富邦人壽攜台北富邦銀行,推台幣、美元利變型終身壽險保單

2018.05.21 | 最新消息

響應主管機關政策,富邦人壽與台北富邦銀行合作力推「保障型」商品-台幣計價「富邦人壽傳富三代利率變動型終身壽險」(下稱「傳富三代」)與美元計價「富邦人壽美富三代外幣利率變動型終身壽險」(下稱「美富三代」),訴求低保費、高保障,滿足高資產族對保障財富安全之需求。


「創富、守富、傳富」是人們追求財富的三大理財目標,一般人努力累積資產,希望達到創造財富的目標,但高資產族更重視保障財富安全的「守富」與安排財富傳承的「傳富」。富邦人壽表示,從資產配置的觀點分析,高資產族買保險的目的不在「創富」,在於資產保全的「守富」及「傳富」。

 

為滿足多元資產配置需求,富邦人壽專為高資產族量身打造台幣計價之「傳富三代」與美元計價之「美富三代」;其中,「傳富三代」最低保額300萬元,累積最高保額7,500萬元(註3),「美富三代」最低保額10萬美元,累積最高保額250萬元(註3)。在保費門檻方面,投保保額越高,保費折扣越多,最高可享4%保費折扣。本商品具有四大商品特點:1.中長期規劃:提供6年、10年、20年中長期繳費選擇,依個人目標或預算聰明規劃未來,2.豁免保費:致成條款所列完全殘廢或2~6級殘廢時,免繳續期應繳之各期保險費,3.保障升級:有機會享有增值回饋分享金轉增購保額,保障多更多,4.分期給付:身故保險金可選擇分期給付,安心照顧家人生活。

 

有沒有運用「傳富三代」及「美富三代」作為資產規劃,對高資產族有什麼影響?如果以目前稅賦情形維持不變,分別以「有投保」或「沒投保」兩個情境為例說明:


情境一:
沒投保 (註1)假設富一代擁有100萬美元,均分給富二代二個兒子,老大、老二各分得50萬美元後,將各自分得的50萬美元再均分給富三代四個孫子,大孫、二孫、三孫、四孫各分得25萬美元。

 

情境二:
有投保假設富一代是50歲男性,以約100萬美元投保10年期「美富三代」保額160萬美元,假設每年宣告利率皆維持3.48%,且第7年起增值回饋分享金給付方式選擇「儲存生息」,倘若富一代身故年齡為80歲,身故保險金+累積增值回饋分享金合計可領總金額約200萬美元(註2),受益人指定採均分給富二代二個兒子,老大、老二各領取約100萬美元,並投保「美富三代」後,再將各自年度末身故可領總金額約200萬美元,均分給富三代四個孫子,大孫、二孫、三孫、四孫各可領取100萬美元。

 

由以上例子得知,沒投保(情況一)與有投保(情況二)的富一代擁有相同資產,有投保「美富三代」的富一代,到第二代的資產比沒投保的第二代多出2倍,有投保「美富三代」的第二代,到第三代的資產比沒有投保的第三代多出4倍(註3)。由此可見保險對資產規劃具有「守富」及「傳富」的功能。

 

富邦人壽提醒,人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。因此最佳的規劃方式是由自己擔任要保人、被保險人,不僅保有保單的主控權,還可保全資產。

 

看好台北富邦銀行為台灣第一家提供私人銀行服務的本土銀行,以優質財管服務第三度榮獲《專業財富管理暨銀行家》雜誌評選為「2017年台灣最佳私人銀行」,由資深專業的團隊服務高資產客戶,並充分運用母公司富邦金控的豐富集團資源,照顧客戶及其家庭在不同人生階段的資產增值與財富傳承需求。因此,富邦人壽選定台北富邦銀行為首賣通路,即日起在台北富邦銀行全台127家分行銷售,透過「傳富三代」與「美富三代」靈活反應市場利率,有效對抗低利時代的風險保障與資產累積,協助高資產族達成「守富」及「傳富」的理財目標。

 

---
註1:且假設在沒有其他理財方式的情況下。
註2:約略數值,僅供參考。
註3:投保年齡:16歲(含)以上。

 

*受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中,屬於死亡給付部分,一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者,免予計入基本所得額;超過3,330萬元者,其死亡給付以扣除3,330萬元後之餘額計入基本所得額。另外,受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中,非屬死亡給付部分,應全數計入基本所得額,不得扣除3,330萬元之免稅額度。

*富邦人壽傳富三代利率變動型終身壽險(IXF),商品文號:107.04.30富壽商精字第1070001291號函備查,給付項目:增值回饋分享金、所繳保險費加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、完全殘廢豁免保險費、二至六級殘廢豁免保險費。

*富邦人壽美富三代外幣利率變動型終身壽險(FIQ),商品文號:107.04.30富壽商精字第1070001379號函備查,給付項目:增值回饋分享金、所繳保險費加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、完全殘廢豁免保險費、二至六級殘廢豁免保險費。

*上述保險商品為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。

*美富三代為以美元計價之外幣保單,富邦人壽所收付之款項均以各項商品之計價幣別為之,且不得與任何外幣或新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。

*匯兌風險:美富三代為外幣計價的保單,各項保險給付及所繳保險費皆以同一外幣幣別計價,要保人或受益人在未來兌換成新臺幣時,將會因時間、匯率的不同,而產生匯兌上的差異。政治風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。經濟變動風險:商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。

*本契約相關款項之往來,若因匯款而產生相關費用時,費用承擔對象按保單條款「匯款相關費用及其承擔對象」之約定。

*傳富三代/美富三代為利率變動型壽險商品,其保單價值準備金依宣告利率變動;宣告利率將隨經濟環境波動,除契約另有規定外,富邦人壽不負最低宣告利率保證之責。

*宣告利率並非固定利率,會隨本公司定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。

*傳富三代/美富三代之預定附加費用率,最高16.68%/21.74%,最低11.59%/10.41%。

*消費者於購買商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解商品之附加費用或其他相關資訊,請洽業務員、服務人員、服務中心(免費服務及申訴電話:0809-000-550)或網站(網址:www.fubon.com),以保障您的權益。

*各項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介。

TOP

為提供您最佳個人化且即時的服務,本網站透過使用Cookies記錄與存取您的瀏覽使用訊息。

當您繼續瀏覽(使用)本網站或關閉本視窗,即表示您同意Cookies技術支援。更多資訊請參閱隱私權保護聲明如何停止Cookies蒐集