富邦人壽、北富銀、安聯投信三強聯手，推類全委投資型保單「鑫富一生」連結『好享利』

2024.07.04 | 最新消息

台灣明年將邁向超高齡社會，不少民眾將退休生活寄望於勞保年金給付，但根據勞保局近半年(2023年11月~2024年4月)統計，勞保年金請領每人平均月領僅約新臺幣1.8萬元⁽^註¹⁾，對照主計處最新的家庭收支調查，戶長為65歲以上老人的家庭，平均每月消費支出就需新臺幣4.86萬元⁽^註²⁾，若再加上醫療開銷，恐難僅靠勞保年金支撐退休生活。為協助民眾做足退休規劃，富邦人壽與台北富邦銀行、安聯投信三強聯手，於類全委投資型保單「富邦人壽(外幣計價)鑫富一生變額年金/變額壽險」(以下簡稱「鑫富一生」)新增連結投資標的『富邦人壽委託安聯投信-好享利月提解全權委託投資帳戶⁽^註³⁾』(以下簡稱『好享利』)，既能發揮轉嫁風險的保險本質，還能掌握投資趨勢、有效控管風險，讓保障與投資一次滿足！

富邦人壽資深副總許純琪表示，隨著台灣人口結構變化、國人平均餘命延長，如何儲備足夠現金流以因應退休後的醫療及生活支出，成為現代人的首要課題，及早創造被動收入加上時間複利，將有助於累積退休財富。受惠股市多頭提升投資信心，激勵投資型保單買氣，富邦人壽「鑫富一生」新增安聯投信代操的『好享利』，自7月1日起於台北富邦銀行銷售，以多元資產配置分散風險、每月提解資金靈活運用、專業團隊管理服務等優勢，協助保戶無須緊盯市場變化，輕鬆追求資產長期增長，樂享退休生活。

富邦人壽表示，「鑫富一生」有變額年金與變額壽險供保戶選擇，並提供新臺幣與美元兩種幣別，滿足保戶多元資產配置需求，分散貨幣風險。由安聯投資團隊代操的「好享利」則具有三大特色：一、好強市：選擇當前優質股票，聚焦長期趨勢股票(如人工智慧、資訊安全、數位消費、精準醫療等^(註4))。二、享收益：投資傳統債券(如政府債、非投資等級債等)+混合證券(如可轉債等)，不僅能對抗市場波動，還有機會提高收益。三、利加利：提供三段式提解，包含有機會定期提解^(註5)、有機會雙檻加碼提解^(註6)等。「好享利」投資標的為台灣已核備之境外基金、ETF，以股票60%、債券39%、現金1%配置，股債調整區間為正負20%^(註7)，靈活布局參與市場脈動，動態配置收益，創造長期利基^(註8)。

【安聯投信代操類全委投資帳戶「好享利」三大特色】

投資不能只追求收益，更要做好風險控管，安聯投資團隊透過風險管理機制，日日監控三層風險，包括市場風險、資產風險與標的風險，經理人根據市場狀況動態調整股、債、現金比重及投資標的，以鞏固投資組合平穩度，適合以下三種族群：1.對投資理財有興趣，但沒時間研究市場及投資標的者。2.信賴專業基金經理人代操資產配置、風險控管者。3.為退休做準備，追求資產長期增值，期望分散風險者。

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註1：資料來源為勞保局官網：最近6個月勞工保險年金核付人數及金額。

註2：資料來源為行政院主計處111年家庭收支調查結果綜合分析。

註3：富邦人壽委託安聯投信-好享利月提解全權委託投資帳戶(全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金) (撥回率或撥回金額非固定)(本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除行政管理相關費用)。

註4：趨勢為長期觀察主題，將視市場狀況擇機投資，未來將每年評估投資主題是否需要調整。

註5：定期提解：若基準日淨值≧8美元，每單位提解0.0417美元；若基準日淨值< 8美元，則當月不提解。

註6：加碼提解：第一檻：10.4美元>淨值≧10.2美元，該月加碼提解每單位0.04美元。第二檻淨值≧10.4美元，該月加碼提解每單位0.1美元。檢視投資起始日(僅首次提解基準日適用)或前月提解基準日之次一營業日至當月提解基準日止之期間每一營業日淨值(取最高者)，當月以一次為限，且與定期提解同時發放。

註7：在特殊狀況下，如帳戶剛成立、特殊事件、極端風險等發生時，投資團隊將彈性調整股債可投資區間比重。

註8：本文提及之經濟走勢預測不必然代表本全權委託帳戶之績效，本全權委託帳戶投資風險請詳閱保險商品說明。

*商品名稱：富邦人壽鑫富一生變額年金保險(VBYT)。商品文號：112.07.01富壽商精字第1120001631號函備查、113.07.01富壽商精字第1130002268號函備查。商品名稱：富邦人壽外幣計價鑫富一生變額年金保險(VBYF)。商品文號：112.07.01富壽商精字第1120001657號函備查、113.07.01富壽商精字第1130002267號函備查。給付項目：年金、返還保單帳戶價值。商品名稱：富邦人壽全委標的現金提解金額之再投入批註條款(VU20)。商品文號：113.05.31富壽商精字第1130001694號函備查。

商品名稱：富邦人壽鑫富一生變額壽險(UOJ)。商品文號：112.07.01富壽商精字第1120001918號函備查、113.07.01富壽商精字第1130002266號函備查。商品名稱：富邦人壽外幣計價鑫富一生變額壽險(UOK)。商品文號：112.07.01富壽商精字第1120001916號函備查、113.07.01富壽商精字第1130002265號函備查。給付項目：祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、保單帳戶價值之返還、完全失能保險金。商品名稱：富邦人壽投資型保險自動調整基本保額批註條款(VU15)。商品文號：113.01.01 富壽商精字第 1120006362 號函備查。商品名稱：富邦人壽全委標的現金提解金額之再投入批註條款(VU20)。商品文號：113.05.31富壽商精字第1130001694號函備查。

*風險揭露

中途贖回風險：【VBYT與VBYF】被保險人於年金累積期間內身故或贖回退還當時保單帳戶價值，縱使選擇確定最低年金給付，亦不保本保息。【UOJ與UOK】於契約有效期間內贖回退還當時保單帳戶價值，並不保證保本。
匯兌風險：投資標的之計價幣別與本契約約定保單幣別不同時，要保人於投資之初係以本契約約定保單幣別資金投入，需留意不同幣別間之孳息及本金返還時，轉換回本契約約定保單幣別資產將可能低於投資本金之匯兌風險。
流動性風險：因市場成交量不足，無法順利處分持股或以極差價格成交所致損失發生之可能性。
信用風險：保單帳戶價值獨立於富邦人壽之一般帳戶外，因此要保人或受益人需自行承擔發行或保證機構履行交付投資金額與收益義務之信用風險。
市場價格風險：投資標的之市場價格，受金融市場發展趨勢、全球景氣、各國經濟與政治狀況等影響，發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，富邦人壽亦不保證投資標的之投資報酬率，且不負投資盈虧之責。
法律風險：投資標的係發行機構依其適用法律所發行，其一切履行責任係由發行機構承擔，但要保人或受益人必須承擔因適用稅法法令之變更所致稅負調整或因適用其他法令之變更所致權益發生得喪變更的風險。舉例說明：投資標的可能因所適用法令之變更而致無法繼續投資、不能行使轉換或贖回之權利、或不得獲得期滿給付等情事。
投資風險：本商品連結之投資標的皆無保本、提供定期或到期投資收益，最大可能損失為全部投資本金。要保人應承擔一切投資風險及相關費用。要保人於選定該項投資標的前，應確定已充分暸解其風險與特性。

本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
【VBYF】與【UOK】本保險為外幣保單，富邦人壽所收付之款項均以外幣計價。
富邦人壽資訊公開說明文件放置網址www.fubon.com/life/，歡迎上網查詢。
人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至富邦人壽官網詳閱。
本商品之不保事項或除外責任，請要保人詳閱商品說明書。

*注意事項

消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外責任、不保事項及商品風險，相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件，如有疑義請洽詢銷售人員以詳細說明。
本新聞稿僅供參考，詳細商品內容及變更，以投保當時保單條款內容及富邦人壽核保、保全作業等規定為準。
【VBYT】本投資型保險商品經112.07.01富壽商精字第1120001631號函備查出單銷售，惟不表示要保人即無投資風險。
【VBYF】本投資型保險商品經112.07.01富壽商精字第1120001657號函備查出單銷售，惟不表示要保人即無投資風險。
【UOJ】本投資型保險商品經112.07.01富壽商精字第1120001918號函備查出單銷售，惟不表示要保人即無投資風險。
【UOK】本投資型保險商品經112.07.01富壽商精字第1120001916號函備查出單銷售，惟不表示要保人即無投資風險。
自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用折讓等各項利益，應於簽約前提供予要保人參考。
本商品非存款項目，故不受存款保險之保障。本商品保險保障部分受「財團法人保險安定基金」之「人身保險安定基金專戶」保障，但投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。
本商品經富邦人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由富邦人壽及負責人依法負責。
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保險契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，富邦人壽不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱保險商品說明書。
稅法相關規定之改變可能會影響本保險之投資報酬及給付金額，未來稅法規定如有修正，富邦人壽不負通知義務，請逕洽台端之會計或稅務顧問依稅法有關規定辦理。
本商品之保險契約由富邦人壽承保發單，招攬人員若為保險經紀人(或代理人)所屬業務員仍應遵循保險業務員管理規則及相關業務招攬規定。
富邦人壽委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。
富邦人壽委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回比率並不代表報酬率，本全權委託帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。
保單帳戶價值不足以支付相關費用時，保單可能會有停效的風險。
投保本商品需承擔投資相關風險，例如：市場價格風險(市場價格波動的原因來自於經濟成長與物價膨脹，而這些因素影響的程度大小將依政府經濟與利率政策調整而定)、法律風險(國內外政治、法規變動之風險)、匯兌風險(投資地區外匯管制及匯率波動之風險)等。
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