富邦人壽保障+保健 不服老2要訣力抗長壽風險

2019.09.04 | 最新消息

隨著國人平均餘命增加(平均壽命為80.4歲),民眾與老化共存的期間隨之拉長,但平均餘命不等於健康餘命,根據主計處資料統計,國人「不健康存活」餘命長達8.8年。此外,調查也顯示(註1),國內65歲以上長者對於未來最擔心的問題以「身體健康」比率最高,其次是「經濟來源」,再來是生病時的「照顧問題」。

 

富邦人壽總經理陳俊伴建議,想要擁有精彩豐富的「晚美人生」,先掌握不服老2要訣,並搭配醫療、養老、長照、責任等四帳戶循序漸進累積未來,(1)經濟自主不依賴,善用多元保險商品組合,及早做好退休金流與風險保障規劃,強化自身健康與經濟的保障,減緩對未來的不確定感。(2)身心靈保健不可少,充實精神生活,健康自主管理,活出尊嚴與價值。有健康的體魄才能細細品味愜意的退休生活,除了良好的運動與飲食規劃並進,也應定期進行健康檢查;此外維持社會參與、保持人際互動與學習精神,也有助於提高自我的肯定和情緒的紓解,為後期人生創造新價值。

 

要訣1:經濟自主不依賴,善用多元保險商品組合豐盈保障,即使獨老亦能安心終老

想要避免被高齡疾病或無法預知的意外風險影響老後生活品質,最好及早開始準備。富邦人壽建議民眾至少應從40歲開始規劃,將40~60歲當成退休準備期,此階段首重資產累積,最好以專款專戶方式,透過年金險、類全委保單、失能扶助險、重大傷病險、醫療險、以及健檢服務實物給付型保單等保險商品來組合較為完善、豐盈的退休保障。

 

國人「不健康存活」餘命近9年,且平均要生病臥床約7年,這是一個令人悲傷也須警惕的數字。這代表老後除了生活費,務必將長期照護費用的支出一併納入規劃。以居家照顧來說,24小時外籍看護每月約2.5萬元,若聘請本國看護,則日間照顧每月需3∼4萬元,全天照顧則動輒6∼7萬元,再加上其他長期支出,一年80萬元跑不掉,再以國人平均臥床年數約7年計算,則一個人若進入長期照顧狀態,至少要準備近600萬元。

 

富邦人壽表示,政府長照2.0政策以提供基本服務為主,民眾想要擁有更好的照護品質,應及早備妥「長照帳戶」,善用長照險、類長照險(特定傷病險)以及失能扶助險等長照三寶補足保障缺口。以40歲富女士投保「富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險」保額2萬元,繳費年期20年為例,年繳保費72,400元,為自己規劃長期照顧終身保障。若不幸致成長期照顧狀態或完全失能,保戶先領到一筆48萬元長期照顧金或關懷金,可應急作為醫療及器材費用或經濟損失的補貼,只要每年皆符合長照狀態,免繳續期保費;富邦人壽每月再提供4萬元長期照顧分期保險金或完全失能生活扶助保險金,能貼補每月看護及消耗性日常用品等費用,最長可達192個月(即16年),富邦人壽累計給付的長期照顧一次保險金或完全失能關懷保險金及長期照顧分期保險金或完全失能生活扶助保險金最高給付將可達816萬元。

 

要訣2:身心靈保健不可少,充實精神生活,健康自主管理,活躍老化不是夢
調查顯示(註2),長輩60歲後最擔心的事除了健康、經濟問題,獨居沒人陪、遭家人嫌棄、自覺沒用以及人生失去目標等,也是他們主要的煩惱,也凸顯老年生活如何維持健康、豐盈的心靈與社會參與也是相當重要的課題。

 

富邦人壽建議,退休後可以趁著時間、金錢、體力運用皆尚有餘裕時,完成年輕時還來不及進行的夢想。例如規劃一段遠行、培養第二或第三專長與興趣等,亦或是「退而不休」發展職涯第二春,藉此也可強化社會參與,有益身心健康。同時也趁這個階段做好健康管理與追蹤,為健康終老預備。此時宜有穩定的現金流,建議可以強化「責任帳戶」透過類全委保單,由專業投資機構操作,創造每月現金流,可靈活運用於每月固定開銷或供日常娛樂支出,創造寵愛自己的基金。

 

「富邦人壽富利人生變額年金保險」具備「專家理財,法人服務」、「階梯提解,穩定金流」(註3)、「身故保證,資產保全」三大特色,適合風險承受度相對較低的屆退族及退休族,退休後也有機會月月擁有現金收入。以60歲邦先生躉繳新台幣500萬元投保「富邦人壽富利人生變額年金保險」為例,並設定95歲年金化為例,若假設每年維持4%提解率計算,每年可領回約新台幣20萬元(假設無匯差),被保人若於83歲身故,23年總計領回約新台幣460萬元,另外在無保單借款及解約的情況下,受益人至少可領到約新台幣500萬元(假設無匯差)保證最低身故保險金,總計共領回約新台幣960萬元。

 

高齡社會的今天,台灣老年人口越來越多,但年輕人可能因為工作、生活等因素無法隨侍在側,「陪伴」便成為高齡社會中最難取得平衡的課題,富邦人壽鼓勵民眾,再忙也要記得撥空陪伴長輩,培養家庭的世代互動,一同營造尊老與親老的健康樂齡友善社會。

 

註1:參考2019.5.20經濟日報電子報報導-調查:65歲以上的人 最擔心這三件事。
註2:參考《KEYPO大數據關鍵引擎》的統計資料-10件長輩60歲後最擔心的事。
註3:每單位淨資產價值達約定級距,享每月委託投資資產提解。「富利人生」每月提解約年化4.05%~5.19%供
保戶支應生活費所需。當淨值介於8.3美元~10.3美元時,當月每單位提解0.0338美元,淨值若超過10.3美元
,當月每單位提解提高至0.0433美元。另為避免淨值太低仍提解會影響市場反彈時的獲利機會,當淨值低於
8.3美元以下時,則啟動下檔保護機制不提解,為市場反彈預作準備。
*富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險(LTH),商品文號:105.11.14 富壽商精字第1050003499號函備查、107.09.14依107.06.07金管保壽字第10704158370號函修正。給付項目:完全失能關懷保險金、完全失能生活扶助保險金、長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、豁免保險費。
*富邦人壽富利人生變額年金保險(VAMT),商品文號:107.02.02 金管保壽字第 10704111150 號函核准、
107.12.20 金管保壽字第 10704231320 號函核准、 108.02.18富壽商精字第1070005276 號函備查。 本保
險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。給付項目:保證最低身故保險金、年金。注意事項
及風險揭露請參閱附件。
*消費者於購買各項商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊,請洽業務員、服務人員、服務中心(免費服務及申訴電話:0809-000-550)或網站(網址:www.fubon.com),以保障您的權益。
*各項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介。
 

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