的是自主控制血糖。富邦人壽與糖尿病照護廠商合作,提供糖友保戶透過手機APP定期上傳血糖數值,後端平台即自動分析,獲得即時健康資料解析服務。若保戶做好血糖管理,保單可享有保費折扣。

 

富邦人壽「智糖人生」主要著重在補足糖友基本醫療保障缺口,糖尿病前期及第二型糖尿病患者可投保,承保後享有基本住院醫療保障,在糖友需要醫療給付時,於契約有效期間內持續提供保障。此外,這張保單也特別設計特定傷病保險金,針對糖尿病易引起5大重症,提供一筆高倍數給付。最重要的是,自首年起即依據每年血糖檢測結果,回饋保費折扣,糖友持續回診依醫生給予的衛教資訊追蹤病況,有效控制血糖,保費最高可打六折(3)

 

舉例來說,以40歲女性投保「智糖人生」保額2,000元、年繳保費24,400元,只要血糖控制得好,每年最高可省下9,760元保費。若投保後不論因疾病或意外住院,即可申領每日2,000元之住院醫療保險金,若糖友於住院期間進行手術治療,可申領每次20,000元之住院手術醫療保險金。未來若確診罹患5項特定傷病,則提供單筆100萬元的特定傷病保險金。以投保「智糖人生」保戶來看(註4),高達六成比例首年糖化血色素在7%以下,屬於糖尿病前期或糖尿病維持良好的第一、二級,適用40%及30%保費折扣,顯示保單外溢效果從第一年起就能看得見,鼓勵糖友做好血糖控管。

 

【附件】

後疫情時代,糖友檢視醫療保障把握3要點

3要點

住院醫療不能少

重症風險很重要

外溢效果神助手

保障/效益重點

住院日額、手術保險金(分次給付)

特定/重大傷病保險金

(一次給付)

自主健理管理

(獎勵健康)

規劃Tips

  • 補償病房差額或收入損失,日額至少2,000元
  • 補償手術費用
  • 保障期間越長越好
  • 筆理賠金減輕重大併發症之高額醫療負擔
  • 經濟的損失補償
  • 保險金至少100萬元
  • 透過外溢保單獎勵誘因管理血糖,病情穩定還可降保費
  • 透過智抗糖APP定期監控血糖

資料來源:富邦人壽

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註1:資料來源:中央社「健保醫療支出10大疾病 慢性腎病居首」網址https://www.cna.com.tw/news/ahel/201909020071.aspx

註2:資料來源:衛生福利部彰化醫院「慢性病患者當心 如罹新冠肺炎死亡率筆比常人高8倍」網址https://www.chhw.mohw.gov.tw/?aid=301&pid=0&page_name=detail&iid=5002

註3:「智糖人生」健康管理保險費折扣

 

分級

1

2

3

4

5

糖化血色素(HbA1c)值

HbA1c值<6.5%

6.5%≦HbA1c值<7.0%

7.0%≦HbA1c值<8.0%

8.0%≦HbA1c值<9.0%

HbA1c值≧9.0%

保費折扣

40%

30%

15%

10%

無(表定保費)

註4:富邦人壽「智糖人生」保戶數據統計分析,資料時間自2018年10月26日至2019年10月08日

*富邦人壽智糖人生定期健康保險(SWI),商品文號:107.06.21 金管保壽字第10704160600 號函核准、109.01.01依108.04.09金管保壽字第10804904941號函修正、109.01.01依108.06.13依108.06.13金管保壽字第10804933330號函修正;給付項目:住院醫療保險金、住院手術醫療保險金、特定傷病保險金

*特定傷病:急性心肌梗塞(重度)、雙眼失明、肢體重度障礙、腦中風後障礙(重度)、末期腎病變

*本保險因費率計算已考慮脫退率,故本保險無解約金

*本保險「疾病」之定義:係指被保險人自本契約生效日起持續有效三十日以後或復效日起所發生之疾病。但訂立本契約時已存在之疾病,投保時已告知並經本公司同意承保者,不在此限,詳請參閱契約條款。

*本保險所稱之『住院』,係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必需入住醫院,且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者,但不包含全民健康保險法第 51 條所稱之日間住院及精神衛生法第 35 條所稱之日間留院。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。

*疾病等待期:30日

*本保險提供糖尿病前期及第2 型糖尿 病患者承保,保費較一般相同保障商品為高,請審慎投保

*本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目

*消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊,請洽業務員、服務人員、服務中心(免費服務及申訴電話:0809-000-550)或網站(網址:www.fubon.com),以保障您的權益

*本項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介

 

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