富邦人壽攜手合作金庫 首賣台幣利變終身保險 有機會領雙金流
勞動部統計，2022年有98萬多名勞工參加勞退金自提，比前一年增幅18%，顯見有越來越多的勞工朋友重視老年退休生活保障。然而，生活在萬物齊漲，薪水難漲的時代，如果擔心退休金不夠用，除了自提勞退金，富邦人壽建議退休準備要「提好提滿」，近日推出台幣計價「富邦人壽合利富貴利率變動型終身保險」(以下簡稱「合利富貴」)，具有壽險保障、有機會創造雙金流、資產累積三大功能，在合作金庫首賣，協助客戶建構長命富貴的樂退生活。
退休規劃需長期努力，民眾透過自提退休金，減稅又能加快退休儲蓄，與五月熱門的報稅有關嗎？根據勞動部公告資料(註1)，自提勞退金有三大好處：(1)稅賦優惠，自願提繳金額不計入提繳年度薪資所得課稅；(2)保證收益，自願提繳金額可每年參與分配投資運用收益，請領退休金時還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障；(3)儲蓄習慣：累積更多個人退休金專戶的本金，強化退休生活保障。由以上得知，勞退自提不僅保障勞工的老年生活，對高所得者所節省的稅額也越高，不過有三項必須留意，每月薪資自提上限僅6%、年滿60歲才能提領，以及帳戶金額非終身領。
「合利富貴」三大特色 雙金流適合資產累積
富邦人壽表示，生活在「高通膨+高齡化」雙高時代，提領勞退金前如果因工作中斷、意外、疾病，或是提領後活太久，都可能面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險，以及長期看護需求的照護風險。為解決以上的長壽風險，富邦人壽攜手合作金庫推出台幣計價利變保單「合利富貴」，吸引客戶購買主要有三大原因：(1)2年繳費，輕鬆規劃，能滿足短、中及長期規劃需求，無論是退休規劃或資產傳承，都能靈活進行資產配置；(2)2筆金流，有機會領取，屆滿第1保單年度起終身領取生存保險金，第7保單年度起有機會享有參與市場的增值回饋分享金轉現金給付；(3)資產累積，穩健遞增，享壽險保障至屆滿110歲，穩定累積資金。
以50歲的富先生投保「合利富貴」保額65萬元為例，繳費2年，保費折扣後實繳年繳保險費為新台幣(下同)521,321元(註2)，假設宣告利率各年度皆為2.25%，增值回饋分享金第7年起選擇現金給付(註3)。富先生在第1～6保單年度有機會可領回生存保險金(含增額繳清保險金額之生存保險金)9,414元～20,034元，第7～40保單年度有機會領回生存保險金與增值回饋分享金20,008元～20,732元，有機會享雙金流穩定遞增，倘若富先生長壽到保險年齡屆滿110歲仍生存，還可領回祝壽保險金1,066,000元，為自己和家人的生活預做先做好規劃，樂享長命富貴的人生。(註4)
富邦攜手合庫推出適合0歲~78歲客群利變壽險 及早退休規劃讓保障不中斷
合作金庫銀行擁有270家分行，為國內分行家數最多的銀行，客群廣泛，涵蓋0歲~78歲。此次合作金庫與富邦人壽以首賣方式合作推出「合利富貴」，具有穩定現金流特色，可協助客戶提早做好全方位退休準備，讓退休生活無虞，享受樂活人生!
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註1：資料來源：勞動部勞工保險局官網https://www.bli.gov.tw/0106195.html。
註2：假設首、續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，共可享2%保費折減。
註3：計算基準日為112年4月28日。
註4：本案例假設數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之誤差，且未來各宣告利率調整時金額亦將隨之調整，未來應以各保單年度實際金額為準。
*商品名稱：富邦人壽合利富貴利率變動型終身保險(IBY)。商品文號：112.04.17富壽商精字第1120001559號函備查。給付項目：增值回饋分享金、生存保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、祝壽保險金。
*本商品之身故保險給付，有可能於特定條件下小於累積所繳保險費扣除已領生存保險金總額，請慎選符合需求之保險商品。
*揭露事項：依92.03.31台財保字第0920012416號令補充訂定分紅人壽與不分紅人壽保險單資訊揭露相關規範，揭露各保單年度末之解約金、生存保險金及預估紅利總和與加計利息之應繳保險費累積值之差異情形。
※「富邦人壽合利富貴利率變動型終身保險」早期解約對保戶是不利的。
※上表設算之結果僅供消費者參考，並非保證之金額。
*注意事項
- 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外責任、不保事項及商品風險，相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件，如有疑義請洽詢銷售人員以詳細說明。
- 本新聞稿僅供參考，詳細商品內容及變更，以投保當時保單條款內容及富邦人壽核保、保全作業等規定為準。
- 本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
- 本商品經富邦人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由富邦人壽及負責人依法負責。
- 稅法相關規定或解釋之改變可能會影響本險之稅賦優惠。
- 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
- 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
- 本保險為利率變動型商品，宣告利率將隨經濟環境波動，除契約另有規定外，富邦人壽不負最低宣告利率保證之責。
- 宣告利率並非固定利率，會隨富邦人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。
- 本商品保險保障部份受「財團法人保險安定基金」之「人身保險安定基金專戶」保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。
- 消費者於購買前，應詳閱各種銷售文件內容，本商品之預定附加費用率，最高8.09%，最低6.90%；如要詳細了解其他相關資訊，請洽富邦人壽服務據點(免費服務及申訴電話：0809-000-550)或網站(www.fubon.com/life/)，以保障您的權益。
- 富邦人壽資訊公開說明文件放置網址www.fubon.com/life/，歡迎上網查詢。
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