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初入職場新鮮人 累積資產與保障的起跑式 保險投資雙管齊下 富邦人壽幫你贏在退休準備的起跑點

2019.07.16

每到鳳凰花開的時節,是畢業生步出校園,轉入職場的時候。依據勞動部108年1月底「大學畢業生全時工作薪資統計」,畢業後總年資一年以下,薪資未滿4萬元的人占69.5%。低薪使得初入職場的新鮮人做任何決定都變得要學會精打細算。因為除了要養活現在的自己,也要養活退休後的自己,在能力與責任同時增長的時期,累積資產及保障的起跑式顯得格外重要。

初入職場的年輕人除了薪水低,時間跟精力都花在工作及在職學習上,對於退休規劃的想法總因時間還很久,而無暇也無心規劃。富邦人壽建議新鮮人不妨掌握「錢少」、「時間多」的特質,幫自己的退休準備贏在起跑點。「富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險」(以下簡稱「吉祥理財」)訴求「分期繳費、保險+投資二功能、三大投資標的」三大特色,讓初入職場的年輕人每月最低只要2,000元就能買到高保障,累積資產的部分除提供主、被動投資的共同基金與ETF外,還有專家代操的「全委帳戶」。

特色一:分期繳費 用投資時間換取獲利空間

分期繳費的特性即是善用時間,透過定期定額將投資風險分散,對應職場新鮮人距離退休可能還有三、四十年之久,完全是年輕人才具備的優勢。投資型保單的分期繳費除提供月繳外,還有季繳、半年繳和年繳,對於領有績效獎金或年終獎金的人,也提供彈性繳費讓保戶可以隨時投入資產累積的計畫。

以富邦人壽內部資料來看,「吉祥理財」七成的保戶集中在四十歲以下,顯示這類由保戶自選標的的投資型保單深受年輕族群喜好,其中21歲到30歲占37%為大宗,平均月繳保費約為新台幣3,100元。因教育程度的普及,年輕人對於金融商品的了解及接受度也隨之提升,懂得利用時間的複利效果,透過投資型保單每月定期定額,既能分散風險又可累積財富。

特色二:保險+投資二功能 責任與累積資產兼顧

投資型保單還能滿足民眾保險與投資一次購足的需求,初入職場是新鮮人「能力」與「責任」齊步走的開始,年輕人可掌握以1/10的年所得,購買年所得10倍保額的「雙十原則」。透過投資型保單「定期定額」做完整的投資計畫,在不同的人生階段,還可隨時調整保障額度跟投入資金。以25歲的男性為例,月收入3萬,每月提撥新台幣3,000元,便能買到360萬的保險額度,輕鬆實現雙十原則,若以報酬率5%來試算,持續繳費到60歲,保單價值約230萬,同時還能享有360萬的身故保障!

投資型保單除了壽險保障以外,還能附加意外、醫療、住院等附約,以富邦人壽「吉祥理財」的保戶來看,將近六成的保戶有附加附約,且年紀越輕,附加附約的比例越高。其中,在21到30歲的保戶中,男性投保附約的比例(53%)明顯高於女性(47%),顯示年輕男性對風險管理的意識相對高於女性。

特色三:三大投資標的 兼具主、被動及專家代操的投資工具

投資型保單的另一特色是提供多樣化的投資選擇,以供客戶靈活配置。以「吉祥理財」來看,投資標的包含主動式管理的共同基金、被動式管理的ETF,還有專家代操的全委帳戶。共同基金與ETF適合自主性高,喜歡自己投資配置的保戶;若沒時間理財,也可以選擇專家代操的全委帳戶。

以「吉祥理財」保戶的投資偏好來看,95%的保戶選擇基金及ETF佈局,顯示該保單保戶傾向自己掌握投資契機,基金轉換自由配置。此外,富邦人壽還提供每年6次的免費轉換次數,讓保戶依照經濟形勢的變換調整配置比率及投資標的。

最後,富邦人壽提醒,民眾在投保投資型保單時需特別留意:1. 投資型保單由保戶自負盈虧,不保證獲利、2. 為維持保單效力,保戶除持續繳費外,亦須注意帳戶價值是否足以支應保單費用、3. 新臺幣投保的投資型保單,若選擇外幣計價的基金,則須自行承擔匯率風險。