「保險234」跨世代保險課題 富邦人壽推「智能2.0保單建議」

2020.08.26 | 最新消息

外在風險無法預測,卻能趁早做好風險轉嫁的規劃,富邦人壽致力推動「全民保單健檢運動」,讓保單健檢成為民眾生活日常,以及投保前的良好習慣;不僅如此,更持續優化保單健檢系統,即日起推出「智能2.0保單建議」,即客戶現有保障及需求分析後,系統會直接予以保單建議。此服務以People like me為優化概念,立基於廣大保戶的投保歷程,利用AI大數據智能技術,全面洞察不同人生階段(註1、居住地之消費族群輪廓,藉以推薦各種類型客戶可能需要的保險商品,提供客戶自主參考使用。同時,業務員也能依據即時的大數據資料精準洞察客戶的需求,並透過規劃前/後的保障視圖,讓客戶能清楚可見保障內容之變化。

 

富邦人壽總經理陳俊伴表示,今年受全球新冠肺炎疫情影響,民眾健康意識抬頭,也更加重視個人與家庭的風險保障,在強化保險保障之前,提醒民眾先盤點手中各家壽險業者的保單,進行全面性的「保單健檢」以了解現有保障的不足,避免重複投保而導致缺口變大;在這外在環境最動盪的一年,富邦人壽不斷注入保險科技優化保單健檢系統「健檢百保箱」,更強化大數據運用推出「智能2.0保單建議」,善用大數據資料分析,協助全台逾兩萬名業務員能提供客戶更精準且有效的保障規劃方案,大幅提升富邦人壽保險業務員的行銷精準度。

 

為了讓保障檢視工程事半功倍,建議民眾先了解不同世代的「保單健檢盲區」,才能用對方法對症下藥!透過富邦人壽「國人保單健檢大調查(註2」可以觀察到,隨著人生各發展階段的生活背景與習慣,不同世代的保單健檢習慣有著不一樣的課題。

 

20世代懂得諮詢:平均年薪40萬以上的20世代,已擁有基礎的經濟能力,且身為保險新手的他們相較於其他世代,更積極檢視自我保障內容,定期檢視保單的比例最高(51%),也最懂得尋求專業諮詢,定期與保險業務員聯繫(45.9%)。

 

30世代疏於檢視:上有老下有小的30世代工作繁忙、肩負生活重擔,因此最疏於保單健檢,無固定檢視保障內容的習慣(53.8%),但身為家庭中的核心角色,更需要保險來支撐與轉嫁風險,避免一人倒下全家受累的困境發生。

 

40世代最缺長照:40世代準備邁向下半場,無論壽險或醫療險的持有比例雖皆高於其他年齡層,但在現今高齡社會下,該世代握有的長照保障比例卻低於其他世代(19.9%),台灣屆退族的長照缺口不言可喻,提醒民眾在迎來第二人生之前更需要再次盤整保障,才不會讓繳了大半輩子的保單無法發揮功能。

 

從壽險、醫療、意外、長照、養老等五大保障類型來看,國人的保險保障完整度隨著年紀漸增、經濟條件提升而漸趨齊全,乍看之下保障看似完備,卻隱藏著許多漏洞,民眾若想有正確的投保行為,必須先有正確的保障觀念。此調查發現,民眾對於自身保障的瞭解程度,甚至是定期檢視保障內容的意識都非常薄弱,高達58.3%的受訪者沒有做好年度保單檢視工作(即每兩人就有一人無年度定期保單健檢),更有超過五成受訪者(61.6%)不會主動諮詢保險業務員,普遍抱持「有保就心安」的投保心理。

 

【國人保單健檢大調查:跨世代的保險課題】

 

20世代

30世代

40世代

保單健檢習慣

會定期保單健檢

(一年至少一次)

51%

35.8%

39.9%

會定期保單健檢

(時間不固定)

6.6%

10.4%

12.1%

無定期保單健檢

42.4%

53.8%

48%

已持有保障類型

壽險保障

74%

83.5%

89%

醫療保障

71.2%

84.1%

87%

意外保障

72.9%

76%

76%

長照保障

20.5%

23.4%

19.9%

養老保障

5.6%

10.7%

21.4%

與保險業務員聯繫狀況

會定期聯繫

45.9%

35%

35.5%

不會定期聯繫

54.1%

65%

64.5%

 

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註1:包含年齡、性別、婚姻狀態、子女數、居住縣市等五大因子。

註2:富邦人壽委由市調公司東方線上執行「國人保單健檢大調查」,此次調查於2020/01/31~2020/02/21進行網路調查,以20歲以上且年收入40萬元以上為調查對象,共回收1,000份有效樣本數,在95%信心水準下,抽樣誤差為±3.2%。

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