● 不想準備大筆資金,又沒有時間研究市場,可以用定期定額投資法,即刻開始投資!
好處1. 輕鬆開始 理財好容易
每月最少新台幣3,000元就可以輕鬆開始投資,不用一次拿出大筆資金,長期投資累積自己的第一桶金。
好處2.自動扣款 理財方便有紀律
對於不知道怎麼開始理財,或是擔心擬訂理財計畫後會半途而廢的人,只要利用台北富邦銀行的帳戶,選定想投資的基金,銀行會定期自動從帳戶扣款投資,讓你投資方便有紀律。
好處3. 流動性高 理財隨心所欲
開始扣款後,若有資金需求,可以隨時贖回基金或是暫停扣款,資金運用有彈性。
好處4. 市場萬變不用在意 風險/成本自然攤平
定期定額投資法讓你可以在不同的階段以不同的價格買進,不用費心選擇進場時機,不需在意市場漲漲跌跌,同樣一筆金額,當市場處於高點時,買到的單位數較少,反之在市場處於低點時,可以買到的單位數就變多了,長期下來自可攤平投資的成本。
● 就像是跑馬拉松,長時間的累積與耐心,換得驚人效果。
以每月定期定額新台幣5,000元為例,到期可得本利和:
以上數據僅供說明用途,假設條件若有變動,結果亦將隨之改變。此試算假設每月月初投入資金,投資期間基金無收益分配情形,並以月份作為複利期次。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,故不一定能取回全部之投資金額,投資人應慎選投資標的。
● 時間越長,定期定額投資的複利效果越佳。若市場短期下跌,反而是累積更多便宜單位數的好時機,等到市場反彈好轉,長期累積的單位數就可以一次獲利。所以,不隨意停扣,定期定額理財會有驚人效果。
資料來源: Lipper,Bloomberg。假設定期定額扣款日為每月月底,每月投資5,000元新台幣,投資標的參考MSCI新興市場指數(美元)為計算,計算截止至2017/12/31。註:1. 假設投資期間基金無收益分配情形,模擬投資組合並未考量物價膨脹率及風險係數,並未加計任何可能產生的手續費用和稅金,也無保證和實際投資狀況相符。2. 以月份為複利期次。3. 報酬率之模擬計算方式為:投資期間報酬率 = (投資期間本利和-投資期間本金)/投資期間本金。投資期間本利和 = PV x { [((1+i)^n)-1]/i },PV為每期投入金額,n為投資期間,假設i為截至前月最後一日投資標的參考MSCI新興市場指數(美元)每月報酬率,投資期間本金=PV x n。4. 持續投資不停扣期間為1990/1/1-2017/12/31,共336個月,投資本金試算公式=每個月新台幣5,000 x 336個月=新台幣1,680,000元。5. 分段投資係贖回後保留原資產,不再投資;下一階段之定期定額投資由零開始。本試算表中三次中斷扣款期間,共50個月,分別為2001/7/1-2003/5/31,共23個月;2008/8/1-2009/4/30,共9個月;2011/4/1-2012/9/30,共18個月。投資本金試算公式=每個月新台幣5,000 x 286個月=新台幣1,430,000元。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去的績效亦不代表未來績效之保證,故不一定能取回全部之投資金額,投資人應慎選投資標的。