富邦理財電子報

國內首張「弱體外溢保單」問世 血糖有控保費有折 富邦人壽智糖守護您的人生

2018.10.25

買保險一定要身體健康嗎?你知道保單還會督促你的健康嗎? 促進國人健康有攻略!富邦人壽正視健康促進管理,繼推出全台首張「APP計步」外溢保單,強調買保險達到健康促進的外溢效果後,10/26將推出國內首張經主管機關核准「弱體外溢保單」-富邦人壽智糖人生定期健康保險(以下簡稱「智糖人生」),針對國人常見的糖尿病量身設計,不同一般弱體保單不分狀態皆須負擔一樣較貴的保費,保單主打首年起即依據保戶每年血糖檢測結果(註1),分級給予不同保費折扣,折扣最高達40%,希望透過保單定期追蹤血糖和提供保費折減誘因,鼓勵保戶控制血糖變化,達到事先預防併發症的功效。

富邦人壽智糖三保 保疾病 保自主 保荷包

依據衛生福利部公告2017年國人十大死因統計,糖尿病位居第五名,因糖尿病誘發心血管疾病也名列前茅。國民健康署統計全國有200多萬名糖尿病患者,且每年以25,000名速度持續增加,平均每10人就有1人罹病,更有逐漸年輕化的趨勢。富邦人壽財務精算處董采苓執行副總表示,高風險弱體族群更須強化醫療保障,富邦人壽因應糖尿病患者需求,推出「智糖人生」有三保,保糖尿病友的醫療風險、自主管理跟荷包負擔,當糖尿病族群背後的靠山,商品設計結合血糖自主管理,以血糖檢驗結果作為保費的折扣標準,控制越好折扣越高,以這樣的方式與保戶共同對抗糖尿病,同時達到預防併發症、降低理賠的雙贏效果。

富邦人壽「智糖人生」,投保年齡從30歲至65歲,是一張糖尿病前期和已罹患糖尿病者可以投保的定期健康險(註2),保障最高到74歲,鼓勵保戶在保障期間做好血糖控制,皆能享有保費折減,藉此養成自主健康管理的習慣,商品具F4大特色:

1.Fit專屬弱體:首創「糖尿病專屬」外溢保單,有助於解決國人慢性病議題

為減輕糖尿病患者與家屬的負擔,「智糖人生」提供不易購買健康險的糖尿病患者,能購買專屬保單的機會,罹患糖尿病的社會大眾,在投保「智糖人生」時,提供最近3個月內的糖化血色素檢驗報告,符合糖尿病前期及第2型糖尿病患者,且糖化血色素數值及其他體況,合乎投保規定即可購買。

2.Fair合理回饋:結合血糖自主管理,提供保戶分級回饋保費折扣、最高保費打6折

為鼓勵保戶定期追蹤,避免糖尿病血糖數據上升,富邦人壽首創血糖數據「分級回饋」的機制,將糖化血色素檢測數據分為5個級別,首年起即開始依據血糖檢驗結果,給予不同的健康管理保險費折扣(如附表),糖化血色素數值越低折扣越高,糖化血色素小於6.5%,提供保費折扣40%、若糖化血色素6.5~6.99%,提供30%;若糖化血色素7.0~7.99%,提供15%;若糖化血色素8.0~8.99%,提供10%;倘若血糖狀況維持不理想,糖化血色素大於9.0%(含)時,則維持原表定保費,打破過去弱體保單不分維持狀態皆需負擔同樣高保費的框架,引導保戶重視自身的健康管理。

3.Fighting對抗疾病:住院、住院手術醫療,打造最高240萬元醫療帳戶

糖尿病及其所引發的併發症影響國人健康不容小覷,面臨的醫療風險遠遠高於非糖尿病者,根據2014年衛生福利部統計,糖尿病每次平均住院日數約9.5天,而平均每件住院醫療費用約4.3萬元(註3),醫療負擔相當龐大。投保「智糖人生」,滿足不論因疾病或意外導致的住院醫療、住院手術的醫療需求,享有最高達240萬元醫療帳戶(註4),可提高個人醫療品質,不必擔心診療費用造成經濟上的負擔。

4.Flexible靈活給付:五大糖尿病常見併發症特定傷病保險金,一次性給付最高達100萬元

糖尿病患者透過積極治療雖然可以控制病情,但是面對的可能醫療風險仍然較一般人高,台灣洗腎患者高達40~50%是因糖尿病所導致(註5),而糖尿病也是造成20~65歲人口失明最主要的原因,另外國內非創傷性截肢患者,亦有一半起因於糖尿病。有鑒於此,針對糖尿病常見併發的急性心肌梗塞(重度)、雙眼失明、肢體重度障礙、腦中風後障礙(重度)、末期腎病變等5項特定傷病,提供一次全額給付的特定傷病保險金、最高達100萬元(註4),解決罹患特定傷病時急需大筆醫療費用的煩惱。

有糖尿病別擔心! 「弱體」現在不只有保 連結健康管理 還有外溢效果

以40歲唐小姐投保「智糖人生」、保額2,000元為例,年繳表定保費24,400元,投保時提供最近3個月內糖化血色素檢驗結果為6.5%,符合健康管理保險費折扣第2級,她可享30%保費折減,也就是只需繳交17,080元;由於唐小姐及早發現,透過藥物治療與自我照護控制好血糖,若每年她在保單規定期間內的糖化血色素皆維持在6.5%以下,續期即可享有最高保費折扣40%、相當保費打六折,只要14,640元,若同時使用金融機構轉帳繳費還可再享1%保費折減(折減後14,396元),比表定保費足足省下1萬多元。當她第五年不論因任何疾病或意外住院60日,皆可領取住院醫療保險金12萬元,假使同時接受住院手術,還可領到住院手術醫療保險金2萬元。保障期間萬一她不幸罹患腦中風後障礙(重度),還可領取一筆特定傷病保險金100萬元。

糖尿病與飲食、肥胖和生活型態息息相關,罹患糖尿病民眾想要擁有更健康的身體,除了必須養成良好生活和運動習慣外,也需要隨時注意自己的身體狀況、追蹤血糖的變化,有鑑於此,富邦人壽特別與亞洲第一大糖尿病管理App的智抗糖攜手合作,智抗糖將提供初期投保「智糖人生」保戶為期1年的智抗糖App白金會員,結合專業的糖尿病健康管理平台,提供詳細記錄、追蹤趨勢、傳送紀錄、個人化提醒建議與衛教內容、以及個人化月報、機器人即時分析等進階服務,協助保戶自我管理。另外鼓勵保戶下載使用「健康正動力」計步App,只要下載於手機能隨時記錄、管理運動進度和效果,養成持續運動的健康體質,一起為保戶的健康把關!更重要的是保戶每年可以透過智抗糖App或正動力App拍照上傳糖化血色素檢驗報告,方便又省事。

【附表】健康管理保險費折扣

分級

1

2

3

4

5

糖化血色素(HbA1c)

HbA1c<6.5%

6.5%HbA1c<7.0%

7.0%HbA1c<8.0%

8.0%HbA1c<9.0%

HbA1c值≧9.0%

保費折扣

40%

30%

15%

10%

(表定保費)

註1:本契約投保時,依富邦人壽官網公告之方式,提供被保險人最近3個月之糖化血色素(HbAlc)檢驗報告,第一保單年度保險費按其達到之折扣標準,提供健康管理保險費折扣;本契約有效之繳費期間內,被保險人得於每一保單周年日前五個月至前二個月之期間內,提供此期間內檢驗之糖化血色素(HbAlc)檢驗報告,本契約次一保單年度保險費按其達到之折扣標準,提供健康管理保險費折扣。

註2:「糖尿病前期」指未曾被醫師確診罹患糖尿病且其糖化血色素(HbA1c)值大於等於5.7%而小於6.5%者,「第2型糖尿病」指依照世界衛生組織糖尿病分類標準歸類為第2型糖尿病者。「智糖人生」投保參考標準如下:

投保對象

衡量指標

可投保數值

糖尿病前期

未曾被醫師確診罹患糖尿病,糖化血色素(HbA1c)

5.7%< 6.5%

2型糖尿病

糖化血色素(HbA1c)

小於9%(*)

*糖化血色素≧8%者,需配合完成普通體檢、尿液常規檢查及糖化血色素檢查。

註3:資料來源:衛生福利部/2014年全民健保醫療統計年報、依健保總額支付制度之103年醫院平均點值0.9298換算。

註4:「智糖人生」投保限額800~2,000元(以百元為單位),以投保最高保額2,000元為例,醫療保險金給付上限為240萬元(累計給付最高以住院醫療保險金日額之1,200倍)、特定傷病保險金為100萬元(按住院醫療保險金日額之500倍給付後,契約效力即行終止;不論同時或先後致成二項以上特定傷病或同項特定傷病發生二次以上者,僅給付一項或一次特定傷病保險金)。

註5:資料來源:衛生福利部網頁

*富邦人壽智糖人生定期健康保險(SWI),商品文號:107.06.21 金管保壽字第10704160600 號函核准;給付項目:住院醫療保險金、住院手術醫療保險金、特定傷病保險金。
*消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊,請洽業務員、服務人員、服務中心(免費服務及申訴電話:0809-000-550)或網站(網址:www.fubon.com),以保障您的權益。
*本項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語及注意事項,請詳閱保單條款及保險商品簡介。