推動當責授信

推動當責授信

推動當責授信

推動理念

訂定永續風險管理框架與信用風險管理政策,並建立授信審查程序及貸放控管機制,以提升資產品質、健全銀行業務發展、協助客戶事業經營、促進環境與產業永續發展及企業社會責任之履行。

工作小組組成

富邦金控推動當責授信的工作小組隸屬於ESG執行小組下之責任金融小組(授信),該工作小組成員主要包括法金授管部、個金授信商品處及信用卡處之相關人員,並指派高階主管擔任小組委員,彙整各相關單位對於責任授信之執行情形,定期於ESG執行小組會議進行報告。

管理政策制定與推動

台北富邦銀行所經營之授信業務,係在符合法令規範之下,以支持國家經濟發展,及為企業與社會大眾提供資金融通與金融相關服務為主旨。本行已制定信用風險管理政策及相關配套作業辦法與作業程序,並建立信用風險管理組織與管理流程,以監控信用風險之變化,使其在本行可承擔的風險範圍內。

為減緩全球暖化趨勢,在聯合國積極推動控制溫室氣體排放與降低極端氣候影響之時,氣候變遷、環境保護、汙染管制、公司治理、勞工權益、性別平等各項議題也逐漸獲得社會各界與機構投資人的重視。富邦金控集團基於永續經營而制定的「富邦金控永續經營願景工程」,為本行建立永續風險管理框架之依據,在相關管理規範中,針對所有授信往來客戶,訂定環境保護、氣候變遷、人權議題、企業社會責任等環境與社會相關的風險辨識與評估方式,並配合赤道原則,訂定相關規範,未來將依循國際永續發展貸款趨勢,持續強化相關制度。

自台北富邦銀行於2017年12月4日正式簽署赤道原則後,責任金融小組(授信)配合赤道原則規範,於2018年完成相關辦法的訂定與公告,並辦理內部教育訓練,以將赤道原則規範落實於本行之授信相關作業流程中。此外,藉著參與道瓊永續指數成分股(DJSI)、MSCI ESG Leaders Indexes、FTSE4Good等國際性研究機構對於企業永續經營之評比,本行亦將各機構所提供的評估意見,納入修訂永續風險管理框架之考量,並於2018年將氣候變遷與人權相關風險評估指標,列入永續風險評估項目中,以藉此積極發揮金融業之正向影響力,提高本行客戶對於此兩項議題的重視。

法金之信用風險管理策略包括:

(1) 建立信評制度︰
定期檢視內部信用風險模型、專家評分表效度及內部信評制度之妥適性並持續推展信評機制,將違約機率、違約損失率、違約暴險額之概念納入日常風險管理中,以提升風險管理效能。

(2) 獨立審查:
為維護授信資產品質,依循5P審核原則核貸,除在總行依客戶型態分組分工進行專業審查外,另於各區域中心派駐(資深)審查主管以提升審查效率,並持續提升審核主管專業能力,透由源頭之嚴格把關以有效控管信用風險。

(3) 風險限額控管︰
為符合銀行法規定及避免授信資產過度集中之風險,本行除對單一法人、關係企業及集團企業訂有淨值比例上限外,亦針對行業別、國家別及土建融訂定承作上限,以降低單一事件或景氣變化時可能引發連鎖效應之衝擊。

(4) 推行授信服務制度(CA,Credit administration)︰
透過推行CA制度,以建立核後動撥作業之控管及專責制度,降低授信作業風險。

(5) 建立貸後預警機制︰
為有效進行貸後控管,本行訂有覆審及預警作業規範,透過依規定期覆審及重大事件之通報流程,以預防並及時掌握授信資產品質之變化。

(6) 逾催管理︰
除例行性之催收案件催理作業外,催收人員另以加強協助業務端不良案件處理方案之法律諮詢與協商談判等方式,提供初期債權回收有力的支持。

為完整考量風險及善盡銀行企業社會責任,台北富邦銀行2017年持續強化相關規範,將ESG納入授信與有價證券逐案之評量指標,並為內部信用風險模型持續優化,提升模型精準度(2017年模型預測力為82.8%~87.7%),同時持續精進內部系統功能,包括:新增動態管理報表功能、不同系統之資料介接、建立常用版本資料夾等,藉以提升系統效能及增進作業效率。